【单选题】
张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（ ）引起的操作风险。___
A. 信贷人员技能匮乏
B. 贷款流程执行不严
C. 内部欺诈
D. 未授权交易
查看试卷，进入试卷练习
微信扫一扫，开始刷题
相关试题
【单选题】
下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。___
A. 柜台业务
B. 法人信贷业务
C. 个人信贷业务
D. 资金交易业务
【单选题】
下列关于操作风险报告的说法，正确的是（ ）。___
A. 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告
B. 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层
C. 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分
D. 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
【单选题】
目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过（ ）的方式来防范可能出现的流动性风险。___
A. 面临严重的流动性风险
B. 向中央银行借款
C. 增加所持有的流动性资产
D. 信贷额趋严
【单选题】
一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。___
A. 法律风险
B. 市场风险
C. 国家风险
D. 流动性风险
【单选题】
在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是（ ）。___
A. 寻求央行紧急支援
B. 使用尚未使用的同业拆借额度
C. 使用法定准备金
D. 提高利率以吸收存款
【单选题】
下列关于商业银行借人流动性的描述，错误的是（ ）。___
A. 借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆
B. 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产
C. 借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性
D. 借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法
【单选题】
基于（ ）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。___
A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险分散
D. 风险补偿
【单选题】
下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（ ）。___
A. 将贷款集中到个别高收益的行业
B. 将贷款分散到收益正相关的行业
C. 将贷款分散到不同的行业和区域
D. 将贷款集中到少数低风险的行业
【单选题】
下列关于商业银行风险的说法正确的是（ ）。___
A. 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
B. 结算风险是一种市场风险
C. 信用风险具有明显的系统性风险特征
D. 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取
【单选题】
商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于（ ）。___
A. 风险转移
B. 风险补偿
C. 风险对冲
D. 风险分散
【单选题】
商业银行的核心竞争力是（ ）。___
A. 吸存放贷规模
B. 支付中介
C. 货币创造能力
D. 风险管理水平
【单选题】
目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。___
A. 监管资本
B. 经济资本
C. 会计资本
D. 实收资本
【单选题】
根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。___
A. 0.07
B. 0.08
C. 0.105
D. 0.115
【单选题】
___
A. 商业银行现金流
B. 商业银行资本金
C. 商业银行负债
D. 商业银行准备金
【单选题】
我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是（ ）。___
A. 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B. 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C. 董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致
D. 建立完善的信息报告和信息披露制度
【单选题】
下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。___
A. 应当是一个相对独立的部门
B. 具有完全的风险管理策略执行权
C. 风险管理部门又称风险管理委员会
D. 核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施
【单选题】
在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的（ ）。___
A. 风险管理机构
B. 内部监督机构
C. 内部管理机构
D. 内部控制机构
【单选题】
关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点，下列说法正确的是（ ）。___
A. 如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿
B. 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督
C. 公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位
D. 治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作
【单选题】
商业银行的风险管理流程主要包括四个环节，其中（ ）是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础。___
A. 风险监测／报告
B. 风险计量／评估
C. 风险识别／分析
D. 风险控制／缓释
【单选题】
风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（ ）。___
A. 限额管理
B. 制定应急预案
C. 风险定价
D. 风险转移
【单选题】
合格净额结算的认定要求不包括（ ）。___
A. 可执行性
B. 法律确定性
C. 风险监控
D. 限额合理
【单选题】
下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（ ）。___
A. 信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B. 信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C. 信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D. 由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化
【单选题】
根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（ ）两个维度。___
A. 内部评级和外部评级
B. 客户评级和监管分析
C. 客户评级和债项评级
D. 分行评级和总行评级
【单选题】
资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。___
【单选题】
下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。___
A. 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查
B. 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
C. 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业
D. 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
【单选题】
一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（ ）。___
A. 收益率曲线风险
B. 期权性风险
C. 重新定价风险
D. 基准风险
【单选题】
如果期权的持有者立即行使期权时有正的现金流量，则称为（ ）。___
A. 买方期权
B. 卖方期权
C. 价外期权
D. 价内期权
【单选题】
（ ）是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。___
A. 情景分析
B. 敏感性分析
C. 压力测试
D. 返回检验
【单选题】
外部的盗窃、抢劫、涉枪行为属于（ ）。___
A. 内部欺诈
B. 外部欺诈
C. 系统缺陷
D. 人员因素
【单选题】
根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数口最低。___
A. 公司金融业务
B. 商业银行业务
C. 资产管理业务
D. 代理业务
【单选题】
下列关于操作风险人员因素的说法，不正确的是（ ）。___
A. 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
B. 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等
C. 员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
D. 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现
【单选题】
下列关于商业银行流动性指标分析法的表述，正确的足（ ）。___
A. 流动性指标分析属于动态分析
B. 流动性指标分析法简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况
C. 流动性指标分析法既能进行短期分析，又能够对未来流动性变动趋势进行分析
D. 流动性指标能够对商业银行的流动性状况作出准确判断
【单选题】
下列各项中，属于影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是（ ）。___
A. 存款大量流失
B. 融资成本上升
C. 资产过于集中
D. 所发行的股票价格下跌
【单选题】
（ ）是为合理保证商业银行目标实现而建立控制机制和实施的管理措施。___
A. 内部控制
B. 外部审计
C. 内部审计
D. 外部监管
【单选题】
商业银行应当指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。___
A. 审计部门
B. 专门部门
C. 高级管理层
D. 董事会
【单选题】
商业银行是经营风险的行业，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于（ ）。___
A. 风险承受能力
B. 风险控制能力
C. 风险管理能力
D. 风险预测能力
【单选题】
（ ）是商业银行董事会、业务部门、高级管理层、和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。___
A. 公司治理
B. 风险控制
C. 合规管理
D. 内部控制
【单选题】
银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。___
A. 全覆盖原则
B. 审慎性原则
C. 制衡性原则
D. 相匹配原则
【单选题】
商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时调整，这体现了银行内部控制的（ ）原则。___
A. 制衡性原则
B. 审慎性原则
C. 相匹配原则
D. 全覆盖原则
【单选题】
（ ）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营经营理念，设立机构或开办业务均应坚持内控为主。___
A. 全覆盖原则
B. 审慎性原则
C. 制衡性原则
D. 相匹配原则
推荐试题
【多选题】
《中华人民共和国消防法》规定：任何单位和个人都有___的义务？[多选题]
A. 维护消防安全
B. 保护消防设施
C. 预防火灾
D. 报告火警
【多选题】
燃烧必须有几个条件，这几个条件缺任何一个，燃烧都不能发生，因此将它们称为燃烧要素。燃烧的要素为___？[多选题]
A. 温度
B. 助燃物
C. 可燃物
D. 引火源
【多选题】
厨房出现燃气泄漏时应采取哪些措施___？[多选题]
A. 打开门窗通风
B. 用手机及座机打电话报警
C. 关闭燃气阀门
D. 开灯
【多选题】
灭火器的设置要求有___ ？[多选题]
A. 应设在便于人们取用的地点
B. 应设置在明显的地点
C. 应设置稳固
D. 设置不得影响安全疏散
【多选题】
应设置疏散指示标志的场所和部位有___？[多选题]
A. 民用建筑和人防工程中的观众厅、展览厅、多功能厅、餐厅和商业营业厅等人员密集场所疏散路线以及疏散出口处
B. 歌舞游艺场所的疏散走道和其他主要疏散路线以及疏散出口处
C. 除二类高层居住建筑外的高层民用建筑，其走道和安全出口处
D. 所有高层民用建筑，其走道和安全出口处
【多选题】
消防机构根据本地区火灾规律、特点等消防安全需要组织监督抽查；在___应当组织监督抽查？[多选题]
A. 火灾多发季节
B. 重大节日前或者期间
C. 重大活动前或者期间
D. 夜间
【多选题】
防火门日常巡检要求包括___？[多选题]
A. 外观完好，门关闭是否完好
B. 防火门是否干净
C. 闭门器、顺序器功能是否正常
D. 防火门附近应无杂物
【多选题】
使用灭火器灭火时，人的站立位置应是___？[多选题]
【多选题】
疏散撤离时应严禁以下行为___？[多选题]
A. 使用电梯
B. 听从现场疏导人员的指挥
C. 推挤、喧哗
D. 可以不按疏导自行离开
【多选题】
对人员疏散方法的描述正确的是___ ？[多选题]
A. 做好防护，低姿撤离
B. 鱼贯地撤离
C. 自身着火，快速奔跑
D. 利用建、构筑内配备的消防救助
【多选题】
火灾报警控制器在故障状态下，对信息特征描述正确的是___。
A. 点亮“故障”指示灯，故障排除后，故障信息的指示信号需要手动清除。
B. 声响音调：发出与火警信息明显不同的故障声。
C. 显示故障总数和故障报警序号、报警时间、类型编码。
D. 主备电发生故障，发出声、光报警。
【多选题】
在火灾报警控制器上，按下“复位”键，对操作信息显示描述正确的是___。
A. 清除当前的所有火警、故障和反馈等显示。
B. 复位所有总线制被控设备和手动消防启动盘、多线制消防联动控制盘上的状态指示灯。
C. 清除正处于请求和延时请求启动的命令；清除消音状态。
D. 清除屏蔽信息。
【多选题】
在消防控制室图形显示装置(CRT)中，对于报警状态信息显示描述正确的是___。
A. 报警指示：“火警”指示为红色，可以自动清除。
B. 声响音调：发出与其它信息不同的火警声。
C. 图形显示部分对应的报警设备以红色闪烁，报警设备所在区域也以红色显示。
D. 通过查看文字信息能获得每一个火灾报警部位及相关信息。
【多选题】
在火灾报警系统中，对于手动消防盘的操作信息显示，描述正确的是___。
A. 在手动消防启动盘按下某一单元按键后，则该单元的命令灯点亮。
B. 控制器显示相应启动界面。
C. 启动命令发出10秒后没有收到反馈信号，则命令灯常亮。
D. 再次按下此键，命令灯熄灭，启动命令被终止。
【多选题】
建筑消防设施运行状态表述正确的是___
A. 建筑消防设施电源开关、管道阀门，均应指示正常运行位置，并标识开、关的状态
B. 对需要保持常开状态的阀门，应当采取铅封、标识等限位措施
C. 对有信号反馈功能的阀门，其状态信号应反馈到消防控制室
D. 因故障维修等原因需要暂时停用消防系统的，须报请单位消防安全责任人批准
【多选题】
消防电话系统由___等设备构成。
A. 广播功率放大器
B. 消防电话主机
C. 消防电话分机
D. 手动火灾报警按钮
【多选题】
在火灾报警系统中，对于消防电话分机呼叫及应答的描述，正确的是___。
A. 固定式消防电话分机摘机后或非固定式消防电话分机插入电话插孔后，即可自动呼叫消防电话主机。
B. 消防电话分机中有提示音。
C. 要应答呼入的分机，按【接通】键接通分机。
D. 若按【挂断】键，这时分机中发出忙音，表明主机不允许其呼入。
【多选题】
在火灾报警系统中，消防电话主机操作信息显示，描述正确的是___。
A. 主机或分机一方呼叫，另一方应答后，即进入通话。
B. 通话时，通话指示灯常亮。
C. “录音”指示灯闪亮。
D. 录音开启。
【多选题】
消防控制室对消防电话的控制和显示功能的描述中，正确的是___。
A. 消防控制室应能与各消防电话分机通话，并具有插入通话功能。
B. 消防控制室应能接收来自消防电话插孔的呼叫，并能通话。
C. 消防控制室应能显示消防电话的故障状态。
D. 消防控制室不需要有消防电话通话录音功能。
【多选题】
消防设施操作人员资格表述正确的是___
A. 消防设施操作人员应通过消防行业特有工种职业技能鉴定
B. 消防设施操作人员应持有相应等级的消防行业职业资格证书
C. 已取得职业资格证书的消防设施操作人员应能熟练掌握本等级职工技能
D. 消防设施操作人员只需经过单位内部的培训，就具备上岗资格
【多选题】
消防控制室管理应符合___。
A. 确保火灾自动报警控制系统处于正常工作状态
B. 确保灭火系统和其他联动控制设备处于正常工作状态
C. 不得将应处于自动状态的系统、设备等设在手动状态
D. 可以将应处于自动状态的系统、设备等设在手动状态
【多选题】
消防控制室的值班应急程序应符合___。
A. 接到火灾报警后，应以最快方式确认
B. 火灾确认后，应立即确认火灾报警联动控制开关处于自动状态
C. 拨打“119”报警
D. 应立即启动单位内部应急疏散和灭火预案，并同时报告单位负责人
【多选题】
以快捷方便为原则确定发现火灾后的报警方式，报警的对象为___
A. 119
B. 110
C. 单位值班领导
D. 消防控制中心
【多选题】
疏散通报采用___
A. 语音通报
B. 警铃通报
C. 楼层显示器
D. 疏散指示标志
【多选题】
预案演练的目的___
A. 检验预案
B. 完善准备
C. 锻炼队伍
D. 磨合机制
【多选题】
应急预案中的单位基本情况包括___
A. 单位基本概况
B. 单位地址
C. 消防安全重点部位
D. 单位简介
【多选题】
根据方便现场指挥、通信联络畅通、保证自身安全的原则，可将火场指挥部设置在___
A. 起火部位附近
B. 消防控制室
C. 部门办公室
D. 电话总机室
【多选题】
火情预想包括内容如下___
A. 重点部位与主要起火点，同一重点部位，可假设多个起火点
B. 起火物品及蔓延条件，燃烧面积（范围）和主要蔓延方向
C. 可能造成的危害和影响
D. 区分白天和夜间
【多选题】
报警时应说明以下情况___
A. 着火单位及单位具体位置
B. 着火部位、着火物资
C. 有无人员被困
D. 报警电话号码、报警姓名
【多选题】
在演练开始前要进行演练动员与培训，确保所有演练参与人员掌握___
A. 演练规则
B. 演练情景
C. 各自在演练中的任务
D. 演练地点
【判断题】
我国消防工作贯彻的方针是安全第一、预防为主
【判断题】
任何单位和成年人都有参加有组织的灭火工作的义务
【判断题】
造成3人以下死亡，或者10人以下受伤，或者1000万元以下直接经济损失的火灾事故为特别重大火灾事故
【判断题】
任何单位、个人不得损坏、挪用、擅自拆除、停用、消防设施、器材，不得埋压、圈占、遮挡、消火栓或占用防火间距
【判断题】
单位的法定代表人是企业的消防责任人，对本单位的消防工作全面负责
【判断题】
消防安全重点单位为应当每两年进行一次消防演练
【判断题】
灭火器材只要压力正常、外观不破损就可以不用进行检测维修
【判断题】
因工作需要，可以将安全出口的疏散门上锁，钥匙由值班人员保管
【判断题】
部门在日常检查中发现火灾隐患能够立即整改的立即整改，不能立即整改的可不予理会
