【多选题】
根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构应当根据“_____”的原则设计和运作理财产品。___
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【多选题】
根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构处置存量不良资产的手段有_____。___
【多选题】
根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》规定，银行业金融机构可以通过以下________方式妥善化解担保圈风险。___
A. 解包还原
B. 置换担保
C. 救助核心企业
D. 联合授信管理
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》，健全联防联控风险化解机制，推动____共同参与的风险化险机制。___
A. 地方政府
B. 监管机构
C. 银行业协会
D. 银行业金融机构
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》，银行业金融机构应将推进____等试点工作加快不良贷款处置。___
A. 不良贷款受益权转让
B. 重组
C. 不良贷款证券化
D. 转让
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》，银行业金融机构要确立符合本机构整体发展战略的操作风险管理组织架构和体系，充分____三道防线作用，大力提升内控管理水平，强化对分支机构和基层网点的风险管控。___
A. 发挥业务管理
B. 风险合规
C. 内部审计
D. 外部审计
【多选题】
根据《中国银监会关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》，银行业金融机构应持续提升全面风险管理能力，加强与境外机构和业务有关的战略风险、信用风险、市场风险、合规风险、_____、以及操作风险的管理。___
A. 环境与社会风险
B. 流动性风险
C. 国别风险
D. 决策风险
【多选题】
根据《中国银监会关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》，银行业金融机构服务企业走出去，应根据“_____”的商业化原则自主审贷，严格把关，注重风险管控和成本约束，审慎判断项目收益，科学评估项目自身现金流的覆盖能力，科学设定合同条款，落实还款来源。___
A. 自我约束
B. 自担风险
C. 自负盈亏
D. 自主经营
【多选题】
根据《银行业金融机构外包风险管理指引》规定，银行业金融机构在制定外包活动政策时，应当评估以下哪些风险因素_______________。___
A. 战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险
B. 影响外包活动的外部因素
C. 本机构对外包活动的风险管控能力
D. 服务提供商的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度
【多选题】
根据《银行业金融机构外包风险管理指引》规定，银行业金融机构在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括以下哪些事项_______________。___
A. 管理能力和行业地位
B. 财务稳健性
C. 技术实力和服务质量
D. 对银行业的熟悉程度
【多选题】
根据《银行业金融机构外包风险管理指引》规定，银行业金融机构应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下哪些事项_______________。___
A. 服务提供商分包的规则
B. 分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与银行业金融机构确定的外包合同或协议中的相关条款
C. 主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责
D. 外包的主要业务分包的相关条款
【多选题】
根据《银行业金融机构外包风险管理指引》规定，银行业金融机构在开展跨境外包活动时，应当遵守以下哪些原则_______________。___
A. 审慎评估法律和管制风险
B. 确保客户信息的安全
C. 选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定
D. 遵守所在国家的风俗习惯
【多选题】
根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，信息科技外包可能产生的风险包括______。___
A. 科技能力丧失
B. 业务中断
C. 信息泄露
D. 服务水平下降
【多选题】
根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，银行业金融机构在实施信息科技外包时应当坚持的原则包括________。___
A. 以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向
B. 保持外包风险、成本和效益的平衡
C. 强调外包风险的事前控制，保持管控力度
D. 根据外包管理及技术发展趋势，持续改进外包策略和措施
【多选题】
根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，银行业金融机构应当在合同或协议中明确要求服务提供商不得将外包服务转包和变相转包。在涉及外包服务分包时应当要求________。___
A. 不得将外包服务的主要业务分包
B. 与分包商签订第三方外包服务合同
C. 主服务提供商对服务水平负总责，确保分包服务提供商能够严格遵守外包合同或协议
D. 主服务提供商对分包商进行监控，并对分包商的变更履行通知或报告审批义务
【多选题】
根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，银行业金融机构应当制定和落实信息安全管控措施，防范因外包活动引起的信息泄露、信息篡改、信息不可用、非法入侵、物理环境或设施遭受破坏等风险。具体措施包括______。___
A. 对外包人员进行信息安全培训，提高风险管理意识，确保信息安全管控措施在外包服务过程中有效落实
B. 明确外包活动需要访问或使用的信息资产
C. 对重要或核心的信息系统开发交付物进行源代码检查和安全扫描
D. 定期对服务提供商进行安全检查，获取服务提供商自评估或第三方评估报告
【多选题】
根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，为降低外包突发事件的可能性及影响，银行业金融机构应当事先对业务连续性管理造成重大影响的外包服务建立风险控制、缓释或转移措施，包括但不限于以下内容有______。___
A. 在外包服务实施过程中持续收集服务提供商相关信息，尽早发现可能导致服务中断的情况
B. 与服务提供商事先约定在其服务质量不能满足合同要求的情况下获取其外包服务资源的优先权
C. 要求服务提供商制定服务中断相关的应急处理预案，如提供备份人员
D. 对于涉及重要业务的外包服务，银行业金融机构需考虑预先在其内部配置相应的人力资源，掌握必要的技能，以在外包服务中断期间自行维持最低限度的服务能力
【多选题】
根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，银行业金融机构应当要求银行业重点外包服务机构具有相关领域资质认证至少包括______。___
A. 具有完善的信息安全管理体系、业务连续性管理体系，并通过业界公认较为权威的信息安全管理和业务连续性管理资质认证
B. 具有完善的质量管理体系，并通过业界公认较为权威的质量管理资质认证
C. 承担银行业金融机构数据中心、灾备中心机房及基础设施外包服务的银行业重点外包服务机构，其机房及基础设施应当达到国家电子计算机机房最高标准
D. 承担集中存贮客户数据的业务交易系统外包服务机构应通过业界公认较为权威的运行服务管理资质认证
【多选题】
根据《中国银监会关于印发银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，银行业金融机构信息科技外包类型包括______。___
A. 市场拓展外包中的系统开发、运行维护和数据处理活动
B. 数据中心（灾备中心）的运维外包
C. 自助设备、POS机等远程终端及办公设备的运维外包
D. 科技管理及科技治理等咨询设计外包
【多选题】
根据《中国银监会关于印发银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》银行业金融机构在实施信息科技外包时应当坚持的原则有______。___
A. 以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向
B. 保持外包风险、成本和效益的平衡
C. 强调外包风险的事前控制，保持管控力度
D. 根据外包管理及技术发展趋势，持续改进外包策略
【多选题】
根据《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行员工不得从事的行为有_______。 ___
A. 民间借贷
B. 资金掮客
C. 经商办企业
D. 在工商企业兼职
【多选题】
根据《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的_______、_______和 _______ ，并按规定登记客户和代理人信息。___
A. 真实性
B. 完整性
C. 合法性
D. 连续性
【多选题】
根据《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行应与客户合理约定网银_______和_______ 上限，合规办理转帐业务。___
A. 单笔
B. 多笔
C. 单日累计
D. 多日累计
【多选题】
根据《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过_______、 _______等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。___
A. 书面确认
B. 电子邮件
C. 电话确认
D. 交易验证码
【多选题】
根据《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行应当建立健全可疑交易预警机制，加大对无正常原因的_______、_______、_______等可疑交易的监测力度。___
A. 个人客户或代理人频繁开户和销户
B. 同一额度或者大额频繁转账
C. 网银签约后迅速转账
D. 单日累计转账超上限
【多选题】
根据《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工_______、_______、_______、不得在工商企业兼职作为内部管理制度的重要内容。 ___
A. 不得参与民间借贷
B. 不得充当资金掮客
C. 不得经商办企业
D. 不得在本网点代替他人开户
【多选题】
根据《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，对于消费异常、交友复杂或有不良嗜好的员工，应采取_______、_______、_______等适当措施防患于未然。___
A. 解除劳动合同
B. 约谈
C. 交流
D. 轮岗
【多选题】
根据《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行对本行员工账户的异常交易要进行监测，对于存在_______、_______ 或 _______ 异常情况的，要深入了解交易背景。___
A. 与客户进行资金往来
B. 账户交易频繁
C. 转账金额较大
D. 消费异常
【多选题】
根据《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定，商业银行对员工行为要强化突击检查，调查了解员工在其工作场所是否违规保管_______等物品。 ___
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知》要求，为贯彻落实国务院决策部署，切实履行银行业有关职责，各银行业金融机构应当做到____。___
A. 充分认识当前形势下做好防范和处置非法集资工作的重要意义
B. 加强内部管理，切实防范非法集资风险向银行业传递
C. 加强源头治理，大力开展面向公众的宣传教育
D. 加强资金监测，发挥银行业金融机构监测防控作用
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知》要求，各银行业金融机构要认真履行自身职责，切实落实____等各项工作要求，坚决遏制非法集资高发蔓延势头，坚决守住不发生系统性风险底线。___
A. 风险防控
B. 宣传教育
C. 监测预警
D. 涉案账户查控
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知》，各银行业金融机构在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易中具有____、____等资金异动进行监测分析将涉嫌非法集资线索及时提供给地方各级打击和处置非法集资工作领导小组办公室。___
A. 分散转入集中转出
B. 集中转入分散转出
C. 定期批量小额
D. 不定期批量小额
【多选题】
根据《银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》规定，银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其处以罚款；情节严重的，监管部门可依法采取____措施。___
A. 吊销经营许可证
B. 没收违法所得
C. 责令停业整顿
D. 警告
【多选题】
根据《银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》规定，银行业金融机构要将地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围，可对_____等客户信息进行数据筛选。___
A. 存款量
B. 交易对手
C. 交易量
D. 资金量
【多选题】
根据《银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》规定，在开展地下钱庄非法活动排查中，银行业金融机构要重点关注_____的交易行为。___
A. 注册资本较少
B. 现金交易、网银交易频繁
C. 交易对手多为个人账户
D. 结售汇业务频繁
【多选题】
根据《银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》规定，银行业金融机构在开展反洗钱活动中，应____。___
A. 建立健全反洗钱内部控制制度
B. 设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作
C. 合理配置反洗钱资源
D. 制定反洗钱内部操作规程和控制措施
【多选题】
根据《银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》规定，银行业金融机构参与地下钱庄非法活动的，监管部门可依法采取____措施。___
A. 罚款
B. 没收违法所得
C. 责令停业整顿
D. 吊销经营许可证
【多选题】
根据《中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》的规定，银行业金融机构对地下钱庄非法活动排查工作应特别注意以下哪些交易行为______。___
A. 交易对手多为个人账户
B. 现金交易、网银交易频繁
C. 注册资本较少但交易频繁
D. 企业间的货款往来
【多选题】
根据《关于印发银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》规定，处罚信息是指银行业金融机构从业人员在执业过程中受到_______的信息。___
A. 行政处罚
B. 党纪处分
C. 内部行政处分
D. 内部经济处罚
【多选题】
根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》规定，_______参照适用本办法。___
A. 消费金融公司
B. 外资银行业金融机构
C. 金融租赁公司
D. 汽车金融公司
【多选题】
根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》规定，处罚信息包括_______。___
A. 被处罚人姓名、证件号码
B. 处罚机构名称、被处罚行为发生时所在机构名称
C. 违法违规违纪基本事实、处罚根据、种类、期限
D. 被处罚行为发生时岗位、职务
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【判断题】
审计的具体作用，不因不同类型审计在监督经济活动中所处的地位和检查范围不同而有所不同。
【判断题】
内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。
【判断题】
利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
【判断题】
由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为代理人；代为他人实施民事法律行为的人称为被代理人。
【判断题】
《合同法》规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不同的，不可以抵消。
【判断题】
追索权是第一顺序请求权，付款请求权是第二顺序请求权。
【判断题】
背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。
【判断题】
某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。
【判断题】
根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为外部犯罪和内部犯罪。
【判断题】
商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。
【判断题】
我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。
【判断题】
合规为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力。
【判断题】
农商行（农信社）作为经营货币信用业务的特殊机构，其成本管理范围也具有特殊性。
【判断题】
定额成本控制要求首先制定各种费用支出的定额标准，实际费用开支时严格按照标准审核开支，并定期对实际成本支出与定额进行比较分析，看实际执行情况比定额是超支还是节约；若有超支，须进一步分析原因，采取措施，控制成本。
【判断题】
定额成本控制中的劳动定额可以分为工时定额与工作量定额两种。
【判断题】
事前控制是指在经营活动之前，为保证目标成本和目标利润的实现，对三农和机构经营成本所进行的控制。
【判断题】
事中控制是成本控制的阶段之一，在执行过程中的控制，包括对一切费用开支进行随时审核，使成本费用开支控制在合理的范围之内。
【判断题】
农商行（农信社）支付金融企业往来利息支出是成本费用之一，包括向人民银行借入资金、办理再贴现业务、同业往来和其他金融企业借入资金的利息支出，以及金融企业系统内部资金往来发生的利息支出。
【判断题】
农商行（农信社）应根据实行情况建立、健全原始记录的填制、审核、传递、档案交接等责任制度，要使原始记录尽可能做到公正化、差异化，注意其完整性、连贯性和系统性。
【判断题】
定额成本控制中的费用定额既是考核职工劳动效率的标准，也是组织业务经营、配备人员的依据。
【判断题】
风险管理理念可以反映整个机构的价值观。
【判断题】
加强银行风险管理文化的建设已势在必行，是实现银行风险管理目标的根本保证。
【判断题】
风险具有双重性，它既包含形成损失的可能性，也是形成收益的来源。
【判断题】
风险管理文化不是促进银行进步与发展和增强内部凝聚力的内在动力。
【判断题】
风险理念文化涉及与风险管理有关的愿景、使命、风险管理的核心价值观等。
【判断题】
物质文化本质上是理念文化、制度文化和行为文化的有形载体和终端产物。
【判断题】
利润最大化是股东价值最大化的重要体现，价值最大化等同于利润最大化。
【判断题】
而如果董事会希望理解、定义并积极管理整个机构的风险承受力，那么就必须拥有一个在业务及风险方面拥有深厚专业素养的高级管理层。
【判断题】
风险是风险管理职能部门的事情，与业务部门或经营单位关联度不强。
【判断题】
如何加强对个人权力的制约是农商行（农信社）风险管理行为文化建设必不可少的环节之一。
【判断题】
风险管理物质文化的知识层面是指银行在风险管理过程中形成的技术和艺术。
【判断题】
风险管理物质文化的实物层面是指通过银行风险管理形成的安全的经营与管理产品、设施、设备和空间环境以及配套的各种物质保障手段。
【判断题】
农商行（农信社）长期以来很好地处理了业务快速发展和以风险为本的文化建设之间的关系。
【判断题】
打造一支复合型风险管理人才队伍，是目前农商行（农信社）风险管理文化建设的一项重要工作。
【判断题】
建设完善的风险管理文化需要快刀斩乱麻，一蹴而就。
【判断题】
既要确保风险管理文化建设工程具有良好的开端，但也不能对初期目标定位过高。
【判断题】
没有准确的概念及丰富的内容，银行风险管理文化就是抽象和无序的。
