【多选题】
下列条件需要在借款合同中明确约定的是。（）。___
A. 诚信承诺
B. 支付金额
C. 支付条件
D. 支付方式
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【多选题】
客户经理应当通过哪些方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）。___
A. 账户分析
B. 凭证查验
C. 电话咨询
D. 现场调查
【多选题】
贷款调查包括（）。___
A. 借款人基本情况
B. 借款人主要资产和负债
C. 借款人收入情况
D. 借款人还款来源、还款能力及还款方式
【多选题】
对借款人提款条件进行审核的内容应包括哪些内容：（）。___
A. 借款人是否已按照有关法律法规规定，办妥与信贷业务有关的批准、登记、交付及其他法定手续
B. 担保合同或其他担保方式是否已生效
C. 借款人是否发生双方约定的任一违约事项
D. 合同约定的其他提款条件是否已经满足
【多选题】
下列哪些情形省联社可根据有关规定对有关责任人进行责任认定和处罚：（）。___
A. 贷款调查、审查未尽职的
B. 未按规定执行贷款面谈、面签制度的
C. 授意借款人虚构情节获得贷款的
D. 对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
【多选题】
河南省农村信用社信贷档案管理办法所称信贷档案是指农信社在对各类信贷业务的（）、调查、审查、（）、信用发放与支付、（）过程中形成的具有史料价值和查考利用价值的专业技术材料的总称，是农信社信贷管理工作的原始凭证和参考依据。___
A. 申请
B. 受理
C. 审议审批
D. 贷后管理
【多选题】
以下那种情况可以提前收回贷款（）。___
A. 拒绝接受贷后检查
B. 进行股本权益性投资的
C. 挤占挪用贷款
D. 提供虚假报表
【多选题】
首次跟踪检查方式：（）。___
A. 实地检查
B. 见面访谈
C. 填写首次检查表
D. 签订还款计划
【多选题】
实施重点检查的情况是（）。___
A. 贷款风险分类或不良贷款认定结果，贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化。
B. 本金出现逾期或欠息超过 60 天
C. 客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止项目已停建重大投资活动体制改革债权债务纠纷事故与赔偿人事调整等重大事项。
D. 担保人在他行办理贷款
【多选题】
对客户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废农信社债务等问题采取（ ）措施。___
A. 补充担保物或增加担保人
B. 停止发放新贷款
C. 收回已发放贷款
D. 立即起诉
【多选题】
抵（质）押担保的应重点检查以下内容（）。___
A. 抵（质）押物的存续状况及使用状况（如是否损坏）
B. 实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使用维护
C. 抵（质）押物价值和变现能力
D. 抵押人有无擅自转让出租或其他处分抵押物的行为
【多选题】
不良贷款责任认定及追究应当坚持（），以达到切实加强不良贷款管理，有效化解资产风险的目的。___
A. 实事求是公平公正原则。
B. 新老划断区别对待原则。
C. 教育与惩戒相结合原则。
D. 凡出现不良必须处罚原则
【多选题】
客户经理在贷后管理中发现风险预警信号，及时报告经营主责任人，对（）客户出现风险，应及时撰写（），对风险预警信号未解除的，不得（）。___
A. 大额贷款
B. 风险预警专题报告
C. 发放新贷款
D. 个人贷款
【多选题】
对客户无法正常履约的贷款，应当追究借款人的还款责任和担保人的担保责任，运用多种手段要求借款人及担保人履行还款义务，并做好债权维护工作，及时发现并抵制（）的行为，保证农信社的合法权益不受损害。___
A. 借款人逃废
B. 悬空农信社债权
C. 转移贷款用途
D. 借给他人
【多选题】
授信管理应遵循（ ）原则。___
A. 先授信
B. 后用信
C. 动态管理
D. 统一管理
【多选题】
授信业务，是指县级行社在授信额度项下，对客户提供的各类表内外信用业务，包括贷款、拆借、透支、担保（ ）等。___
A. 票据承兑
B. 贴现
C. 贸易融资
D. 保理
E. 信贷承诺
【多选题】
授信额度有效期原则上不超过（），到期后必须按规定（）报批。___
A. 1 年
B. 2 年
C. 继续
D. 重新
【多选题】
客户经理制定的授信方案应包括（）等。___
A. 授信客户情况
B. 授信具体方案
C. 结论
D. 贷后管理
【多选题】
客户经理制定的授信方案中授信客户情况应包括（）等。___
A. 基本情况
B. 经营情况
C. 信用履约情况
D. 财务指标分析
E. 还款来源分析
【多选题】
对借款人的信用分析一般包括（）。___
A. 借款人的品格
B. 借款人能力
C. 借款人资本
D. 款人的经营环境
【多选题】
审查人员审核的主要内容包括但不限于（ ）。___
A. 客户主体资格、贷款条件、贷款用途、贷款金额、贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定
B. 申报资料是否完整、合规，申请书、审批表所填内容要素是否完整
C. 客户经理出具的调查报告是否客观、详实
D. 借款人及担保人素质
【多选题】
现场调查包括（）。___
A. 客户经理应对客户主要生产经营场所或项目建设场所进行实地考察
B. 现场验证有关客户资料
C. 调查客户生产经营情况和财务状况
D. 与客户负责人或授权人就客户生产经营情况和申请业务进行面对
【多选题】
贷款申请信息具体包括（）。___
A. 贷款金额
B. 期限
C. 利率
D. 担保方式
E. 还款方式
F. 贷款用途
【多选题】
黑名单的进入分为：（）。___
A. 系统批量进入黑名单
B. 人工认定进入黑名单
C. 只能手工认定
D. 以上都不对
【多选题】
客户贷款时要做（）后才能办理贷款申请业务。___
A. 信用评级
B. 调查
C. 授信
D. 审查
【多选题】
信贷管理基本原则包含不限下列哪几项（）。___
A. 实行客户信用等级管理
B. 实行客户统一授信管理
C. 实行审贷分离、贷放分控制度
D. 实行信贷审议审批制度
E. 实行授权管理制度
F. 实行主责任人、经办责任人制度
【多选题】
信贷档案的调阅要求包含下列哪些（）。___
A. 信贷档案的调阅要严格按审批权限和手续办理
B. 调阅信贷档案只准在档案库进行。
C. 调阅时，信贷档案管理人员要在场陪同，不准将信贷档案交给调阅人放任不管。
D. 严禁将原件借出。
【多选题】
河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”包含下列哪些（）。___
A. 不准以贷谋私。
B. 不准以贷收息（贷）。
C. 不准发放假冒贷款。
D. 不准对有不良信用的客户发放贷款。
【多选题】
河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”包含下列哪些（）。___
A. 不准化整为零发放贷款。
B. 不准账外吸收存款、发放贷款。
C. 不准越权办理信贷业务。
D. 不准违反程序办理贷款、票据、抵债资产等信贷业务。
【多选题】
借款申请书的内容包括下列哪些（）。___
A. 借款人基本情况。
B. 申请贷款品种、金额、用途、期限。
C. 还款来源及还款计划。
D. 贷款担保相关情况。
【多选题】
固定资产贷款按照用途包含下列哪些（）。___
A. 基本建设贷款
B. 更新改造贷款
C. 房地产开发贷款
D. 其他固定资产贷款
【多选题】
县级行社为个人客户办理下列哪些业务时，可以查询个人信用报告（）。___
A. 审核个人或配偶贷款申请的。
B. 审核个人或配偶作为保证人的。
C. 审核借款人或担保人为企业或其他经济组织的法人代表、股东或相关责任人的个人信用状况的。
D. 审核在农信社开户的企业、商户或其他经济组织的法人代表、股东或相关责任人的个人信用状况的。
E. 对已向个人或配偶发放的个人贷款，个人担任法人代表、负责人或出资人的特约商户进行风险管理、风险调查的。
F. 受理本机构个人客户异议查询的。
【多选题】
发放自然人贷款的限制性条款是下列哪些（）。___
A. 不得发放冒名贷款。
B. 所辖信用社（行）只能向一户家庭中的一个人贷款，不得一个人在多家信用社（行）贷款或多个人在一家信用社（行）贷款或多个人在多家信用社（行）贷款（存单质押贷款、营业房抵押贷款除外）。
C. 不得向有事实逃废金融债务的自然人发放贷款。
D. 不得向已核销贷款、有事实不良信用的企业的法定代表人、配偶发放贷款。
E. 不得向有事实不良信用的自然人发放贷款。
F. 不得超过授信额度发放贷款。
【多选题】
“贷放分控”的基本含义包括（）。___
A. 指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
B. “贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
C. “放，”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
D. “贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
E. 完善对放款执行部门的考核和问责机制
【多选题】
对借款人的法人资格进行认定，主要调查（）。___
A. 法人营业执照是否真实有效
B. 是否经工商行政管理部门办理了年检手续
C. 是否发生了内容、名称变更
D. 是否已被注销、声明作废
E. 是否有逾期记录
【多选题】
法人客户信贷调查报告的主要内容：（）。___
A. 客户基本情况及主体资格
B. 财务状况、经营效益及市场分析
C. 担保情况和信贷风险评价
D. 综合效益分析
【多选题】
借款凭证的填制要求包括（）。___
A. 借款人名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容要与信贷业务合同的内容一致
B. 借款日期要在信贷业务合同生效日期之后
C. 大、小写金额必须一致
D. 签章应与信贷业务合同的签章一致
【多选题】
金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。___
A. 向关系人发放贷款
B. 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
C. 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款
D. 违反中国人民银行规定的其他贷款行为
【多选题】
流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式的情形包括（）。___
A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
B. 贷款资金支付频繁
C. 支付对象明确且单笔支付金额较大
D. 贷款人设定的其它情形
【多选题】
审查主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良信贷资产的要负责清收。（）.___
A. 不按照制度规定进行审查，误导有权审批人
B. 没有审查出调查报告和评估报告中的明显遗漏，误导有权审批人
C. 不坚持独立审查原则，按照领导或有关方面授意进行审查
D. 与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告
【多选题】
调查主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良信贷资产的要负责清收。（）.___
A. 帮助客户伪造有关文件套骗银行信用的
B. 不按照有关制度规定进行调查，误导审查和审批的
C. 对客户的财务、资信等状况调查不细不实，误导审查和审批的
D. 默许客户伪造有关条件套骗银行信用的
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【多选题】
分行特色业务需求在符合_________的前提下,可按业务报备流程处理 。___
A. 总行信息安全管理要求
B. 反洗钱
C. 总行相关制度管理要求
D. 无需总行系统配合开发
【多选题】
分行特色业务需求提交流程分为____和 _____ 。 ___
A. 提交业务评审流程
B. 提交业务测试流程
C. 提交业务审批流程
D. 提交技术评估流程
【多选题】
对于业务报批类需求,必须发起提交业务评审流程,同时可根据需要选择是否需同步发起技术评估流程。因此,该情况下分行业务部门发起方式有以下两种选择:____。 ___
A. 直接发起技术评估流程
B. 先发起业务评审流程, 业务评审完成后再提交技术评估流程 。
C. 先发起提交技术评估流程, 技术评估完成后再提交业务评审流程 。
D. 同步发起业务评审流程和技术评估流程,主要适用于对于部分较为紧急的需求,可由技术人员更早介入需求评估分析工作,但由业务评审完成后方可启动开发。
【多选题】
关于分行优化建议上报审批管理模式，以下上报路径正确的有_______。___
A. 网点-省辖行-省直分行-总行
B. 网点-中心支行-省直分行-总行
C. 中心支行-省直分行-总行
D. 省辖行-省直分行-总行
E. 省直分行-总行
【判断题】
保证金账户依据银行业务管理需要开立，用于存放客户或融资性担保机构向交行缴存的保证金，不得用于存放其他结算资金。保证金存款必须有对应的保证事项
【判断题】
业务系统在办理保证金相关业务时，不可由业务系统联动开立保证金账户
【判断题】
同一保证金账户可以存入不同币种、不同储种的保证金
【判断题】
已在交行开立结算账户并预留印鉴的客户开立保证金账户不需预留印鉴
【判断题】
保证金款项的支取，保证金卡片锁定、解锁、手工结清等处理应由业务经营部门出具《保证金存款账户管理申请表》。基层营业机构凭此进行业务处理
【判断题】
业务卡片编号由外围系统指定生成，存储在保证金系统内，业务编号在同一保证金账号下唯一。一次锁定产生一笔业务卡片，一笔业务卡片只能对应一张保证金核算卡片
【判断题】
“联动锁定”由业务系统发起锁定，既能通过业务系统联动解锁，也能通过柜面进行解锁
【判断题】
保证金账户下所有卡片结清后，才可以进行销户处理
【判断题】
保证金账户中用于担保，并已为交行设定质押权利的，原则上不得办理扣划
【判断题】
活期保证金账户以对年对月对日方式，根据交行挂牌活期存款利率按季计付利息。如遇挂牌利率在结息周期内变化，活期保证金存款分段计息
【判断题】
同一保证金账户只能存入同一币种、不同储种的保证金
【判断题】
存款人缴存保证金必须从同名结算账户转入。在交行同时开立结算账户和保证金账户的，保证金应从同一客户号下结算账户转账存入，对存款人未在交行开立结算账户的，保证金可从暂收账户转账存入
【判断题】
锁定保证金原则上应通过系统联动处理。对业务无法联动锁定保证金的，分行业务经营部门必须填制《保证金款项处理通知书》要求基层营业机构锁定相应保证金。业务结束后，基层营业机构凭业务经营部门填制的保证金款项处理通知书》进行后续处理
【判断题】
保证金资金卡片全部转出后，余额为零自动结清资金卡片
【判断题】
保证金存入时必须指定同一客户号下的结算账户作为入息账户，利息自动转入此账户
【判断题】
《非税收入一般缴款书》用于向中央财政专户缴纳中央财政非税收入资金时使用
【判断题】
中央财政非税收入资金的收缴方式包括直接缴款和集中缴库
【判断题】
代理中央财政非税收入收缴业务利用核心账务系统和非税信息系统实现相关业务的处理
【判断题】
中央财政非税收入资金的退付处理, 根据财政部发出的指令，通过中央财政专户办理退付
【判断题】
中央财政专户根据财政部与交行签署的《中央财政专户协定存款合同》按季度为财政部计付利息，利息计入该专户
【判断题】
直接缴库是指由缴款人按照有关规定，持执收单位开具的《非税收入一般缴款书》到交通银行各经办行办理缴款
【判断题】
集中汇缴是由执收单位按照有关规定，将所收款项按日汇总，自行开具《非税收入一般缴款书》，由执收单位财务人员至交通银行各经办行办理集中缴款
【判断题】
缴款人需要办理退付的，必须由执收单位向财政部申请，退付时必须通过“中央财政专户”办理
【判断题】
各省直分行、省辖分行、异地支行应按照逐户申请原则上报总行申请开立存放同业账户，明确分行开立同业银行结算账户的开户银行、账户名称、用途等，并获得总行审批同意
【判断题】
存放同业账户的开立应由相关部门共同办理，可以一个部门或一个人“一手清”
【判断题】
开户、变更及网银资料应由申请开户机构在同业清算系统中对原申请审批信息进行再次确认，根据实际账户协议、开户证明等开户资料补录账户行账号、利率、对账方式等详细信息，并将开户资料在同业清算系统中扫描存档
【判断题】
金融服务中心（营业部）根据总行相关管理部门终审意见及同业清算系统的查询结果对同业存款机构大额支付系统的查询来报进行开户核实回复
【判断题】
分行业务处理中心应切实履行账户管理部门职责，根据账户管理有关规定指导业务开展，防范由此产生的风险
【判断题】
总分行办理存放同业账户业务，必须在本行内部建立相应的授权机制，采用逐级审批的方式办理。对存放同业账户的支款凭证和印章应指定专人分别保管
【判断题】
总分行开立存放同业账户，必须与账户行签订有效的合约或取得具有法律效力的凭证，如账户协议、存款证实书、存单等，对上述协议、资料等进行妥善保管
