【多选题】
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（ ）。___
A. 犯罪主体不同
B. 犯罪主观方面不同
C. 犯罪客体方面不同
D. 犯罪客观方面不同
E. 最高法定刑不同
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【多选题】
票据诈骗罪客观方面表现为（ ）。___
A. 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用
B. 明知是作废的汇票、本票、支票而使用
C. 冒用他人的汇票、本票、支票
D. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
E. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物
【多选题】
甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（ ）。___
A. 这是伪造金融票证的行为
B. 这是合法的,因为甲自己在银行有抵押
C. 这种行为不构成犯罪
D. 这是金融诈骗行为
E. 这种行为属于一般民事纠纷,甲应当赔偿银行损失
【多选题】
下列银行收费服务中，采用政府指导价的有（ ）。___
A. 担保
B. 承诺
C. 承兑
D. 汇兑
E. 委托收款
【多选题】
根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（ ）。___
A. 中长期贷款利率实行一年一定
B. 贷款展期，按合同规定的利率计息
C. 短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息
D. 逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
E. 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
【多选题】
下列有关商业银行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有（ ）。___
A. 安全性与流动性成正比
B. 效益性与安全性、流动性相矛盾
C. 贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越差
D. 贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较差
E. 经营中三者要整体综合衡量
【多选题】
农商行（农信社）成本费用范围具体包括（ ）。___
A. 各项业务支出
B. 农商行（农信社）支付金融企业往来利息支出
C. 农商行（农信社）营业外支出
D. 职工薪酬
E. 职工的社会保险费用
【多选题】
实行成本定额管理的主要内容包括（ ）。___
A. 根据农商行（农信社）经营特点，确定定额体系
B. 建立和健全定额管理机构和制度
C. 根据农商行（农信社）实际经营条件的变化不断完善和修订定额
D. 采取有效的措施确保定额的贯彻执行
E. 根据定额执行的情况，及时记录、计算、对比、分析、检查和总结
【多选题】
银行成本控制的原则有（ ）。___
A. 全面与节约原则
B. 成本效益分析原则
C. 分级归口管理原则
D. 责任权利相结合原则
E. 按例外管理原则
【多选题】
加强成本管理应该体现在以下几个方面（ ）。___
A. 严格遵守国家规定的成本开支范围
B. 实行全面的成本管理
C. 做好成本管理的各项工作
D. 实行成本定额管理
E. 建立、健全各项原始记录
【多选题】
农商行（农信社）业务及管理费用指在业务经营及管理过程中发生的各项费用，包括（ ）。___
A. 业务发展费用
B. 人工成本费用
C. 广告宣传费
D. 资产性费用
E. 工会经费
【多选题】
农商行（农信社）费用支出控制的范围主要是综合费用，包括（ ）。___
A. 业务费
B. 管理费
C. 手续费支出
D. 固定资产修理费
E. 职工薪酬
【多选题】
为确保成本开支范围的执行，农商行（农信社）需要正确划分（ ）的界限，划清本期成本与下期成本的界限。___
A. 预算类支出
B. 收益性支出
C. 营业外支出
D. 资本性支出
E. 管理类支出
【多选题】
相对成本是按照（ ）之间的关系进行综合分析，用以控制成本的一种方法，又叫保本点分析或盈亏平衡点分析。___
A. 支出
B. 成本
C. 预算
D. 业务量
E. 利润
【多选题】
按例外管理原则是银行成本控制的原则之一，在银行的管理中，通常按照（ ）等来确定例外的标准。___
A. 重要性原则
B. 公正性原则
C. 可控性原则
D. 一贯性原则
E. 特殊性原则
【多选题】
在定额成本控制中，主要应制定下述定额（ ）。___
A. 资产定额
B. 预算定额
C. 利息支出定额
D. 费用定额
E. 劳动定额
【多选题】
为使商业银行的成本控制发挥其应有的作用，在制定成本控制制度之前，首先要做好以下几方面的工作（ ）。___
A. 做好严密的组织系统工作
B. 建立健全成本计算的原始记录
C. 健全用人制度
D. 制定各种成本标准
E. 健全成本限额和考核标准
【多选题】
风险管理行为规范构成内容包括（ ）等。___
A. 银行价值观的表述
B. 总体战略目标和风险管理目标
C. 董事会及高级管理层的职责与权力分配
D. 员工胜任能力的要求
E. 银行的社会责任
【多选题】
农商行（农信社）面临的风险将是集（ ）为一体的综合性风险。___
A. 市场风险
B. 制度风险
C. 信用风险
D. 操作风险
E. 战略风险
【多选题】
风险管理要达到（ ）的风险管理目标。___
A. 全员
B. 全方位
C. 全过程
D. 多角度
E. 多创意
【多选题】
通过（ ）方式进行风险管理文化的传播与渗透。___
A. 激励约束
B. 典型案例
C. 警示教育
D. 高级管理人员垂范
E. 董事垂范
【多选题】
文化管理是银行业管理模式的最高阶段，是管理的方法和艺术的结合对风险的识别和管控过程中形成的（ ）风险理论成果的总和。___
A. 风险管理理念
B. 风险偏好
C. 风险价值观
D. 系统化的风险管理技术
E. 系统化的风险管理方法
【多选题】
通过建立以风险调整后的（ ）为核心指标的绩效考核体系。___
A. 经营利润
B. 经济资本回报率
C. 资本收益率
D. 经济增加值
E. 市场规模
【多选题】
为实现风险管理制度执行的严肃性，需要（ ）。___
A. 推行管理问责制
B. 建立对违规违纪事项的举报制度
C. 建立权力制衡机制
D. 建立制度执行评价机制
E. 建立利润导向制
【多选题】
风险管理行为文化是以（ ）为核心，两者内在一致，共同构成了对行为表现的基本要求。___
A. 遵纪守法
B. 诚实守信
C. 诚信敬业
D. 开拓进取
E. 团结一致
【多选题】
行为表现是指人们进行某种活动的具体行为、具体操作中表现出来的稳定的（ ）。___
A. 行为习惯
B. 行为规范
C. 行为风格
D. 行为风尚
E. 行为种类
【多选题】
在规范风险管理制度文化过程中，各机构要重点做好以下工作（ ）。___
A. 保证制度制定的科学性
B. 实现制度执行的严肃性
C. 体现制度执行的流程化
D. 风险损失估计
E. 资产组合评估
【多选题】
农商行（农信社）在风险管理技术方面与国内先进银行相比有较大差距，主要表现在（ ）。___
A. 风险管理专业人才缺乏
B. 风险管理应对措施不足
C. 风险量化管理手段落后
D. 更多地使用定性分析和人为直接控制
E. 风险管理的决策科学性不足
【多选题】
每个重大风险事项发生后，（ ）等职能部门要及时制定整改措施并定期检查、反馈整改效果。___
A. 人力资源
B. 合规
C. 内审
D. 风险管理
E. 经营部门
【多选题】
农商行（农信社）要从（ ）加强风险管理物质文化建设。___
A. 知识层面
B. 实物层面
C. 品质品牌服务层面
D. 能力层面
E. 技能层面
【多选题】
品质品牌服务层面的主要内容为（ ）。___
A. 转变经营理念
B. 明确相关业务创新部门职责
C. 再造业务流程
D. 宣传工作
E. 建立统一的客户服务中心
【多选题】
导致风险管理文化建设工作被虚化的原因包含（ ）。___
A. 管理层认为风险管理文化建设可有可无
B. 没有指定专门的部门或岗位负责风险管理文化建设
C. 没有在风险管理政策制度等方面体现风险管理文化的效用
D. 没有在机构发展战略方面体现风险管理文化的效用
E. 市场占有率低
【多选题】
制约农商行（农信社）提升风险管理能力的重要'瓶颈'是（ ）。___
A. 风险管理信息系统建设
B. 信息技术运用
C. 相应的资产组合管理模型
D. 创建风险管理模型
E. 战略思想
【多选题】
从风险管理文化建设的目标体系中包含（ ）。___
A. 市场反映
B. 风险管理文化竞争力
C. 风险管理文化绩效
D. 利益协调性
E. 员工风险管理行为
【多选题】
以人为本的思想贯穿于企业文化建设的全过程，大力加强教育培训，完善激励约束机制，开展文化活动，建设学习型组织，用（ ）鼓舞人、用（ ）凝聚人、用（ ）留住人，营造良好的企业文化建设氛围。___
A. 精神
B. 目标
C. 事业
D. 命令
E. 制度
【多选题】
目前企业的经营模式、居民的财富状况及消费理念都在发生深刻变化，对（ ）等新业务的需求越来越大。___
A. 结算
B. 承兑
C. 存款
D. 理财
E. 贷款
【多选题】
近年来不断推进的（ ）市场化改革，传统粗放型的规模扩张战略受到严峻挑战。___
A. 利率
B. 汇率
C. 资本
D. 经营范围
E. 资金
【多选题】
农商行（农信社）高级管理层要指定首席风险官或风险管理职能部门根据董事会确定的风险管理机制建设3—5年规划，从（ ）等实际出发，以机构总体企业文化建设为依托，有的放矢地进行风险管理文化建设的规划设计，确定风险管理文化建设的具体目标和实施路径，并明确风险管理文化建设各相关部门、经营单位及其各相关岗位、人员的职责。___
A. 组织结构
B. 发展目标
C. 风险状况
D. 资源整合
E. 员工队伍状况
【多选题】
农商行（农信社）的转型不仅是要解决外在的体制问题，更关键的是促进内在经营机制的优化，确立成熟的风险管理理念，包括（ ）。___
A. 资本约束的管理理念和价值最大化的经营理念
B. 全面协调均衡的经营理念
C. 效益与效率并重的经营理念
D. 以人为本的经营管理理念
E. 资源整合
【多选题】
全面协调均衡的经营理念，农商行（农信社）通过向客户提供资金融通服务而发生资产负债业务，同时通过向客户提供（ ）服务而开展中间业务。___
A. 结算
B. 清算
C. 代理
D. 理财
E. 存储
【多选题】
农商行（农信社）要通过在组织架构、流程优化、风险管理、信息技术、绩效考核和企业文化等方面的一系列改革创新，形成驱动因素，重点要做好以下工作（ ）。___
A. 积极实施科学的流程化管理模式
B. 进一步完善公司治理机制
C. 制定落实审慎的风险管理政策
D. 积极推进金融创新
E. 向度重视人才的培养和储备
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【单选题】
行为人自动放弃实施违反治安管理行为或者自动有效地防止违反治安管理行为结果发生，没有造成损害的，应当___
A. 从轻处罚
B. 减轻处罚
C. 不予处罚
D. 从轻处罚、减轻处罚或不予处罚
【单选题】
根据《治安管理处罚法》规定，违反治安管理有下列情形的，从重处罚。___
A. 有较严重后果的
B. 平时表现不好
C. 再次违反治安管理
D. 主观恶性较深
【单选题】
甲，现年71岁，因嫖娼被查获，对甲应当___
A. 不予处罚
B. 不给予拘留处罚
C. 裁决行政拘留但不执行
D. 可减轻处罚
【单选题】
违反治安管理行为人已满十四周岁不满___周岁的，依照《治安管理处罚法》应当给予行政拘留处罚的，不执行行政拘留处罚。
【单选题】
王某因违反治安管理被某县公安局决定给予行政拘留5日的处罚，在送所执行时发现王某刚满15周岁零7个月。根据《治安管理处罚法》规定，公安机关应当___
A. 依法执行行政拘留
B. 将拘留处罚改为罚款
C. 不再执行拘留处罚
D. 根据王某的悔过表现决定是否执行拘留处罚
【单选题】
违反治安管理行为在___没有被公安机关发现的，不再处罚。
A. 六个月内
B. 一年内
C. 三个月内
D. 两年内
【单选题】
根据《治安管理处罚法》规定，违反治安管理行为超过追究时效，___。
A. 免予处罚
B. 不予处罚
C. 减轻处罚
D. 不再处罚
【单选题】
公安机关受理报案、控告、举报、投案后，认为属于违反治安管理行为的，应当___
A. 立案
B. 立即进行调查
C. 受案
D. 立即作出处罚
【单选题】
一般情况下，治安案件首先由哪个公安机关管辖？___
A. 违法行为发生地的公安机关
B. 违法行为发现地的公安机关
C. 最初受理的公安机关
D. 违法行为人户口所在地的公安机关
【单选题】
公安机关及其人民警察对治安案件的调查，应当依法进行。严禁通过刑讯逼供等非法手段收集证据。通过下列哪些手段收集的证据不得作为处罚的根据：①威胁；②引诱；③欺骗；④感化。___
A. ①②③
B. ①②④
C. ①③④
D. ②③④
【单选题】
公安机关及其人民警察在办理治安案件时，对涉及的___，应当予以保密。
A. 国家机密、商业机密或者公民个人隐私
B. 国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C. 国家秘密、企业秘密或者公民个人隐私
D. 国家机密、商业秘密
【单选题】
下列关于回避，说法错误的是：___。
A. 人民警察的回避，由其所属的公安机关决定
B. 违反治安管理的行为人是警察甲的儿子，甲应当回避
C. 警察乙的母亲是其办理的治安案件当中的被侵害人，乙应当回避
D. 公安机关负责人的回避，由同级人民政府决定
【单选题】
在办理治安案件过程中，公安机关负责人的回避，有决定权的是___。
A. 上一级公安机关
B. 同级检察院
C. 本局党委会
D. 本案办案成员集体
【单选题】
人民警察在办理治安案件过程中，下列不属于法定回避情形的是___
A. 是本案当事人或者当事人的近亲属的
B. 与本案当事人或者当事人的近亲属认识的
C. 本人或者近亲属与本案有利害关系的
D. 与本案当事人有其他关系，可能影响案件公正处理的
【单选题】
对违反治安管理行为人进行传唤的，公安机关应当及时将传唤的原因和处所通知___。
A. 被传唤人所在单位或家属
B. 被传唤人家属
C. 被传唤人所在地的居(村)民委员会
D. 被传唤人所在地的公安派出所或家属
【单选题】
按照治安管理处罚法规定，询问不满 ___的违反治安管理行为人，应当通知其父母或者其他监护人到场。
A. 12周岁
B. 14周岁
C. 16周岁
D. 18周岁
【单选题】
人民警察询问___，可以到其所在单位或者住处进行；必要时，也可以通知其到公安机关提供证言。
A. 违反治安管理的行为人
B. 违法嫌疑人
C. 不满十六周岁的违反治安管理行为人
D. 被侵害人或者其他证人
【单选题】
人民警察在公安机关以外询问被侵害人或者其他证人，___。
A. 应当出示工作证件
B. 应当出示身份证
C. 可以出示证件
D. 不需出示证件
【单选题】
公安机关对与违反治安管理行为有关的场所、物品、人身可以进行检查。检查时，人民警察不得少于___人。
【单选题】
下列关于办理治安案件中检查的表述，哪种是错误的？___
A. 检查时办案民警不得少于二人
B. 检查妇女的身体应当由女性工作人员进行
C. 检查的情况应制作检查笔录，并由检查人、被检查人和见证人签名或盖章
D. 检查必须要有见证人在场，没有见证人不得进行检查
【单选题】
公安机关办理治安案件，对___，可以扣押。
A. 被侵害人合法占有的财产
B. 善意第三人合法占有的财产
C. 与案件无关的物品
D. 与案件有关的需要作为证据的物品
【单选题】
公安派出所有权对违反治安管理行为人罚款的最高额是___元
A. 200
B. 5000
C. 500
D. 1000
【单选题】
根据《治安管理处罚法》的规定，下列表述正确的是：___。
A. 公安机关查处治安案件，对没有本人陈述，其他证据基本能够证明案件事实的，可以作出治安管理处罚决定
B. 公安机关查处治安案件，只有本人陈述，没有其他证据证明的，不能作出治安管理处罚决定
C. 公安机关查处治安案件，没有本人陈述，但有被侵害人指认的，可以作出治安管理处罚决定
D. 公安机关查处治安案件，证据确实充分，但没有本人陈述的，不能作出治安管理处罚决定
【单选题】
刘某将在公交车上盗走其手机（价值600元）和近10元人民币的张某扭送至公安机关，张某矢口否认盗窃，但手机等物证及见证人陈述能够充分证明案件事实的存在，公安机关据此___作出治安管理处罚决定。
A. 可以
B. 不能
C. 待张某承认后可以
D. 以上说法都不对
【单选题】
公安机关作出治安管理处罚决定前，应当告知违反治安管理行为人___，并告知违反治安管理行为人依法享有的权利。
A. 作出治安管理处罚的事实、理由及依据
B. 作出治安管理处罚的具体法律依据
C. 作出治安管理处罚的事实和理由
D. 作出治安管理处罚的理由
【单选题】
公安机关必须充分听取违反治安管理行为人的意见，对违反治安管理行为人提出的事实、理由和证据，应当进行___。
【单选题】
违反治安管理行为人提出的事实、理由或者证据成立的，公安机关应当___。
A. 复核
B. 审核
C. 采纳
D. 不予采纳
【单选题】
治安案件调查结束后，对确有依法应当给予治安管理处罚的违法行为的，公安机关应当根据___，作出处罚决定。
A. 案件性质
B. 情节轻重及具体情况
C. 案件后果及相关因素
D. 违反治安管理行为人的态度、表现
【单选题】
治安案件调查结束后，违法行为已涉嫌犯罪的，公安机关应当___。
A. 依法不予治安管理处罚
B. 作出治安管理处罚的决定
C. 通知有关主管部门处理
D. 移送主管机关依法追究刑事责任
【单选题】
对决定给予行政拘留处罚的，公安机关___通知被处罚人的家属。
A. 应当二日内
B. 可以及时
C. 应当及时
D. 可以二日内
【单选题】
公安机关应当向被处罚人宣告治安管理处罚决定书，并当场交付被处罚人；无法当场向被处罚人宣告的，应当在___送达被处罚人。
A. 二日内
B. 三日内
C. 五日内
D. 七日内
【单选题】
对适用简易程序处罚的治安案件，下列说法正确的___
A. 可以办案民警一人作出处罚决定
B. 民警着制服时可以不用出示工作证件
C. 处罚决定书可以事后邮寄送达
D. 经办民警应当3日内上报备案
【单选题】
被处治安罚款的相对人对加收罚款有异议的，其正确的做法是___
A. 可以就加收罚款直接跟代收银行进行交涉
B. 可以暂缓缴纳罚款和加收的罚款，并及时向作出行政处罚决定的公安机关申请行政复议。
C. 应先缴纳罚款，再就加收的罚款向作出治安管理处罚的公安机关申请复议
D. 应当先缴纳罚款和加收的罚款，再依法向行政复议机关申请复议
【单选题】
受到罚款处罚的人应当自收到处罚决定书之日起十五日内，到___缴纳罚款。
A. 作出治安管理处罚决定的公安机关
B. 指定的银行
C. 作出治安管理处罚决定的公安机关的同级人民政府
D. 作出治安管理处罚决定的公安机关的同级人民政府的财务部门
【单选题】
根据《治安管理处罚法》规定，被处罚人在当地没有___，不当场收缴事后难以执行的，人民警察可以当场收缴罚款
A. 固定工作
B. 固定收入
C. 自己房产
D. 固定住所
【单选题】
人民警察当场收缴罚款的，应当向被处罚人出具___的罚款收据。
A. 县级以上人民政府财政部门统一印制
B. 国务院财政部门统一制发
C. 公安部统一印发
D. 省、自治区、直辖市人民政府财政部门统一制发
【单选题】
被决定行政拘留的被处罚人，申请暂缓执行应当以什么形式提出___。
A. 只能以口头形式提出
B. 只能以书面形式提出
C. 口头形式或者书面形式
D. 需要委托律师提出
【单选题】
被处罚人申请暂缓执行交纳保证金的，按每日行政拘留___的标准交纳保证金。
A. 二百元
B. 四百元
C. 五十元至二百元
D. 二百元至五百元
【单选题】
下列哪种人不能作为暂缓行政拘留执行的担保人的？___
A. 13岁的表弟
B. 80岁的老人
C. 在本村担任村支书的叔叔
D. 律师
【单选题】
下列各项中，不属于作为暂缓行政拘留执行的担保人的必须具备的条件的是___
A. 与本案无牵连
B. 享有政治权利，人身自由未受到限制
C. 在当地有常住户口和固定工作
D. 有能力履行担保义务
