【判断题】
按照《商业银行保理业务管理暂行办法》规定，.商业银行在受理保理融资业务时，对因提供服务、承接工程或其他非销售商品原因所产生的应收账款，可适当放宽审查交易背景真实性和定价的合理性
查看试卷，进入试卷练习
微信扫一扫，开始刷题
相关试题
【判断题】
按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕5号）规定，保理业务是以债务人转让其应付账款为前提，集应付账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务
【判断题】
按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕5号）规定，应收账款是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权
【判断题】
按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕5号）规定，买卖双方保理机构为同一银行不同分支机构的，原则上可视作双保理
【判断题】
按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕5号）规定，应收账款的转让，是指与应收账款相关的部分或全部权利及权益的让渡
【判断题】
按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕5号）规定，商业银行开展保理业务时，可将应收账款的催收、管理等业务外包给经准入的第三方机构
【判断题】
按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕5号）规定，当发生买方信用风险，保理银行履行垫付款义务后，应当将垫款计入表内，列为不良贷款进行管理
【判断题】
按照《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银监会令〔2014〕5号）规定，以应收账款为质押的贷款，属于保理业务范围
【判断题】
A公司以其持有的对B公司的应收账款向甲银行进行质押，并获得贷款，依据《商业银行保理业务管理暂行办法》规定，应当属于甲银行保理业务的范围
【判断题】
甲银行拟开展双保理业务，依据《商业银行保理业务管理暂行办法》规定，对于买方保理机构为非银行机构的，甲银行应当拒绝叙做
【判断题】
按照《中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，商业银行可以使用银行内部账户以清算资金的名义为第三方支付机构存放客户备付金
【判断题】
按照《中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，不具备双（多）因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联
【判断题】
按照《中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，不具备即时通知条件的客户，可通过银行与第三方支付机构建立一次签约、多次支付的业务合作关系
【判断题】
按照《中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，商业银行接受客户申请，通过身份验证后，应当提供可以撤销客户账户与第三方支付机构业务合作关联的服务
【判断题】
按照《中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，商业银行与第三方支付单位首次建立业务关联时应经双重认证
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，如具备条件，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证的同时，还需经过商业银行的客户身份鉴别
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，对开通短信或其他方式即时通知功能的客户，应就每一笔支付交易即时通知客户，通知信息中包含但不限于第三方支付机构名称、交易金额、交易时间等
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，商业银行与第三方支付机构合作开展各项业务，对涉及到的客户所有信息管理，均应严格遵循有关法律法规和监管制度规定
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，商业银行应对客户的技术风险承受能力进行评估
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，对不具备双（多）种因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户，应开通至少一种账户变动即时通知技术，暂时不具备即时通知条件的客户，也可以通过银行与第三方支付机构建立一次签约、多次支付的业务合作关系
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，商业银行不得向客户提供临时调整支付限额服务
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，商业银行应对客户通过第三方支付机构进行大额资金划转强化身份认证，确保由客户本人发出资金划转要求
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，如果银行已按要求在业务关联时通过相关信息验证以确保客户身份真实可靠，在交易时可以无需再次验证
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，从银行账户划出的支付交易资金，遇到交易终止、失败应划回原银行账户
【判断题】
按照《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，商业银行应做好数据和操作指令的整理和日志备份，便于事后检查和审计
【判断题】
某国有控股银行的一家省级分行，为积极拓展负债业务，提升负债业务的市场份额，以获取更加优异的内部考核，在未告知总行并向兄弟分行保密的情况，与当地的一家大型第三方支付机构合作开展了备付金存管业务，以此获得15亿元的资金沉淀，在当地的负债业务市场份额占比中提升了2个百分比，在总行考核中提升了5个百分比。根据《中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》规定，该省级分行秘密与第三方支付机构开展备付金存管业务是可行的
【判断题】
某客户因网上购物需要，想绑定一张银行卡到支付宝上进行快捷支付，由于其未在银行开通短信通知等其他及时通知服务，系统提示无法绑定，并提示其先要在银行开通短信通知服务才能成功绑定。该商业银行的上述系统设置不符合《中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》相关规定
【判断题】
A客户是一位长期在境内外从事皮草贸易的商人，为了方便生活和工作该客户办理了一个全球通号码，同时该客户使用该手机号作为其在B银行开立账户的关联手机号，同时开通了短信提示功能以便于其了解自身账户情况。客户A在国外临时急需通过第三方支付机构C进行一笔小额划账业务，为方便客户，B银行通过手机短信方式与A客户确认并协助A客户通过C机构完成了本笔小额划账业务。由于系小额划账业务，B银行的做法符合《中国银监会 中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》相关规定
【判断题】
按照《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》规定，商业银行分行可以接受总行委托，代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项，也可以在金融交易市场单独开户
【判断题】
按照《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》规定，商业银行法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，专营部门不得办理未经授权或超授权的同业业务；专营部门在本部门授权范围内对其他部门或分支机构进行转授权
【判断题】
按照《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）规定，商业银行同业业务专营部门可以委托其他部门或分支机构代为办理同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务
【判断题】
按照《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）规定，本通知仅适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务，商业银行以外的其他银行业金融机构不需执行
【判断题】
按照《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）规定，商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，在法人总部对同业业务进行统一管理的基础上，各上级行对下辖机构的同业业务开展情况进行统筹管理
【判断题】
按照《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）规定，商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营
【判断题】
按照《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）规定，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期后结清；不得在金融交易市场单独立户，已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户
【判断题】
按照《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）规定，同业业务由总行专营部门进行逐笔审批，相关的资产、负债及损益按照客户归属关系在相应的分支机构账面进行核算
【判断题】
2014年9月，某农商银行为拓宽金融市场业务，新成立了同业业务部，主要负责开展同业拆借、同业代付、同业投资、买入返售卖出回购等各类业务。根据《银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》的规定，由于新部门人手有限，为维持原有的同业业务规模，其各地分行仍可自行开展同业业务，但需向同业业务部及时报备
【判断题】
金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理
【判断题】
同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的各类资金融通行为
【判断题】
买入返售（卖出回购）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入（卖出）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售（回购）的资金融通行为
推荐试题
【多选题】
对公客户评级体系中定性评价包括（）。___
A. 客户财务效益
B. 行业竞争结构
C. 行业对宏观经济的敏感性
D. 信用履约情况
【多选题】
对公评级如果评为 C 级，则（）贷款。___
A. 不能发放保证贷款
B. 不能发放抵押贷款
C. 不能发放质押贷款
D. 不能发放信用贷款
【多选题】
满足下列情况之一的对公客户，应直接认定为 C 级。___
A. 客户或主要管理人员出现逃废银行债务、被银行同业协会公布为不守信用的客户
B. 生产设备、技术或产品属国家明令禁止的客户
C. 生产经营不正常、管理混乱，连续三年亏损或已无法编制财务报表的客户
D. 报告期内存在贷款本金或利息逾期 3 个月（含）以上记录的客户
E. 贷款五级分类形态有次级、可疑、损失之一的
F. 为保全资产而办理信贷业务的客户
【多选题】
县级行社在受理对公客户下列哪些业务时，可向企业征信系统查询信用报告（）。___
A. 审核对公客户授信业务的。
B. 审核对公客户用信申请的。
C. 审核对公客户作为保证人的。
D. 对已发放贷款的对公客户信用风险管理的。
E. 涉及关联对公客户的信贷、保证或风险管理业务的。
F. 涉及客户异议申请的。
【多选题】
企业类客户有下列情况之一的原则上不接受贷款申请（）。___
A. 财务制度不健全的
B. 经营产品和项目属国家明令淘汰的
C. 主要经营管理人员遵纪守法的
D. 生产经营未取得有关部门许可的
【多选题】
从损益表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。___
A. 固定资产重置
B. 商业信用的减少
C. 债务重构
D. 一次性或非预期支出
E. 利润率下降
【多选题】
对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。___
A. 现金流预测
B. 资产结构预测
C. 营运资本投资
D. 销售水平
E. 现金水平
【多选题】
反映公司营运能力的财务指标主要有（）。___
A. 销售毛利率
B. 总资产周转率
C. 固定资产周转率
D. 应收账款周转率
E. 存货周转天数
【多选题】
公司的应付账款周转天数下降时，（）。___
A. 公司经营的风险降低
B. 公司的商业信用减少
C. 银行受理公司的贷款申请风险较小
D. 公司可能产生借款需求
E. 公司需要额外的现金及时支付供货商
【多选题】
关于测算流动资金融资需求需要考虑的因素，下列说法正确的有（）。___
A. 只要是小企业融资、订单融资等情况，就可以根据实际交易需求确定流动资金额度
B. 应合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数
C. 对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度
D. 纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和可以超过估算值
E. 对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求
【多选题】
利用财务报表评估借款人的经营活动，考察的内容有（）。___
A. 借款人过去和现在的收入水平
B. 资产状况及其构成
C. 所有者权益状况
D. 偿债能力
E. 财务趋势与盈利趋势
【多选题】
企业的财务风险主要体现在（）。___
A. 企业不能按期支付银行贷款本息
B. 经营性净现金流量持续为负值
C. 产品积压、存货周转率下降
D. 对存货、生产和销售的控制力下降
E. 对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失
【多选题】
商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）。___
A. 所在地区的市场密度
B. 交通便利程度
C. 整体教育水平
D. 经济发达程度
E. 文化风俗
【多选题】
下列情形中，可能带来长期借款需求的有（）。___
A. 债务重构
B. 资产效率降低
C. 固定资产重置
D. 应付账款周转天数减少
E. 非预期性支出
【多选题】
下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。___
A. 存货和应收账款的季节性增加
B. 源自长期销售增长的核心流动资产增长
C. 公司连续几年利润较低
D. 面临高额的法律诉讼费支出
E. 出现保险之外的损失
【多选题】
下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有（）。___
A. 利润率由正转负
B. 季节性销售增长
C. 资产效率的提高
D. 固定资产扩张
E. 商业信用减少
【多选题】
相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有（）。___
A. 额度小
B. 周转快
C. 信誉好
D. 需求急
E. 风险小
【多选题】
一般地，银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括的板块有（）等。___
A. 行动方案
B. 计划概要
C. 损益预算表
D. 机会与问题分析
E. 营销战略与策略
【多选题】
银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（）。___
A. 判断其持续销售增长率是否足够高
B. 判断利润增长率
C. 判断成本节约率
D. 判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长
E. 比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率
【多选题】
银行在分析公司的借款需求时，可以分析（）。___
A. 公司的损益表
B. 公司的共同比损益表
C. 公司的经营现金流量表
D. 公司的盈利趋势
E. 公司所处行业的行业风险
【多选题】
在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（）。___
A. 控股股东与其他股东间是否存在关联交易
B. 控股股东及其客户是否占有其他客户资源
C. 控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保
D. 股东之间是相互独立还是利益关系人
E. 股东之间最终的所有者是否为同一人
【多选题】
针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施包括（）。___
A. 根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务
B. 选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽
C. 合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象
D. 重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业
E. 在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象
【多选题】
对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。___
A. 反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录
B. 贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金
C. 借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目
D. 开办企业的日客流量和营业(销售)额
E. 开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单
【多选题】
对于小微企业调查经常看的“三品”是指（）。___
A. 人品
B. 产品
C. 抵（质）押品
D. 物品
【多选题】
一般情况下，借款人的还款来源包括（）。___
A. 现金流量
B. 资产转换
C. 资产销售
D. 抵押物的清偿
E. 重新筹资
【多选题】
下列财产中，不能用于抵押的财产包括（ ）。___
A. 土地所有权
B. 所有权不明的财产
C. 被扣押的财产
D. 学校的教学楼
【多选题】
有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）___
A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的。
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。
D. 法律法规规定的其他情形的。
【多选题】
根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的包括（）。___
A. 抵押人依法租赁的房屋和其他地上定着物
B. 抵押人所有的机器、交通运输工具
C. 抵押人长期租用的厂房设施
D. 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物
E. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
【多选题】
根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。___
A. 某大学
B. 某市财政局
C. 某国有企业
D. 某证券公司
E. 某三甲医院
【多选题】
下列属于不良贷款管理的传统手段的有（）。___
A. 直接催收
B. 以物抵债
C. 打包处置
D. 批量化处置
E. 呆账核销
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（ ）。___
A. 成本和费用失控
B. 客户产品或服务的市场需求下降
C. 还款记录不正常
D. 财务报表披露延迟
E. 对于信息的反应迟缓
【多选题】
支付条款包括但不限于以下内容：（）。___
A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B. 支付方式变更及触发变更条件
C. 贷款资金支付的限制、禁止行为
D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
【多选题】
农信社应评估贷款（）与借款人经营状况还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据。___
【多选题】
出现下列行为或情况之一的，按照省联社有关规定对有关责任人进行责任认定和处罚：（）。___
A. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
B. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的
C. 以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
D. 未按规定签订借款合同的
【多选题】
固定资产贷款，用贷款人受托支付方式时，农信社认为有必要准确掌握下列哪种情况（）。___
A. 项目实际造价
B. 工程质量
C. 建设进度
D. 贷款金额
【多选题】
个人信用报告中的信息主要有（ ）。___
A. 公安部身份信息核查结果
B. 个人基本信息
C. 银行信贷交易信息
D. 非银行信用信息
E. 本人声明及异议标注和查询历史信息
【多选题】
银行贷款定价原则有（）。___
A. 与同行业利润相同原则
B. 利润最大化原则
C. 扩大市场份额原则
D. 保证贷款安全原则
E. 维护银行形象原则
【多选题】
银行的促销方式主要包括（）。___
A. 广告
B. 人员促销
C. 公共宣传
D. 公共关系
E. 销售促进
【多选题】
采取保证担保方式的，以下说法正确的有（ ）。___
A. 保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
B. 对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等
C. 对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
D. 与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等
E. 保证人为法人，则其一定具备保证资格
【多选题】
河南农信系统对单一法人客户统一授信管理，遵循（）的原则。___
A. 主体统一
B. 区别对待
C. 动态调整
D. 权限管理
