【判断题】
1：各营业网点在分析客户风险等级时，对于风险级别介于相邻等级之间的，原则上应归入较低等级风险类客户进行管理
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【判断题】
2：客户在同一机构有多个账户的，该营业网点应综合多个账户的交易信息评定客户洗钱风险等级
【判断题】
3：客户在多个营业网点开户且被评定为不同风险等级的，以其中较高的风险等级为准
【判断题】
4：省级以上大型国有企业，可评定为低风险客户
【判断题】
5：有权机关直接到各支行进行查询、冻结、扣划时，有权机关查询、冻结、扣划完成后，支行于15日内向反洗钱牵头管理部门提交《建议调整申请表》，经反洗钱牵头管理部门负责人批准后，在反洗钱系统内将该客户等级调为高风险
【判断题】
6：有权机关直接到各支行进行查询、冻结、扣划时，有权机关查询、冻结、扣划完成后，支行于10日内向反洗钱牵头管理部门提交《高风险个人客户认定表》或《高风险单位客户认定表》，经反洗钱牵头管理部门负责人批准后，在反洗钱系统内将该客户等级调为高风险
【判断题】
7：《高风险个人客户认定表》、《高风险单位客户认定表》以及调整为高风险客户的《客户风险等级建议调整申请表》等资料的保管期限为应自认定或调整为高风险客户当年起算，至少5年
【判断题】
8：各支行反洗钱工作小组，成立及变更均需向反洗钱牵头管理部门报备
【判断题】
9：对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，各支行应当一并采取冻结措施
【判断题】
10：审计部门每年至少应对本行开展两次反洗钱内部审计
【判断题】
11：定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款时，可以免报大额交易报告
【判断题】
12：系统未提取到，按照规定应上报而未上报的大额交易，本行各营业机构应在交易发生后的10个工作日内通过手工方式增加大额交易
【判断题】
13：对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，本行应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告
【判断题】
14：客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存10年
【判断题】
15：同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存
【判断题】
16：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的，本行各营业机构应当重新识别客户
【判断题】
17：对代理多人开立账户或经常使用他人账户进行交易的，应当进行客户身份尽职调查，并考虑提交大额交易报告
【判断题】
18：发现已经开立的账户有假名情形的，应终止业务关系，并提交可疑交易报告
【判断题】
19：本行为外国政要客户提供开立账户服务时，应当报本行行长批准后方可开立
【判断题】
20：自然人客户的“身份基本信息”中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地
【判断题】
21：支行各营业网点反洗钱工作人员由营业网点负责人担任
【判断题】
22：反洗钱内部审计以风险导向审计理念为基础，只能采用现场审计方式开展反洗钱内部审计工作
【判断题】
23：属于艺术品、珠宝古董批发和零售行业的客户，可评定为低风险客户
【判断题】
25：本行发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施
【判断题】
26：当自然人客户由他人代理办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万元美元（含）以上的现金存款业务时，如果存款人因合理理由无法提供被代理人有效身份证件或者身份证明文件，各营业机构可参照有关一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，只对代理人开展相关客户身份识别工作
【判断题】
27：按照账户分类管理有关要求,目前本行Ⅲ类户任一时点余额为1000元, Ⅲ类户非绑定账户转入、转出、消费和缴费日累计限额为5000元，年累计限额为10万元
【判断题】
28：目前本行由前台柜面人员内部操作对已核准或已备案的单位账户进行启用，启用后即可入金，无需客户再到柜面办理
【判断题】
29：一般户在柜面综合前端用1058交易码启用时，若0天启用，提供柜员通过人行账户管理系统打印的开户信息即可
【判断题】
30：单位结算账户启用前账户状态为不收不付，启用后为只收不付状态，3个自然日后方可对外付款
【判断题】
31：基本户在柜面综合前端用1058交易码启用时，授权提交柜员通过人行账户管理系统打印的开户信息即可
【判断题】
32：银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关
【判断题】
33：对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户
【判断题】
34：银行应当至少每半年排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理
【判断题】
35：对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位，银行应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等，开户初期原则上可以开通非柜面业务
【判断题】
1：能辨别面额，票面剩余面积二分之一（含）以上、四分之三（不含）以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，应向持有人按原面额的一半兑换
【判断题】
2：特殊残缺、污损人民币（以下简称残缺、污损人民币）剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。不能按原样连接的部分，仍作为票面剩余面积计算
【判断题】
3：柜员接到客户兑换残缺、污损人民币时，无需通过残缺损人民币兑换仪进行测量
【判断题】
4：当客户对认定的兑换结果有异议时，柜员应主动告知客户可向人民银行济源市中心支行申请鉴定
【判断题】
5：当客户对我行认定的兑换结果有异议时，并申请人民银行济源市中心支行鉴定时，柜员只需退回该残缺污损人民币即可
【判断题】
6：日初开始营业时，1元以下面额人民币备付金各券别不少于200张（枚），其它网点不少于50张（枚）
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【判断题】
银行选择的目标市场应当有通畅的销售渠道
【判断题】
银行要保持一种产品的竞争优势，只能是通过进入创新发明新产 品来保持
【判断题】
营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高 有决定性影响
【判断题】
应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越 高，表明资产利用效率越高
【判断题】
在产品生命周期的不同阶段，产品的市场占有率、盈利情况等都 是不一样的，银行有必要在信贷产品不同的生命周期阶段釆取不同的 营销策略
【判断题】
在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大
【判断题】
在评价速动比率时，应结合应收账款周转率指标分析应收账款的 质量
【判断题】
只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强
【判断题】
理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被 感动等情感利益而产生的购买动机
【判断题】
利率一般可以分为日利率、月利率、季利率、年利率
【判断题】
背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
【判断题】
出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息 的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力
【判断题】
出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让
【判断题】
电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他 组织
【判断题】
撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到 达受要约人
【判断题】
受要约人超过承诺期限发出承诺的，除要约人及时通知受要约人 该承诺有效的以外，为新要约
【判断题】
受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。有关合同 标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违 约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更
【判断题】
要约以信件或者电报做出的，承诺期限自信件载明的日期或者电 报交发之日开始计算。信件未载明日期的，自投寄该信件的邮戳日期 开始计算。要约以电话、传真等快速通讯方式作出的，承诺期限自要 约到达受要约人时开始计算
【判断题】
直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资 方式
【判断题】
在经济处于不景气的时候，宏观调控主要依靠财政政策和货币政 策进行紧缩
【判断题】
降低法定准备金率和贴现率，都有助于刺激经济的发展
【判断题】
在宏观货币政策中，改变法定准备金率是最灵活的政策
【判断题】
从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场
【判断题】
诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心是银行营销人员应具 有的品质特征。（
【判断题】
银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种 手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径
【判断题】
行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素
【判断题】
行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经 营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性
【判断题】
区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水 平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性
【判断题】
企业处于启动阶段时，虽然产品价格高昂，但未来成功的几率很难 估算，所以这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者， 而不应该是来自商业银行
【判断题】
对借款人以机器设备作为抵押物的，银行在估价时不得扣除折旧
【判断题】
法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同 无效
