【单选题】
根据《单位定期存单质押贷款管理规定》规定，以下关于单位定期存单质权的实现说法错误的是_______。___
A. 借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行
B. 贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息
C. 用于质押的单位定期存单项下的款项在质押期间被司法机关或法律规定的其他机关采取冻结、扣划等强制措施的，贷款人应当在处分此定期存款时优先受偿
D. 特殊情况下，贷款人挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续
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【单选题】
根据《个人定期存单质押贷款办法》规定，以下关于个人定期存单质押贷款说法错误的是_______。___
A. 存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日
B. 质押存单存期内按正常存款利率计息
C. 在贷款到期日前，借款人可申请展期，累计贷款期限可超过质押存单的到期日
D. 质押存续期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押存单
【单选题】
张某向甲银行借款D万，双方签订借款合同，王某以自己150万元的定期存单作为质押。王某出意外死亡，其合法继承人王小某依法办理了存款过户和继承手续。根据《个人定期存单质押贷款办法》规定，下列哪种说法正确______。 ___
A. 王某作为出质人已经死亡，质押合同无需履行。
B. 王某作为出质人已经死亡，150万元的定期存单无需再质押。
C. 王小某应继续履行原出质人签订的质押合同。
D. 王小某无需继续履行原出质人签订的质押合同。
【单选题】
根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以_______分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。___
A. 融资能力
B. 管理层经营能力
C. 偿债能力
D. 开发、建设能力
【单选题】
根据《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和_______。___
A. 还款计划
B. 贷款金额
C. 贷款利率
D. 贷款方式
【单选题】
根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的_______。___
A. 还款计划
B. 贷款金额
C. 贷款利率
D. 贷款方式
【单选题】
根据《项目融资业务指引》的规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用_______方式。___
A. 各自发放贷款
B. 银团贷款
C. 委托贷款
D. 搭桥贷款
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，下面不属于表内授信的是______。___
A. 贷款承诺、保证
B. 项目融资、贸易融资
C. 透支、拆借和回购
D. 贴现、保理
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，下面不属于表外授信的是______。___
A. 贷款承诺
B. 保证
C. 保理
D. 信用证
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项不包括______。___
A. 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
B. 客户的担保超过所设定的担保警戒线
C. 客户涉及重大诉讼
D. 抵押品可获得情况和质量、价值等情况
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行应严格根据风险管理的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立______。___
A. 客户风险变化报告制度
B. 客户还款情况报告制度
C. 授信条件变化报告制度
D. 客户情况变化报告制度
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行应对客户的______进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。___
A. 经营状况
B. 盈利状况
C. 风险状况
D. 非财务因素
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行应根据客户的______，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。___
A. 偿还能力和现金流量
B. 盈利状况和现金流量
C. 风险状况和盈利状况
D. 财务因素和偿还能力
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原则上由______办理。___
A. 业务部门授信工作人员
B. 授信管理部门工作人员
C. 授信业务部门主管
D. 授信管理部门主管
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户______，进一步核实后在档案中重新记载。___
A. 提供公司章程
B. 做出口头说明
C. 提出书面申请
D. 提供书面报告
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，以下不属于流动性短期资金需求主要关注的是______。___
A. 融资需求的时间性
B. 应收账款的质量与坏账准备情况
C. 存货的周期
D. 利率风险
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，以下说法错误的是_______。___
A. 授信工作尽职指商业银行授信工作人员根据本指引规定履行了最基本的尽职要求
B. 授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员
C. 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应视情况申请回避，并非所有授信工作人员都应申请回避
D. 授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，以下说法错误的是_______。___
A. 商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求，实际操作中可根据客户具体情况适度放低要求。
B. 商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户
C. 商业银行应加强授信文档管理，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档
D. 商业银行应建立授信工作尽职问责制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的_______进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。___
A. 合法性
B. 真实性
C. 有效性
D. 以上均需
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，_______作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。 ___
A. 银监会
B. 银行业协会
C. 人民银行
D. 证监会
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_______；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于_______。___
A. 10% 40%
B. 20% 50%
C. 30% 60%
D. 40% 70%
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，根据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过_______向借款人提供的本外币贷款或授信业务。___
A. 牵头行
B. 副牵头行
C. 代理行
D. 承贷份额最大的银行
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，_______负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。___
A. 人民银行及其分支机构
B. 银监会及其分支机构
C. 工商联
D. 银行业协会
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，_______是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。___
A. 银行业协会
B. 银团贷款牵头行
C. 银团贷款参加行
D. 银团贷款代理行
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，银团参加行在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报_______。___
A. 银行业协会
B. 牵头行
C. 其他参加行
D. 代理行
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，_______应根据《商业银行授信工作尽职指引》的要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判，商谈贷款的用途、额度、利率、期限、担保形式、提款条件、还款方式和相关费用等，并据此编制银团贷款信息备忘录。___
A. 银行业协会
B. 牵头行
C. 参加行
D. 代理行
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，银团贷款的日常管理工作主要由_______负责。___
A. 银行业协会
B. 牵头行
C. 参加行
D. 代理行
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，银团贷款出现风险时，_______应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。___
A. 银行业协会
B. 牵头行
C. 参加行
D. 代理行
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过_____。___
A. 40%
B. 50%
C. 60%
D. 70%
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过_____。___
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于_____。___
A. 40%
B. 50%
C. 60%
D. 70%
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，并购贷款期限一般不超过_____。___
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，商业银行应在内部组织并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队，专业团队的负责人应有_____以上并购从业经验，成员可包括但不限于并购专家、信贷专家、行业专家、法律专家和财务专家等。___
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，并购方与目标企业存在关联关系的，商业银行应当核实并购交易的_____以及并购交易价格的_____，防范关联企业之间利用虚假并购交易套取银行信贷资金的行为。___
A. 真实性 准确性
B. 合法性 合理性
C. 真实性 合理性
D. 合法性 准确性
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，_____是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。___
A. 并购贷款
B. 银团贷款
C. 重组贷款
D. 过桥贷款
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行开办并购贷款业务后，如发生资本充足率低于_____的情况，应当停止办理新的并购贷款业务。___
A. 8%
B. 10%
C. 15%
D. 20%
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，_____依法对商业银行并购贷款业务实施监督管理，发现商业银行不符合业务开办条件或违反本指引有关规定，不能有效控制并购贷款风险的，可根据有关法律法规采取责令商业银行暂停并购贷款业务等监管措施。___
A. 人民银行
B. 银监会及其派出机构
C. 财政部
D. 审计署
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少_____对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。___
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行应根据_____其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。___
A. 低于
B. 等同于
C. 不低于
D. 1.5倍
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行_____，应当制定并购贷款业务流程和内控制度，并向监管机构报告。___
A. 开办并购贷款业务前
B. 开办并购贷款业务后五日内
C. 开办并购贷款业务后十日内
D. 开办并购贷款业务后十五日内
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购方与目标企业存在关联关系的，商业银行应当加强_____，了解和掌握并购交易的经济动机、并购双方整合的可行性、协同效应的可能性等相关情况。___
A. 实地调查
B. 贷前调查
C. 风险审批
D. 贷后管理
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【单选题】
在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。___
A. 利率风险
B. 国别风险
C. 法律风险
D. 流动性风险
【单选题】
关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不准确的是（ ）。___
A. 采取授信额度
B. “收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则
C. 设立非常有限的风险容忍度
D. 使用交易限额
【单选题】
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产( Underlying Asset)收益波动（ ）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。___
A. 不相关
B. 相独立
C. 负相关
D. 正相关
【单选题】
下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。___
A. 衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计
B. 信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
C. 交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失
D. 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
【单选题】
（ ）对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。___
A. 董事会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 风险管理部
【单选题】
根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（ ）审核。___
A. 董事会
B. 高级管理层
C. 监事会
D. 股东大会
【单选题】
风险数据包括（ ）。___
A. 监测数据和分析数据
B. 前期测量数据和后期综合数据
C. 中间计量数据和组合结果数据
D. 内部数据和外部数据
【单选题】
对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调的内容不包括（ ）。___
A. 公司治理架构
B. 风险管理组织架构
C. 风险管理的及时性
D. 风险管理的独立性
【单选题】
甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人埘密码管理的做法正确的是（ ）。___
A. 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
B. 两人密码互相知悉
C. 各自定期或不定期更换密码并严格保密
D. 乙用甲密码为客户办理业务
【单选题】
下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（ ）。___
A. 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构
B. 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误
C. 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员
D. 风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息
【单选题】
巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述，第—道风险防线是（ ）。___
A. 内部审计
B. 风险管理部门
C. 业务条线部门
D. 合规部门
【单选题】
下列关于风险计量的说法中，错误的是（ ）。___
A. 风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量
B. 风险计量可以基于专家经验
C. 风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式
D. 准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上
【单选题】
直接体现商业银行的风险管理水平和研究、开发能力的是（ ）。___
A. 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法
B. 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统
C. 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险
D. 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险
【单选题】
在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括（ ）。___
A. 银行内部制衡关系
B. 管理信息系统
C. 监督考核机制
D. 外部经营环境
【单选题】
风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。___
A. 风险识别
B. 风险监测
C. 风险控制
D. 风险加总
【单选题】
风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。___
A. 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B. 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C. 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D. 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
【单选题】
根据中国银监会的五级贷款风险分类指导原则，借款有可能无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也将会造成较大损失的贷款属于（ ）。___
A. 关注类贷款
B. 可疑类贷款
C. 损失类贷款
D. 次级类贷款
【单选题】
下列选项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径的是（ ）。___
A. 通过实地考察了解客户提供的信息的真实性
B. 查询法院部门个人客户信用记录
C. 从其他银行购买客户借款记录
D. 查询人民银行个人信用信息基础数据库
【单选题】
下列关于信贷审批的说法，不正确的是（ ）。___
A. 原有贷款的展期无须再次经过审批程序
B. 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C. 在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险
D. 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量
【单选题】
商业银行客户信用评级的发展过程是（ ）。___
A. 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型
B. 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型
C. 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型
D. 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型
【单选题】
下列各项中，作为商业银行内部评级法指标的是（ ）。___
A. 违约频率
B. 违约概率
C. 不良率
D. 违约率
【单选题】
影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（ ）。___
A. 违约概率
B. 盈利率
C. 违约损失率
D. 违约风险暴露
【单选题】
信用评分模型的关键在于（ ）。___
A. 辨别分析技术的运用
B. 借款人特征变量的当前市场数据的搜集
C. 借款人特征变量的选择和各自权重的确定
D. 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
【单选题】
（ ）是现代信用风险管理的基础和关键环节。___
A. 信用风险识别
B. 信用风险计量
C. 信用风险监控
D. 信用风险报告
【单选题】
下列关于留置的说法，不正确的是（ ）。___
A. 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B. 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
C. 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D. 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
【单选题】
对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。___
A. 支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押
B. 外资企业连带责任保证
C. 定金与留置
D. 不动产抵押
【单选题】
在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。___
A. 客户的企业管理者的人品
B. 客户企业的效率比率分析
C. 客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D. 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
【单选题】
不属于市场风险的是（ ）。___
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 操作风险
D. 商品风险
【单选题】
下列关于VaR的描述，正确的是（ ）。___
A. 风险价值与损失的任何特定事件相关
B. 风险价值是以概率百分比表示的价值
C. 风险价值是指可能发生的最大损失
D. 风险价值并非是指可能发生的最大损失
【单选题】
银行的存贷款业务应归（ ）账户。___
【单选题】
经济增加值(EVA)是商业银行在扣除（ ）之后所创造的价值增加。___
A. 管理成本
B. 风险成本
C. 资本成本
D. 财务成本
【单选题】
假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。___
A. 卖出永久债券
B. 买入即将到期的20年期债券
C. 买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券
D. 买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券
【单选题】
《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括（ ）。___
A. 交易账户中的利率风险和股票风险
B. 交易对手的违约风险
C. 全部的外汇风险
D. 全部的商品风险
【单选题】
利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，（ ）。___
A. 涉及本金的交换和利息支付方式的交换
B. 涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换
C. 不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换
D. 不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换
【单选题】
商业银行可以采取（ ）措施进行操作风险缓释。___
A. 放弃衍生产品创新
B. 外包数据备份业务
C. 实行差错率考核
D. 改变市场定位
【单选题】
银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于（ ）造成的损失。___
A. 知识/技能匮乏
B. 失职违约
C. 内部欺诈
D. 违反用工法
【单选题】
张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（ ）引起的操作风险。___
A. 信贷人员技能匮乏
B. 贷款流程执行不严
C. 内部欺诈
D. 未授权交易
【单选题】
下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。___
A. 柜台业务
B. 法人信贷业务
C. 个人信贷业务
D. 资金交易业务
【单选题】
下列关于操作风险报告的说法，正确的是（ ）。___
A. 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告
B. 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层
C. 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分
D. 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
【单选题】
目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过（ ）的方式来防范可能出现的流动性风险。___
A. 面临严重的流动性风险
B. 向中央银行借款
C. 增加所持有的流动性资产
D. 信贷额趋严
