【多选题】
根据《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循（）原则。___
A. 诚信申贷
B. 审贷分离
C. 分级审批
D. 贷放分控
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【多选题】
按办法规定，以下描述中哪些是对的（）。___
A. 采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与合同相符
B. 按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同
C. 采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核
D. 采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手
【多选题】
《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到（）。___
A. 实行贷款全流程管理
B. 建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
C. 全面了解客户信息
D. 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制
【多选题】
《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为（）。___
A. 制订不合理的贷款规模指标
B. 突击放贷
C. 对于不良贷款进行重组
D. 市场化竞争
【多选题】
流动资金贷款不得用于哪些用途（）。___
A. 购买原材料
B. 土地收购、整理和储备
C. 投资水电站建设项目
D. 企业增资
【多选题】
按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人（）重要活动。___
A. 借款人大额融资
B. 资产出售以及兼并、分立
C. 破产清算
D. 更换高管层
【多选题】
按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生（）重大事项需事前征得贷款人同意。___
A. 对外投资
B. 合并、分立
C. 实质性增加债务融资
D. 发生影响借款人偿债能力的重大不利事项
【多选题】
流动资金贷款不得用于（）用途。___
A. 固定资产投资
B. 股权投资
C. 国家禁止生产、经营的领域
D. 支付租金
【多选题】
尽职调查的现实意义有（）。___
A. 是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障
B. 是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段
C. 有助于银行业金融机构作出对决策
D. 尽职调查工作质量直接决定贷款质量和风险承担水平
【多选题】
在信贷业务调查过程中，有哪种情况的，视情节轻重给予调查主责任人记大过以上的纪律处分（）。___
A. 不按规定对贷款的合法性、安全性、流动性和效益性进行调查的。
B. 未核实抵（质）押物的真实性和变现能力，
C. 未核实保证人的经济情况和担保能力的。
D. 向审查岗提交的调查报告内容不完整、不真实，对借款人生产经营中存在的问题不在调查材料中如实反映的。
E. 帮助客户编造虚假材料套取信用社信用或故意隐瞒重大问题误导贷款审查、审批的
【多选题】
在信贷业务审批过程中，有下列情况之一的，视情节轻重给予审批主责任人记过以上的纪律处分（）。___
A. 该集体审批的贷款未经集体审批的。
B. 违反法律、法规及信贷制度规定发放贷款的。
C. 违规干预调查岗、审查岗、贷管委工作的。
D. 审批通过没有具体调查、审查主责任人信贷业务的。
E. 审批通过不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务的。
F. 发放贷款用于收回借款人所欠利息的。
【多选题】
流动资产贷款期限应根据（）等因素合理确定。___
A. 借款人需求
B. 借款人生产经营特点
C. 周期
D. 贷款规定
【多选题】
客户经理应采取（）相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告。___
A. 现场
B. 非现场
C. 定期
D. 不定期
【多选题】
借款合同中应约定由借款人承诺以下事项：（）。___
A. 向农信社提供完整、真实、有效的材料
B. 配合农信社进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查
C. 进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得农信社同意
D. 农信社有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
【多选题】
客户经理通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人（）等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。___
【多选题】
依《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是，( )。___
A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 专业胜任
D. 勤勉尽职
E. 公平对待
【多选题】
对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有( )。___
A. 从业人员所在机构
B. 银行业自律组织
C. 银行业监管机构
D. 社会公众
【多选题】
银行业金融机构要完善员工行为管理制度，禁止员工( )。___
A. 参与融资中介活动
B. 个人理财
C. 利用工作、职务之便，为融资中介提供便利
D. 对外提供、泄露客户信息
【多选题】
下列属于信贷前台部门职能的是（）___
A. 开展市场调查，确定营销目标
B. 受理客户信贷业务申请，收集有关信息资料
C. 实地调查、撰写调查报告
D. 办理核保、抵质押登记、发放贷款的具体手续
E. 实施贷后检查，维护客户关系
【多选题】
信贷中台部门包括哪些？___
A. 公司业务部、个人业务部
B. 信贷管理部
C. 放款中心
D. 风险管理部门
E. 资产保全部门
【多选题】
信贷管理部门承担信贷业务的审查职能，负责对下列哪些方面提出审查意见？___
A. 资料的完备性
B. 资料的真实性
C. 手续的合规性
D. 要素设置的合理性
【多选题】
《河南省农村信用社信贷业务管理基本制度》中所指关系人包括哪些？___
A. 市县行社董事、监事、管理人员
B. 信贷人员及其近亲属
C. A、B 中所述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织
D. 市县行社股东
【多选题】
以担保方式办理的信贷业务，其担保的范围包括哪些？___
A. 本金及利息
B. 罚息、违约金、损害赔偿金
C. 保管担保财产和实现债权与担保物权的费用
D. 双方约定的其他费用
【多选题】
《河南省农村信用社信贷业务管理基本制度》中所指低风险信贷业务包括哪些？___
A. 本行存单、理财质押
B. 外行存单、理财质押
C. 国债质押
D. 足额承兑汇票签发、贴现
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，严禁对下列客户提供信用：___
A. 从事国家明令禁止的产品或项目经营的
B. 其主要产能已纳入国家淘汰类产业目录的
C. 示按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件或期他国家规定需具备的批准文件的
D. 有逃废银行债务行为或客户主要股东、法定代表人有逃废银行债务行为的
E. 有逾期记录的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对于信用等级为（ ）的客户办理信贷业时，可以在利率和费率方面给予一定优惠待遇。___
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》客户评级规定，以下说法正确的是___
A. 对于 A 级客户，可在利率和费率方面给予优惠
B. 对于评为 B 级的新建客户不得授信
C. 对于评为 B 级的存量客户可根据实际情况增加授信额度
D. 对于 C 级客户，不得对其授信，要制定风险处置方案，最大限度保全债权，降低损失。
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户授信在实施过程中出现重大不利影响的预警信号时，可以（ ）直至预警信号解除。___
A. 对未使用授信额度予以冻结
B. 忽视预警信号
C. 压缩已使用额度
D. 要求客户使用示使用的授信额度
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，评审会委员享有下列权利（ ）.___
A. 向汇报部门了解需经评审会审议的客户情况及信贷业务情况
B. 对提交评审会审议的事项发表意见
C. 对评审会审议的事项享有表决权
D. 对经评审会审议、有权审批人审批的信贷事项落实情况享有质询权
E. 对改进评审会工作提出建议
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，评审会办公室主要职责是___
A. 负责提前将提请审议的信贷事项提交各委员
B. 提请召开会议，通知成员参加会议并核实参会资格,确认出席会议的人数是否达到规定数
C. 负责会议记录并按规定要求整理会议纪要,根据审议情况填制相关文书
D. 按规定根据有权审批人审批意见起草批复文件, 负责对评审会审议的各类信贷事项资料及有关文件归档保存
E. 协调和落实评审会交办的事项
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，评审会委员发生下列情况之一的，应取消其委员资格。___
A. 在年度考核中被评为不称职的
B. 在信贷审议中明知有风险而未提示或应发现风险而未发现的
C. 有其他重违规行为或受到记过（含）以上纪律处分的
D. 严格按照审议程序和政策制度拒绝领导介绍客户贷款需求的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，放款中心审核人员对放款条件进行审核，主要审核以下内容___
A. 客户是否已按照有关法律法规规定，办妥与信贷业务有关的批准、登记、交付及其他法定手续
B. 设有担保的，担保合同或其他担保方式是否已生效
C. 客户是否发生双方约定的任一违约事项
D. 支付合同的真实性
E. 合同约定的其他提款条件是否已经满足
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对公信贷业务贷后检查首次检查的内容包括___
A. 限制性条款是否完全落实
B. 客户是否归还贷款
C. 客户是否按照信贷业务合同规定的用途使用信贷资金
D. 对未按信贷业务合同规定用途使用的，应查明原因并提出处置的意见和建议
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，申请贷款展期的对公客户除应符合贷款基本条件外，还应符合以下条件之一___
A. 客户生产经营正常，但资金回流比原计划滞后
B. 客户已经确定还款资金来源，但资金在合同约定日期前无法到位
C. 客户经营困难，无力还款，但短期内可正常支付利息的
D. 因不可抗力或意外事故，导致客户暂没有还款能力
E. 因客户集中偿贷，导致暂时出现资金困难的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，以下关于对公客户贷款展期的说法正确的是___
A. 短期流动资金贷款（一年以内，含一年）展期期限累计不得超过原贷款期限
B. 短期流动资金贷款（一年以内，含一年）展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C. 中期流动资金贷款（一年以上三年以内，含三年）展期期限不得超过原贷款期限的一半
D. 固定资产贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，最长不超过三年
E. 贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起按照新的期限档次利率执行
F. 贷款展期利率可以低于原贷款利率
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户经理工作岗位变动时形成的书面交接材料，就由（ ）签名后登记存档。___
A. 交接人
B. 接手人
C. 信贷管理部负责人
D. 监督人
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，严禁对下列个人客户提供信用___
A. 有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务行为的；
B. 担任或曾经担任骗（套）取银行信用、恶意逃废债务行为单位法定代表人、实际控制人的；
C. 有嗜赌、吸毒等不良行为的；
D. 从事国家明令禁止行业的。
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，个人客户申请办理信贷业务需提供以下基本资料原件和复印件___
A. 书面申请（线上方式申请除外）；
B. 合法有效身份证明；
C. 有效收入证明或能够证明客户收入和还款能力的相关材料；
D. 贷款用途证明；
E. 担保资料；
F. 市县行社要求的其他材料。
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，个人客户信用等级评定的操作流程为：___
A. 客户经理根据调查了解的情况，将相关信息录入信贷管理系统，由系统自动计算客户评级分值和初评结果；
B. 客户经理对初评结果确认后，在系统中提交信贷管理部门审查；
C. 信贷管理部门审查人员通过系统对客户资料信息进行审查。审查通过后，在系统中提交有权审批人或独立审批人审批；
D. 有权审批人或独立审批人通过系统进行审批，确定客户最终评级结果。
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，非现场检查的途径主要包括（ ）等。___
A. 账户分析
B. 电话回访
C. 征信查询
D. 网络信息
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，现场检查的主要内容包括（ ）等。___
A. 客户是否按照合同约定用途使用信贷资金
B. 客户的资产、职业、收入、家庭、健康状况等是否有较大变化
C. 客户是否有违法行为，是否卷入经济纠纷
D. 担保人保证能力、抵质押物的完整性和安全性是否发生变化，抵质押物的价值是否减少，抵质押权是否受到侵害，抵质押物的保管是否符合规定。
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【单选题】
陈某收到境外亲友邮寄进境的3本专业工具书，海关应当予以（）。___
A. 免税放行
B. 征税放行
C. 转货运报关处理
D. 凭新闻出版主管部门证明办理放行手续
【单选题】
进境印刷品音像制品中夹杂淫秽色情内容，但有艺术价值的文艺作品，海关凭（）的证明放行。___
A. 海关总署
B. 省、市、自治区人民政府
C. 省级以上（含省级）宣传、文化、新闻出版等主管部门
D. 国家宗教事务局、其委托的省级政府宗教事务管理部门或者国务院其他行政主管部门
【单选题】
下列物品属于禁止出境物品的是（）。___
A. 金银制品
B. 烟、酒
C. 国家货币
D. 珍贵文物
【单选题】
（）是指按照国家规定需经有关单位批准方可进出境或因国内外差价大需要管制其进出境的物品。___
A. 禁止进出境物品
B. 限制进出境物品
C. 有害物品
D. 管制物品
【单选题】
（）应按A类快件办理海关手续。___
A. 私人信件
B. 境内收件人向境外订购的印刷品
C. 境内收件人向境外订购的音像制品
D. 境内收件人向境外订购的音像制品
【单选题】
超出个人自用、合理数量进境的宗教类印刷品及音像制品，海关凭（）出具的证明予以征税验放。___
A. 海关总署
B. 省、市、自治区人民政府
C. 省级以上（含省级）宣传、文化、新闻出版等主管部门
D. 国家宗教事务局、其委托的省级政府宗教事务管理部门或者国务院其他行政主管部门
【单选题】
下列物品属于限制进境物品的是（）。___
A. 无线电收发信机
B. 烈性毒药
C. 毒品
D. 鸦片
【单选题】
在进境快件中如查获赌博用筹码，现场应予以（）。___
A. 征税放行
B. 收缴
C. 退运
D. 放行
【单选题】
对应当实施检验检疫的出入境快件，未经检验检疫或者经检验检疫不合格的，不得（）。___
【单选题】
海关对进境快件中的个人物品实施开拆查验时，运营人应通知（）到场。___
A. 收件人
B. 发件人
C. 承运人
D. 报关员
【单选题】
各关应当加强进出境快件实名制管理，对进境B类快件，应当要求快件企业对（）进行核实。___
A. 个人身份信息
B. 收件人住址
C. 收件人电话
D. 发件人信息
【单选题】
进境快件原则上应进行（）机检。___
A. 挑选
B. 30%
C. 50%
D. 100%
【单选题】
依据《海关总署关于启用新快件通关系统相关事宜的公告》，C类快件是指价值在（）人民币（不包括运、保、杂费等）及以下的货物（涉及许可证件管制的，需要办理出口退税、出口收汇或者进口付汇的除外）。___
A. 3000元
B. 4000元
C. 5000元
D. 6000元
【单选题】
个人邮寄中药材、中成药出境，寄往港澳地区的，总值限人民币（）。___
A. 100元
B. 200元
C. 500元
D. 1000元
【单选题】
个人邮寄中药材、中成药出境，寄往国外的，总值限人民币（）。___
A. 100元
B. 200元
C. 500元
D. 1000元
【单选题】
个人邮寄单行本发行的图书15册，海关应予（）。___
A. 免税放行
B. 征税放行
C. 转货运报关处理
D. 凭新闻出版主管部门证明办理放行手续
【单选题】
进出境快件是指进出境快件运营人以向客户承诺的( )方式承揽、承运的( )。___
A. 快速商业运作；进出境货物
B. 快速商业运作；进出境物品
C. 快速邮递；进出境货物、物品
D. 快速商业运作；进出境货物、物品
【单选题】
快件通关管理系统发生故障时，凭（）提交的纸质进出境快件报关单及随附单证办理海关手续。___
A. 快件运营人
B. 快件收货人
C. 快件监管场所运营人
D. 快件发货人
【单选题】
快件通关管理系统发生故障恢复正常后，应在恢复后的( )内补办电子申报手续。___
A. 12小时
B. 24小时
C. 3日
D. 5日
【单选题】
快件通关系统恢复后，对于补申报的电子数据，系统设置随机查验的，快件监管现场海关可凭快件运营人提供的海关审核、验放的原始单证和其他相关材料，（）。___
A. 按照查验相符处理
B. 按照查验不符处理
C. 撤销布控信息
D. 对相关布控信息不进行操作
【单选题】
下列进境个人快递物品中，（）可以免税验放。___
A. 20册单行本发行的图书
B. 30张单碟（盘）发行的音像制品
C. 2套儿童读物，每套30册
D. 4套音乐CD，每套6张
【单选题】
下列快递进境音像制品中，（）免于提交《中华人民共和国文化部进口音像制品批准单》。___
A. 音像制品经营单位进口150盘进口音像制品成品
B. 音像制品经营单位进口用于出版的音像制品母带
C. 非经营音像制品的单位进口用于本单位宣传的光盘200张
D. 非经营音像制品的单位进口用于本单位培训的光盘300张
【单选题】
对进出境快件开箱查验结束后，快件查验关员应填写（）。___
A. 《进出境货物查验记录单》
B. 《进出境快件查验通知书》
C. 《进出境快件查验记录单》
D. 《进出境快件查验告知单》
【单选题】
机检查验中，快件机检数据存储最短时间不得少于（）。___
A. 3个月
B. 6个月
C. 1年
D. 3年
【单选题】
快件机检图像与快件报关单位信息同屏对比的通知中要求：在处理能力方面，保证机检关员对每件快件的判图时间不少于（）。___
【单选题】
未经中华人民共和国（）批准，快件运营人不得承揽、承运私人信件。___
A. 海关
B. 交通部门
C. 邮政部门
D. 工商管理部门
【单选题】
进出口货物收发货人或者其代理人拒不签名的，查验人员应当在查验记录中予以注明，并由货物所在监管场所的（）签名证明。___
A. 执勤武警战士
B. 经营人
C. 另一名海关关员
D. 国内段运输负责人
【单选题】
自运输工具申报进境之日起超过（）未向海关申报的进境快件，应按规定办理移交手续，并手工核销进境舱单。___
A. 三个月
B. 三周
C. 一个月
D. 两周
【单选题】
快件监管职能部门按照《快件办法》第八条所列条件对运营人提交的文件资料进行审核，验核运营人提交的文件资料是否真实，并征求（）意见。___
A. 快件监管现场海关
B. 快件监管直属海关
C. 快件监管场所运营人
D. 报关协会
【多选题】
快件区别于一般商业运输的特点是（）。___
A. 门到门的服务
B. 时间紧、速度快
C. 品种多、批量运输
D. 网络化经营
【多选题】
快件运营人登记的条件是（）。___
A. 注册资本人民币100万元
B. 具备实行电子数据交换方式报关的条件
C. 快件外包装上应标有符合海关自动化检查要求的条形码
D. 已经在海关办理报关企业注册登记手续
【多选题】
对快件运营人资质表述正确的是（）。___
A. 内资国际货物运输代理企业及其分支机构已经获得国务院对外贸易主管部门或者其委托的备案机构办理的《国际货运代理企业备案表》
B. 外商投资国际货物运输代理企业已经获得国务院对外贸易主管部门颁发的《外商投资企业批准证书》，获准经营进出境快件业务
C. 外商投资国际货物运输代理企业分公司已经获得国务院对外贸易主管部门的批准文件，获准经营进出境快件业务
D. 领取工商行政管理部门颁发的《企业法人营业执照》，准予或核定其经营进出境快件业务
【多选题】
对行邮物品完税价格确定原则表述正确的是（）。___
A. 《完税价格表》已列明完税价格的物品，按照《完税价格表》确定
B. 《完税价格表》未列明完税价格的物品，按照相同物品相同来源地最近时间的主要市场零售价格确定其完税价格
C. 实际购买价格是《完税价格表》列明完税价格的2倍及以上，海关凭进境物品所有人提供的销售方依法开具的真实交易的购物发票或收据，确定应税物品完税价格
D. 实际购买价格是《完税价格表》列明完税价格的1/2及以下的物品，海关凭进境物品所有人提供的销售方依法开具的真实交易的购物发票或收据，确定应税物品完税价格
【多选题】
下列物品属于禁止进境物品的是（）。___
A. 烈性毒药
B. 仿真武器
C. 海洛因
D. 伪造货币
【多选题】
禁止进出境的武器弹药包括（）。___
A. 各种武器
B. 仿真武器
C. 弹药
D. 爆炸物品
【多选题】
未取得濒危办出口证明书的情况下，邮寄含有以下哪些成分的中成药禁止出口( )。___
【多选题】
运输、携带、邮寄国家禁止进出境的印刷品及音像制品进出境，如实向海关申报的，予以（）处理。___
A. 收缴
B. 责令退回
C. 在海关监管下销毁
D. 技术处理
【多选题】
依据《海关总署快件监管“查检合一”实施方案》，取样送检环节是指：对于布控指令要求送检或查验过程中经现场初筛鉴定后需要取样送专业部门进一步鉴定的，实施（），根据查验要求送相应实验室进行检测。___
A. 一次抽样（按国家标准取样）
B. 分批次抽样
C. 统一开具抽采样凭证
D. 统一封样
【多选题】
《海关总署快件监管“查检合一”实施方案》的整合原则和要求是（）。___
A. 按照选、查、处相分离的原则
B. 按照选、查相分离的原则
C. 将检验、检疫作业各环节，融入海关“事前、事中、事后”风险管理
D. 建立标准统一、职责分明、严谨便利、风险可控的快件执法作业制度。
【多选题】
《海关总署快件监管“查检合一”实施方案》将作业环节统一分为（）方面。___
A. 前置处置作业
B. 系统审单作业
C. 现场查验作业
D. 后续处置作业
