【单选题】
客户经理应对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步（）。___
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【单选题】
下列不属于企业财务状况风险的是（）。___
A. 借款人在银行的存款有较大幅度下降
B. 应收账款异常增加
C. 流动资产占总资产比重下降
D. 短期负债增加失当，长期负债大量增加
【单选题】
下列对现金流量的理解，正确的是（）。___
A. 是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额
B. 主要讨论现金及现金等价物之间的变动
C. 可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量
D. 计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整
【单选题】
客户申请可以是客户主动到农信社申请信贷业务，也可以是农信社主动向客户营销信贷业务，请（）提出信贷申请。___
A. 客户
B. 客户经理
C. 农村信用社
D. 担保人
【单选题】
授信业务，是指县级行社在授信额度项下，对客户提供的各类表内外信用业务，但不包括（）业务。___
A. 理财
B. 贷款
C. 票据承兑
D. 贴现
【单选题】
下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是（）。___
A. 借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款
B. 未分配利润增加会产生借款需求
C. 借款目的主要指借款用途
D. 一般来说，长期贷款用于长期融资的目的
【单选题】
下列关于企业流动比率的说法，正确的是（）。___
A. 流动比率也称酸性测验比率
B. 流动比率=流动资产/(流动资产+流动负债)
C. 流动比率反映了企业用来偿还负债的能力
D. 企业的流动比率越高越好
【单选题】
下列关于区域风险的说法，错误的是（）。___
A. 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性
B. 区域风险包括外部因素引发的区域风险
C. 区域风险包括内部因素导致的区域风险
D. 区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险
【单选题】
下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是（）。___
A. 通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低
B. 国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高
C. 在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见
D. 在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为
【单选题】
下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是（）。___
A. 市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢
B. 通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高
C. 不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异
D. 法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低
【单选题】
下列属于银行市场定位中的产品定位手段是（）。___
A. 设计特色办公楼
B. 设计专用字体
C. 提供增值服务
D. 设计户外广告
【单选题】
下列选项不能反映借款人盈利能力的比率的有（）。___
A. 销售利润率
B. 营业利润率
C. 税前利润率和净利润率
D. 负债与所有者权益比率
【单选题】
下列因素不会导致行业中现有企业之间竞争加剧的是（）。___
A. 行业进入障碍较低
B. 产品需求增长迅速
C. 用户转换成本很低
D. 退出障碍较高
【单选题】
信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。___
A. 区域自然条件
B. 区域市场化程度与法制框架
C. 区域产业结构
D. 区域经济发展水平
【单选题】
客户经理应对客户的（）信贷业务的风险状况等进行全面评价，并形成综合性评价意见。___
A. 整体资信状况
B. 关系网络
C. 学历
D. 家庭状况
【单选题】
《商业银行授信工作尽职指引》所指授信对象是指（）。___
A. 自然人
B. 非自然人
C. 自然人和非自然人
D. 个人和公司
【单选题】
以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）。___
A. 信用记录
B. 贷款背景
C. 项目收益
D. 抵押品变现难易程度
【单选题】
以下导致企业流动资产增加的因素不包括（）。___
A. 季节性销售增长
B. 长期销售增长
C. 资产效率下降
D. 债务重构
【单选题】
以下关于企业现金类资产表述不正确的是（）。___
A. 速动资产扣除应收账款后的余额
B. 只包括货币资金
C. 最能反映客户直接偿付流动负债的能力
D. 现金比率越高，表明客户直接支付能力越强
【单选题】
银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的差异化策略的是（）。___
A. 在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣
B. 同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别
C. 利用人无我有的创新产品，大做广告
D. 利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异
【单选题】
银行认为能成为公司红利发放合理的借款需求的是（）。___
A. 公司的股息发放压力很大
B. 公司的营运现金流仍为正
C. 公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要
D. 公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平
【单选题】
银行市场定位的步骤（）。___
A. 识别重要型-制定定位图-定位选择-执行定位
B. 识别重要型-定位选择-制定定位图-执行定位
C. 定位选择-识别重要型-制定定位图-执行定位
D. 定位选择-制定定位图-识别重要型-执行定位
【单选题】
银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取（）。___
A. 薄利多销定价策略
B. 高额定价策略
C. 关系定价策略
D. 渗透定价策略
【单选题】
银行营销组织的主要职能不包括（）。___
A. 组织结构、部门与岗位设置及其相互联系
B. 根据业务活动与环境的变化，处理好各种关系
C. 已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成档案
D. 根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘、考核和培训问题
【单选题】
银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括（）___
A. 建立有效的信息反馈机制
B. 制定合理的价格
C. 通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点
D. 不断提高产品质量，改善服务
【单选题】
银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是（）。___
A. 企业的借款需求原因，即所借款项的用途
B. 企业的还款来源
C. 企业还款的可靠程度
D. 公司的治理结构
【单选题】
银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。___
A. 贷款申请
B. 贷款意向书
C. 借款申请书
D. 贷款承诺
【单选题】
营运能力是指通过借款人（）的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。___
A. 盈利比率
B. 财务杠杆
C. 现金流量
D. 资金周转速度
【单选题】
影响行业的外部因素不包括（）。___
A. 国民经济
B. 外部经济
C. 国家政策
D. 企业自身规模效益
【单选题】
与借款人的偿债能力无关的是（）。___
A. 盈利能力
B. 营运能力
C. 产品竞争力
D. 资本结构
【单选题】
在财务分析中，ROE 可以分解的因素不包括（）。___
A. 利润率
B. 资产使用效率
C. 财务杠杆
D. 留存比率
【单选题】
在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在（）。___
A. 启动阶段
B. 成长阶段
C. 成熟阶段
D. 衰退阶段
【单选题】
在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。___
A. 流动资金数额和周转速度
B. 主要客户、供应商和分销渠道
C. 资产负债比率
D. 存货净值和周转速度
【单选题】
主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（）。___
A. 成本费用率
B. 存货持有天数
C. 应收账款回收期
D. 流动比率
【单选题】
（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。___
A. 贷后管理
B. 诚信申贷
C. 实贷实付
D. 审贷分离
【单选题】
采用主导式定位方式的银行（）。___
A. 资产规模很小
B. 刚刚开始经营或刚刚进入市场
C. 分支机构不多
D. 在市场上占有极大的份额
【单选题】
从一般意义上讲，产品竞争需要经历（）的过程。___
A. 产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争
B. 品牌竞争—产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争
C. 质量竞争—价格竞争—服务竞争—产量竞争—品牌竞争
D. 产量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争—质量竞争
【单选题】
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。___
A. 审贷综合;全权审批
B. 审贷分离;授权审批
C. 审贷分离;全权审批
D. 审贷综合;授权审批
【单选题】
当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是（）。___
A. 补缺式定位
B. 赶超式定位
C. 追随式定位
D. 主导式定位
【单选题】
当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（）特别奏效。___
A. 专业化策略
B. 产品差异策略
C. 情感营销策略
D. 大众营销策略
【单选题】
对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。___
A. 产品服务区域
B. 能开展业务的地理范围
C. 银行产品、服务实现和潜在的客户
D. 产品服务手段
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【单选题】
客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易或外币交易任一单边累计金额达到大额交易报告标准的，农村商业银行应当合并提交大额交易报告。 ___
【单选题】
当自然人客户由他人代理现金存款单笔人民币1万元（含）至5万元、外币等值1000美元（含）至1万美元时，农村商业银行应核对代理人的有效身份证件，留存代理人的有效身份证件复印件。 ___
【单选题】
当自然人客户由他人代理现金取款单笔人民币2万元（含）至5万元、外币等值2000美元（含）至1万美元时，农村商业银行应核对代理人的有效身份证件。 ___
【单选题】
在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理的前提下，为避免妨碍或者影响正常交易，农村商业银行可以在与非自然人客户建立业务关系后，尽快完成受益所有人身份识别工作。 ___
【单选题】
《反洗钱法》规定，（ ）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。 ___
A. 最高人民法院
B. 公安部
C. 中国人民银行
D. 保监会
【单选题】
按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（ ）批准可以采取。 ___
A. 国务院反洗钱行政主管部门负责人
B. 国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人
C. 国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人
D. 国务院总理
【单选题】
《反洗钱法》的立法宗旨是为了（ ) ___
A. 预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
B. 打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
C. 预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
D. 预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
【单选题】
根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（ ）义务 ___
【单选题】
《反洗钱法》第六条规定，( )依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。 ___
A. 履行反洗钱义务的机构及其工作人员
B. 中国反洗钱监测分析中心
C. 客户
D. 第三方
【单选题】
金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（ ）制度 ___
A. 大额交易
B. 反洗钱内部控制
C. 现金交易
D. 资金结算
【单选题】
《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交( )，受法律保护。 ___
A. 大额交易和可疑交易报告
B. 现金交易报告
C. 财务报表
D. 业务报告
【单选题】
《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ ）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 ___
A. 金融监管机构
B. 财政部门
C. 检察机关
D. 中国人民银行及公安机关
【单选题】
（ ）规定：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 ___
A. 中华人民共和国反洗钱法
B. 金融机构反洗钱规定
C. 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
D. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。
【单选题】
根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（ ） ___
A. 公安部
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国人民银行
D. 国务院反洗钱中心
【单选题】
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？（ ） ___
A. 无需报告；
B. 提交大额交易报告；
C. 提交可疑交易报告；
D. 分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
【单选题】
客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？（ ） ___
A. 登记客户的经常居住地
B. 登记客户的身份证上的居住地； D.登记客户的临时居住地
【单选题】
下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪。（ ） ___
A. 毒品犯罪
B. 恐怖活动犯罪
C. 敲诈勒索罪
D. 贪污贿赂犯罪
【单选题】
我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（ ） ___
A. 十年有期徒刑
B. 七年有期徒刑
C. 五年有期徒刑
D. 十五年有期徒刑
【单选题】
金融情报机构分析信息的最基本目的是（ ） ___
A. 发现资金的总体流向和趋势
B. 发现犯罪的趋势、手段和应对方法
C. 发现犯罪线索
D. 为社会中的交易主体绘制了一组动态行为素描
【单选题】
反洗钱制度中“保密义务的免责”原则的具体含义是（ ） ___
A. 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。
B. 金融机构可向其他组织和个人提供客户交易信息。
C. 金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除各种民事责任和刑事责任
D. 金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除违反银行保密法所产生的各种民事责任和刑事责任
【单选题】
应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由（ ）制定。 ___
A. 国务院反洗钱行政主管部门
B. 国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门
C. 国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构
D. 履行反洗钱义务的特定非金融机构
【单选题】
中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，( )应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。 ___
A. 客户
B. 金融机构
C. 司法机关
D. 公安机关
【单选题】
对客户开展反洗钱宣传是金融机构（ ）。 ___
A. 自发行为
B. 社会义务
C. 法定义务
D. 自觉行为
【单选题】
下列不属于洗钱特征的是。（ ） ___
A. 国际化
B. 专业化
C. 单一化
D. 复杂化
【单选题】
我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：（ ） ___
A. 金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2003]第1号）
B. 金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2007]第1号）
C. 反洗钱法
D. 中国人民银行法
【单选题】
体现“内部控制优先”的要求不包括（ ） ___
A. 要充分考虑各种可能的洗钱风险
B. 把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点
C. 要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内
D. 要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应
【单选题】
金融机构根据（ )方法，决定采取客户尽职调查措施的程度 ___
A. 规则为本方法
B. 风险为本方法
C. 合规与风险并重
D. 风险测试方法
【单选题】
下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（ ） ___
A. 客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一
B. 金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去
C. 为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统
D. 金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变
【单选题】
可以认定为刑法第一百九十一条第一款第(五)项规定的"以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质",不包括下列哪些情形:（ ） ___
A. 通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的
B. 通过与电子银行ATM渠道快进快出进行资金划转；
C. 通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为"合法"财物的
D. 通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的
【单选题】
反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（ ） ___
A. 经营管理
B. 风险控制
C. 业务流程
D. 业绩指标
【单选题】
反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（ ） ___
A. 采集与分析
B. 分析与报告
C. 采集与报告
D. 采集、分析与报告
【单选题】
国家确定以（ ）机构负责组织协调国家反洗钱工作？ ___
A. 中国人民银行
B. 国务院
C. 公安部
D. 中国反洗钱监测分析中心
【单选题】
以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？（ ） ___
A. 金融机构反洗钱规定
B. 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
C. 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法
D. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
【单选题】
对以下哪种违法行为，不能处以罚款？（ ） ___
A. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
B. 违反保密规定，泄露有关信息的
C. 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
D. 拒绝提供调查材料
【单选题】
金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家(地区)、组织、个人有关，应（ ）。 ___
A. 立即终止与该客户发生交易
B. 立即中止与该客户发生交易
C. 立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告
D. 立即提交可疑交易报告
【单选题】
以下说法错误的是( )。 ___
A. 反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层
B. 宣传方式可灵活多样
C. 对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等
D. 对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传
【单选题】
下列不属于洗钱的过程（ ） ___
A. 放置阶段
B. 离析阶段
C. 转移阶段
D. 融合阶段
【单选题】
为深入持久推进"三反"监管体制机制建设，完善"三反"监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（ ） ___
A. 房地产中介
B. 贵金属销售
C. 珠宝玉石销售
D. 园林绿化行业
【单选题】
义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是：（ ） ___
A. 直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人
B. 间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人
C. 通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人
D. 公司的高级管理人员。
