【多选题】
根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》规定，各商业银行应根据_______等宏观经济情景，测算本行在多种情景下的客户违约概率、预期损失以及不良贷款率的变化情况。___
A. GDP增长率
B. 固定资产投资增长率
C. 社会消费品零售增长率
D. CPI增幅
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【多选题】
根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》的规定，各商业银行要严格执行个人住房贷款政策和条件，加强借款人的资格管理，应做到_______。___
A. 坚持贷款标准
B. 严格借款人的资格审查
C. 切实落实面签制度
D. 坚持真实放贷
【多选题】
根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》的规定，商业银行应开展房地产贷款专项压力测试，重点就______可能影响个人住房贷款质量的因素进行压力测试。___
A. 房价
B. 居民可支配收入
C. 利率波动
D. 汇率波动
【多选题】
根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》的规定，各商业银行应根据房地产市场走势和自身压力测试结果，重新评估房地产企业的资信及其贷款风险，并根据评估情况采取_______等有效措施。___
A. 降低企业信用等级
B. 核减授信额度
C. 列入黑名单
D. 上浮贷款利率
【多选题】
根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，纳入集团客户授信业务进行风险管理的授信业务包括：_______。 ___
A. 贷款
B. 贸易融资
C. 保理
D. 贷款承诺
【多选题】
根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免_____。___
A. 重新约定
B. 对重要事项未约定
C. 约定不明
D. 或约定无效
【多选题】
根据《个人贷款管理暂行办法》规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。___
A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过二十万元人民币的；
B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的
D. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
E. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
【多选题】
根据《个人贷款管理暂行办法》规定，关于个人贷款支付管理，下列说法正确的有：_______。___
A. 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
B. 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C. 采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
D. 贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
【多选题】
根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下贷种暂不执行个人贷款管理暂行办法：_______。___
A. 农户生产经营贷款
B. 小额信用贷款
C. 信用卡透支
D. 个人汽车贷款
【多选题】
根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人经营个人贷款有下列哪些情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：_______。___
A. 贷款调查、审查未尽职的
B. 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；
C. 借款合同采用格式条款未公示的
D. 支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的
E. 未遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位的
【多选题】
根据《个人贷款管理暂行办法》规定，关于个人贷款贷后管理，下列说法正确的有：_______。___
A. 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全
B. 贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度
C. 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础
D. 贷款人应当根据法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任
E. 贷款人应根据借款合同约定，收回贷款本息
F. 对于未根据借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：_______。___
A. 客户为关联企业提供担保
B. 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C. 客户涉及重大诉讼
D. 客户财务收支能力发生重大变化
【多选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合________条件。___
A. 有健全的风险管理和有效的内控机制
B. 资本充足率不低于10%
C. 其他各项监管指标符合监管要求
D. 有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队
【多选题】
根据《商业银行委托贷款管理办法》的规定，商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为以下方面_______。___
A. 生产、经营或投资国家禁止的领域和用途
B. 从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资
C. 作为注册资本金、注册验资
D. 用于股本权益性投资或增资扩股（监管部门另有规定的除外）
【多选题】
根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应至少将押品分为______等类别，并在此基础上进一步细分。___
A. 金融质押品
B. 房地产
C. 应收账款
D. 其他押品
【多选题】
根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应明确押品估值的责任主体以及估值流程，包括___等相关环节。___
【多选题】
根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的_____。___
A. 治理架构
B. 管理制度
C. 业务流程
D. 信息系统
E. 风险监测
【多选题】
根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，下列情形下，押品应由外部评估机构进行估值：_____。___
A. 法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品
B. 监管部门要求由外部评估机构估值的押品
C. 因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品
D. 其他确需外部评估机构估值的押品
【多选题】
根据《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，企业发生以下_______情况，进入企业融资风险预警状态。___
A. 企业实际融资达到联合授信额度90%，或联合授信委员会设置的融资风险预警线
B. 企业实际融资达到联合授信额度80%，或联合授信委员会设置的融资风险预警线
C. 银行对企业融资中出现数额较大的不良资产，企业发行的债券违约或出现其他重大风险事项
D. 企业所处外部环境、公司治理、经营管理、对外投资、对外担保、关联交易等方面出现重大变化，有可能引发企业偿付困难
【多选题】
根据《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，联合授信机制应坚持以下基本原则：_____。___
A. 依法合规
B. 市场导向
C. 公开透明
D. 双方自愿
E. 责权共担
【多选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括该土地的____等。___
A. 性质
B. 权属关系
C. 测绘情况
D. 土地契约限制
E. 在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符
【多选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的______，以有效监控整体贷款状况。___
A. 准确性
B. 真实性
C. 完整性
D. 及时性
【多选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，银监会及其派出机构定期对商业银行房地产贷款____进行综合评价，并确定监管重点。___
A. 发放规模
B. 资产质量
C. 偿付状况及催收情况
D. 风险管理
E. 内部贷款审核控制
【多选题】
根据《人民银行 银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通》规定，下列关于个人商业用房贷款首付款比例说法正确的是________。___
A. 商业用房贷款首付款比例不得低于30%
B. 商业用房贷款首付款比例不得低于40%
C. 商业用房贷款首付款比例不得低于50%
D. 对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%
【多选题】
根据《中国银监会关于防范“假按揭”个人住房贷款的通知》规定，商业银行应加大检查力度遏制"假个贷"，对具有以下 _______典型特征进行重点检查。___
A. 多名借款人联系电话或联系地址相近或重复，来自同一单位或关联单位、同一家族
B. 同一住房按揭项目中存在多笔贷款金额、期限相同，放款时间相近
C. 多个借款人同一时间借款，还款帐户出现同一时间、同一营业网点、以相同的金额还款，特别是还款金额多次相同、还款帐户余额相同
D. 批量贷款，批量还款，批量违约，批量垫款
E. 同一住房按揭项目中多名借款人未及时办理房屋产权证
F. 二手房评估价值明显高于周边地区同档次、同类型住房均价
【多选题】
根据《中国人民银行 住房城乡建设部 中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号），缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为______；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为______。___
A. 20%
B. 25%
C. 30%
D. 40%
【多选题】
根据《人民银行 银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号），下列关于严格住房消费贷款管理说法正确的是______。___
A. 商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求
B. 对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款
C. 商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款
D. 只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款
【多选题】
根据《人民银行 银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号），下列关于加强房地产信贷征信管理说法正确的是______。___
A. 商业银行接受个人住房贷款申请后，应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况进行查询
B. 贷款申请批准后，应将相关信息及时录入个人信用信息基础数据库，详细记载借款人及其配偶的身份证号码、购房套数、贷款金额、贷款期限、房屋抵押状况以及违约信息等
C. 商业银行接受个人住房贷款申请后，可以根据申请人具体情况选择是否通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况进行查询
D. 贷款申请批准后，可根据实际情况选择是否录入个人信用信息基础数据库
【多选题】
根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的_______。___
A. 真实性
B. 完整性
C. 及时性
D. 有效性
【多选题】
根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，某医药公司因为采购药品的需要，向银行申请流动资金贷款，银行经审批给予流动资金贷款3000万元，用于支付货款，在贷款支付过程中，银行客户经理发现该医药公司存在以化整为零的方式逃避受托支付管控要求、虚构采购合同支用贷款的情形，请回答以下问题： 根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应采取以下措施： _______。___
A. 根据合同约定变更贷款支付方式，剩余未支付贷款全部采取受托支付方式支付
B. 与借款人协商补充贷款发放条件，发放贷款前必须提供上一笔采购合同的发票原件和资金支付凭证
C. 通知借款人整改，若借款人未整改，银行应停止贷款资金的发放
D. 贷款人应根据借款合同的约定追究借款人的违约责任
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行对贷款进行分类，应注意考虑因素有_______。___
A. 借款人的还款能力、还款记录和还款意愿
B. 贷款项目的盈利能力和贷款的担保情况
C. 贷款偿还的法律责任
D. 银行的信贷管理状况
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，贷款分类应遵循以下原则_______。___
A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 重要性原则
D. 审慎性原则
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，下列应至少归为关注类贷款的包括：___________。___
A. 借款人甲通过其他融资方式偿还银行贷款
B. 借款人乙应于2014年12月31日偿还本息，2015年1月1日仍未还款
C. 借款人丙应于2014年12月31日偿还本息，2014年12月1日计划利用兼并恶意逃废银行债务
D. 借款人丁及时偿还其他银行的债务
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行甲计划近期根据风险程度将贷款划分为不同档次，根据《贷款风险分类指引》其在工作中应当做到___________。___
A. 开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
B. 建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
C. 保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D. 制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，下列贷款应至少归为关注类_______。 ___
A. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
B. 改变贷款用途
C. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
D. 本金或者利息已经逾期
【多选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，_______贷款合称为不良贷款。___
A. 关注类
B. 次级类
C. 可疑类
D. 损失类
【多选题】
根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》规定，贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供_______等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。___
A. 履约保证金
B. 不确定的抵质押物
C. 变现能力强的抵质押物
D. 其他担保人担保
【多选题】
根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》规定，某个体经营户向银行贷款500万元，用于日常资金周转，提供位于本市刚开通的三环附近自己购买的商品房抵押，抵押率70%，今年上半年末，该个体户首次未按时付息，同时受房地产市场下行的影响，抵押物所处区域的房价平均下降30%，并仍处于下行趋势，根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》的规定，对该笔贷款的五级分类表述错误的是______。___
A. 仍为正常类
B. 可以划入关注类
C. 可以划入关注类或次级类
D. 只能划入关注类
【多选题】
根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》规定，贷款发生逾期后，_______，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。___
A. 借款人或担保人能够追加提供履约保证金
B. 借款人或担保人能够追加变现能力强的抵质押物
C. 银行业金融机构及时足额计提贷款损失准备
D. 借款人或担保人提供其他低风险担保
【多选题】
根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》规定，以下________等信贷品种需纳入统一授信管理。___
A. 贷款（含贸易融资）
B. 债券投资
C. 特地目的载体投资
D. 担保
【多选题】
根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》规定，在全面覆盖各类授信业务的基础上，银行业金融机构应确定________的综合授信限额。___
A. 单一个人客户
B. 单一法人客户
C. 集团客户
D. 地区及行业
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【多选题】
9：自助设备挂靠网点的职责有___
A. 负责所属自助设备的管理及运行环境的检查工作，保证自助设备的正常运行;每日营业前后对自助设备进行常规检测，重点检查现金库存和打印纸，保证正常支付和打印机正常工作
B. 做好加钞、清洁保养、耗材领用与更换、巡检、报障等日常运行管理工作
C. 发现自助设备故障时，须立即检查自助设备工作状态，一般性故障要及时排除，遇有无法解决的故障，应立即上报主管部门组织维修，并做好记录
D. 负责配合相关部门做好自助设备差错处理和吞没卡工作
E. 宣传引导客户使用自助设备，做好柜面分流，及时处理客户投诉
F. 负责自助设备电视监控设备的日常操作与维护，发现问题应立即上报主管部门
【多选题】
10：ATM自助设备的钞箱实行___制度。
A. 同进同出
B. 双人开箱
C. 双人复核
D. 双人装钞
【单选题】
1：“金领贷”的贷款利率适用月利率( ),最高贷款额度可放宽至___万元以内。
A. 5.75‰、20
B. 5.75‰、50
C. 5.5‰、50
D. 5.5‰、20
【单选题】
2：“扶贫贷”的贷款额度不超过()，授信期限最长为()，执行利率为一年期()，一年以上利率为___。
A. 10万、2年、4.35%、4.75%
B. 5万、2年、4.75%、4.95%
C. 5万、3年、4.35%、4.75%
D. 10万、3年、4.75%、4.95%
【单选题】
3：“白领贷”指客户对象为本市行政事业单位干部职工，贷款利率适用月利率(), 授信额度()万元以下，单位高层领导最高贷款额度可放宽至___万元以内。
A. 5.5‰、20、50
B. 5.5‰、10、30
C. 5.75‰、30、50
D. 5.75‰、20、30
【单选题】
4：“普惠贷”是为了满足个人小额信贷需求，授信额度为___万元以下。
【单选题】
5：“普惠贷”执行本行定期发布的固定利率，目前统一执行月利率___。
A. 8‰
B. 9.63‰
C. 9.8‰
D. 10.7‰
【单选题】
6：“职贷通”的贷款对象为本市行政事业单位或金融、电力、通信等优质企业的正式职工，授信额度为___万元以下。
【单选题】
7：“职贷通”采用批量方式授信的客户，执行本行定期发布的固定利率，目前统一执行月利率___。
A. 4.35‰
B. 5.5‰
C. 8‰
D. 9.8‰
【单选题】
8：“职贷通”采用批量方式授信的客户，执行本行定期发布的固定利率，目前统一执行月利率___。
A. 4.35‰
B. 5.5‰
C. 8‰
D. 9.8‰
【单选题】
9：“助学贷”的贷款金额每年不超过___万元。
【单选题】
10：“助学贷”执行央行基准利率，贷款期限超过一年按年浮动。目前一年以内为( )，1至5年为___。
A. 4.3%、4.7%
B. 4.35%、4.75%
C. 4.75%、4.95%
D. 4.75%、4.85%
【单选题】
11：“助学贷”单笔最长期限___年，毕业后4年内全部还清。
【单选题】
12：“购物贷”的贷款金额不超过___万元，且不超过购物总预算。
【单选题】
13：“购物贷”的贷款期限不超过___年。
【单选题】
14：“装修贷”的贷款金额不超过___万元，且不超过装修总预算。
【单选题】
15：“装修贷”的贷款额度5万元以下(含)采用的担保方式为___。
【单选题】
16：“装修贷”的贷款期限信用、保证贷款最长( )年，房产抵押最长___年。
A. 3、5
B. 5、3
C. 1、5
D. 1、3
【单选题】
17：“旅游贷”的贷款金额不超过___万元。
【单选题】
18：“幸福家园”贷款利率统一执行( ),授信期限为___年。
A. 5.5‰、3-5
B. 7.5‰、1-5
C. 9.63‰、1-3
D. 5.75‰、1-10
【单选题】
19： “金太阳”产品借款金额在( )万元(含)以下的，可按信用贷款方式办理；金额超过___万元的，应当提供本行认可的抵、质押或保证担保。
A. 5、10
B. 10、15
C. 5、5
D. 10、20
【单选题】
20： 贷款额度一般不超过购置太阳能相关设备总价的___%，其中单户贷款金额5万元(含)以下的，可按不超过购置总价掌握。
【单选题】
21：“二手车贷”贷款利率执行央行基准利率上浮( )%，贷款期限超过一年按年浮动。目前乘用车一年以内( )‰、一年以上___‰。
A. 30、4.713、5.15
B. 40、5.15、5.542
C. 40、5.075、5.542
D. 30、5.15、5.542
【单选题】
22：现在我行首套个人住房按揭贷款利率执行( )，非首套利率执行___。
A. 基准利率上浮30%、基准利率上浮35%
B. 基准利率上浮20%、基准利率上浮30%
C. 基准利率上浮25%、基准利率上浮35%
D. 基准利率上浮30%、基准利率上浮40%
【单选题】
1：空白成品卡丢失10张以下，受理机具被侧录致使银行卡账户信息泄露3张以下，特约商户发生涉嫌欺诈交易金额10万元以下的属于___。
A. 银行卡风险一类事件
B. 银行卡风险二类事件
C. 银行卡风险三类事件
D. 银行卡风险四类事件
【单选题】
2：银行卡风险二类事件认定中，特约商户发生涉嫌欺诈交易金额为 元。___
A. 30 万以上
B. 10--30万
C. 10--20万
D. 20万以上
【单选题】
4：同一持卡人在本行开立金燕借记卡数量原则上不得超过___张
【单选题】
5：查询密码遗忘或锁定时，直接___。
A. 密码挂失
B. 密码解锁
C. 密码查询
D. 密码重置
【单选题】
6：个人卡持卡人资料变更时，须凭本人有效身份证件到___申请办理。
A. 本行任一网点
B. 全省任一网点
C. 原开卡网点
【单选题】
7：补登圈存的资金来源是___
A. 现金
B. 主账户
C. 补登账户
D. 其他活期主账户
【单选题】
8：指定账户圈存的资金来源是___
A. 现金
B. 主账户
C. 补登账户
D. 其他活期主账户
【单选题】
9：员工私自篡改或伪造申请人资料进行伪冒办卡的，给予___处分。
A. 警告
B. 记过
C. 辞退或开除
D. 罚款
【单选题】
10：单笔电子现金消费额度最大值是___
A. 1000元
B. 2000元
C. 3000元
D. 20000元
【单选题】
11：河南省农村信用社客服电话96288的主要功能不包括___
A. 查询流水
B. 投诉
C. 咨询建议
D. 书面挂失
【单选题】
12：金燕卡持卡人遗失或被盗时应及时办理挂失手续，挂失前所发生的损失由___承担。
A. 捡卡人或盗卡人
B. 经办柜员
C. 持卡人
D. 发卡机构
【单选题】
1：___负责特约商户资料的审核 报送和保管，负责特约商户的日常管理 结算资金的监控分析，负责布放POS机具和对POS机具的检查 维护 监控。
A. 收单业务员
B. 客户经理岗
C. 信息管理岗
D. 风险专管员
【单选题】
2：各种表格中，商户开户名称的填写一定要和___一致。
A. 法人名称
B. 店名
C. 综合业务系统中的开户名称
D. 商户名称为商户对外使用的名称。
【单选题】
3：对强制退出的特约商户，应及时停止该商户交易，否则造成的损失，由___承担。
A. 银联特约商户
B. 收单行
C. 中间业务部
D. 电子银行部
【单选题】
4：___在获取收单业务收益的同时，承担由此项业务带来的全部风险。
A. 银联特约商户
B. 收单行
C. 中间业务部
D. 电子银行部
