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【多选题】
主管柜员必须坚持每天对柜员业务进行事后监督, 监督内容包括___。
A. 核对网点轧账表是否与柜员轧账表相符。
B. 核对柜员流水账是否完整，根据交易凭证逐笔勾对柜员流水。
C. 核对他代本清单是否与相关科目发生情况相符。
D. 检查柜员重要空白凭证使用情况，重点检查凭证的作废是否按规定办理
【多选题】
基本存款账户是存款人因办理日常结算和现金收付需要开立的银行结算账户。可以申请开立基本账户的存款人有： ___
A. 企业法人、非法人企业
B. 机关团体、事业单位
C. 团级（含）以上军武装部队及分散执勤 的支队（分队）。
D. 社会团体、民办企业组织、异地常设机构、外国驻华机构
E. 个体工商户、居民委员会、村民委员会、社区委员会
【多选题】
可疑报告范围正确的说法是：___
A. 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C. 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
D. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
E. 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
F. 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
【多选题】
业务印章执行___管理办法。
A. 专人保管
B. 专人使用
C. 专人负责
D. 印、押证分管
【多选题】
金融机构的利息收入。指发放的各类贷款。各类贷款具体指___。
A. 贷款
B. 贴现
C. 垫款
D. 信用卡透支
【多选题】
保证人必须在银行承兑汇票或者粘单上记载下列事项：___
A. 表明“保证”的字样
B. 保证人名称和住所
C. 被保证人的名称
D. 保证日期及保证人签章
【多选题】
综合柜员岗位职责包括___
A. 严格执行各项规章制度，按照各项业务操作规程，为客户提供优质高效的服务 。
B. 坚持自我复核，一户一清，做到核算准确、处理及时。
C. 合理控制库存，及时按规定上缴超库存现金；加强大额现金支取管理，做好反假币工作。
D. 按规定保管、使用个人名章及各种业务印章。
E. 发现差错及时上报，库款严禁以长补短，不得以白条抵库，不得空库、溢库。
【多选题】
票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价，但因___可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。
【多选题】
银行会计凭证处理过程中,凭证签章的目的是___
A. 事后明确经济责任
B. 表明业务完成程度
C. 仅做标记
D. 给客户的承诺
E. 区分业务种类
【多选题】
联社行政印章专管员的岗位职责：___
A. 负责按规定保管、持有和使用行政印章，是行政印章安全保管和合规使用的直接责任人。
B. 忠于职守，坚持原则，对用印情况如实记录。
C. 对行政印章使用程序的规范性、完备性负责。
D. 对违反印章管理、使用规定的行为要坚决予以拒绝，并有权利和责任及时向本联社领导和上级主管部门报告。
【多选题】
下列说法正确的有：___
A. 密码挂失补办密码时必须本要办理，不得代办
B. 自动转存交易，原则上每月月未两天不办理，否则会造成利息、利息税划、账未达账
C. 口挂的有效期为7天
D. 部分提前支取可以通兑办理
【多选题】
叙述临时存款帐户正确的是___。
A. 临时存款帐户的有效期最长不得超过3年。
B. 用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
C. 支取现金时应按照国家现金管理的规定办理。
D. 注册验资的临时存款帐户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。
【多选题】
办理通存通兑业务，下列说法正确的是：___
A. 取款金额在单笔或单日累计划5万元以下[含5万元]的，储户可凭密码办理，不需要出示证件
B. 取款在20万元[不含20万元]以上的应要求客户提供有效身份证的复印件
C. 储户凭储蓄存折在异地办理存款每户每日限额为100万元，取款每日限额为50万元
D. 客户办理无折（卡）存现时，经办人员可以代客户填写存款凭证
【多选题】
单位、个人和金融机构办理支付结算必遵守___。
A. 恪守信用，履约付款
B. 谁的钱进谁的帐，由谁支配
C. 银行不予垫款
D. 遵守诚实信用原则
【多选题】
下列说法正确的是：___
A. 505凭证挂失是客户遗失已购买但未使用的的凭证时，到柜面进行遗失凭证的挂失。
B. 507凭证注销是应客户的请求，柜员通过该交易实现已经售出凭证的注销。
C. 508凭证核销是在重要空白凭证出现破损，丢失或其他特殊情况下，柜员可以作废该凭证，此交易主要处理零星的重要单证的核销。
D. 513凭证交接是在机构内如果某一柜员出现某一凭证短缺，可以与其他柜员进行交接。
【多选题】
计提固定资产折旧的方法有：___
A. 平均年限法
B. 工作量法
C. 双倍余额递减法
D. 年数总和法
【多选题】
下列说法正确的是：___
A. 综合柜员在本网点办理日常业务
B. 主管柜员在本网点办理授权等管理业务
C. 金融机构主任可对社辖网点执行授权
D. 联社理事长（主任）柜员可对联社内网点执行授权。
【多选题】
___情况下，存款人可以申请开立临时存款帐户。
A. 设立临时机构
B. 异地临时经营活动
C. 注册验资
D. 临时需要
【多选题】
综合柜员的主要职责___
A. 负责日常人民币储蓄和对公业务的操作，记载库存现金账簿，办理营业用现金的领用、保管，主辅币、残币的兑换及大额支现登记备案，负责票币的整点、挑剔及有价单证的兑付工作。
B. 办理营业用重要空白凭证、有价单证的领用和保管。
C. 办理医保、退休工资、城市低保、代发工资、代收话费等代收、代付业务。
D. 负责重要空白凭证、有价单证的领取、登记和保管。
【多选题】
在办理正式挂失手续时，应严格审查以下哪些内容：___
A. 存款人姓名
B. 存款时间
C. 种类、金额、账号
D. 是否止付账户
E. 有效身份证件是否合法
【多选题】
财务会计报告包括___
A. 会计报表
B. 会计报表附注
C. 决算说明书
D. 财务状况说明书
E. 人员、业务量统计表
【多选题】
结算账户现金的使用范围：___
A. 职工工资、津贴；
B. 个人劳务报酬；
C. 根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；
D. 各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；
【多选题】
___等特殊业务，需要提供客户及代理人有效身份证件的，必须进行有效身份证件验证核查。
A. 开户
B. 挂失
C. 提前支取
D. 存折清户
【多选题】
金融机构柜员登录综合业务系统处理系统采用___方式，严禁明码操作。
A. 指纹识别
B. 刷卡
C. 密码
D. PC登陆
【多选题】
下列说法正确的是___( “五”改为“三年以下（含三年）”)
A. 贷款户开户户名和合同登记户名必须一致。
B. 贷款开户成功后开立的账号一般按一个合同一个号。
C. 展期必须先单户结息。
D. 一年以上五年以下（含五年）中长期贷款展期日期不能超过贷款期限的一半（按实际天数计算）。
【多选题】
金融机构印鉴管理中，下列说法正确的是：___
A. 开户时预留印鉴为必要的开户资料
B. 预留印鉴卡视同重要空白凭证管理纳入交接事项
C. 预留印鉴必须为财务专用章
D. 账户撤销或变更印鉴时客户必须将原印鉴卡交回
【多选题】
重要空白凭证管理基本规定包括___
A. 柜员要做好重要空白凭证和有价单证的管理，坚持逐份使用、逐份销号，营业终了打印重要空白凭证使用一览表，确保重要空白凭证实物和结存数核对一致。
B. 主管会计负责重要空白凭证实物的保管。
C. 柜员要根据实际需要领用重要空白凭证，不得一次领用过多。
D. 柜员出售支票等凭证，客户只要在领用单上签字就可办理。
【多选题】
跨营业网点可以办理通存通兑的业务：___。
A. 续存
B. 支取
C. 更换密码
D. 销户（不含存折类存款
E. 更换单折
【多选题】
下列哪些部门有权扣划单位或个人存款___
A. 人民法院
B. 人民检察院
C. 海关
D. 审计机关
E. 税务机关
F. 军队保卫部门
【多选题】
往来对帐按照对象划分为___。
A. 与客户往来对帐
B. 与其他金融往来对帐
C. 与系统内往来对帐
D. 与业务部门的对帐
【多选题】
办理查询查复要坚持___的原则认真处理，对查询查复书专夹配对保管。
A. 有疑必查
B. 有查必复
C. 复必详尽
D. 切实处理
【多选题】
银行结算账户包括：___
A. 单位银行结算账户
B. 个人银行结算账户
C. 投资性账户
D. 个人储蓄账户
【多选题】
一般存款账户用于___
A. 办理存款人借款转存
B. 借款归还
C. 其他结算的资金收付
D. 办理现金缴存支取
【多选题】
实行柜员制的营业网点应遵循___的原则，确定本单位柜员制会计核算形式及柜员数量。
A. 有利于执行各项制度、规定和提高工作效率
B. 有利于凭证传递、方便客户和内部操作
C. 有利于分工明确、职责到位和监督制约
D. 有利于独立办理转账、现金收付和汇兑
【多选题】
对账范围包括：___
A. 活期存款账户
B. 单位定期存款账户
C. 单位存折户
D. 单位通知存款账户
E. 贴现
F. 承兑业务
【多选题】
下列说法正确的是：___
A. 残缺、污损人民币兑换分为“全额”、“半额”两种情况
B. 纸币呈正十字形缺少四分之一的人民币，不能兑换。
C. 金融机构在兑换残缺、污损人民币时，应收受部分费用
D. 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，要向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果，不能况换的残缺、污损人民币，应退回持有人。
【多选题】
综合柜员应严格遵守以下___操作准则：
A. 严格遵守业务权限和密码管理规定。
B. 严格签到签退手续。中途离岗严格柜员签退，现金、章戳、凭证入箱落锁。
C. 受理业务按照客户先后顺序依次逐笔办理，一笔业务未处理完毕不得离柜，更不得接受第二笔业务。
D. 柜员不得办理本人的存取款和结算业务。
E. 计算机终端确认的资料，不得擅自更改。
【多选题】
签发支票必须记载事项：___
A. 表明“支票”的字样；
B. 无条件支付的委托；
C. 确定的金额；
D. 收款人名称
【多选题】
单位银行结算账户，按用途可分为：___
A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 专用存款账户
D. 临时存款帐户
【多选题】
___等必须入库保管。
A. 现金
B. 金银
C. 外币
D. 有价证券
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【单选题】
风险数据包括（ ）。___
A. 监测数据和分析数据
B. 前期测量数据和后期综合数据
C. 中间计量数据和组合结果数据
D. 内部数据和外部数据
【单选题】
对商业银行风险治理架构和风险管理组织体系，监管要求着重强调的内容不包括（ ）。___
A. 公司治理架构
B. 风险管理组织架构
C. 风险管理的及时性
D. 风险管理的独立性
【单选题】
甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人埘密码管理的做法正确的是（ ）。___
A. 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权
B. 两人密码互相知悉
C. 各自定期或不定期更换密码并严格保密
D. 乙用甲密码为客户办理业务
【单选题】
下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（ ）。___
A. 先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构
B. 风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误
C. 风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员
D. 风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息
【单选题】
巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述，第—道风险防线是（ ）。___
A. 内部审计
B. 风险管理部门
C. 业务条线部门
D. 合规部门
【单选题】
下列关于风险计量的说法中，错误的是（ ）。___
A. 风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量
B. 风险计量可以基于专家经验
C. 风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式
D. 准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上
【单选题】
直接体现商业银行的风险管理水平和研究、开发能力的是（ ）。___
A. 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法
B. 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统
C. 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险
D. 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险
【单选题】
在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括（ ）。___
A. 银行内部制衡关系
B. 管理信息系统
C. 监督考核机制
D. 外部经营环境
【单选题】
风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。___
A. 风险识别
B. 风险监测
C. 风险控制
D. 风险加总
【单选题】
风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。___
A. 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B. 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C. 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D. 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
【单选题】
根据中国银监会的五级贷款风险分类指导原则，借款有可能无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也将会造成较大损失的贷款属于（ ）。___
A. 关注类贷款
B. 可疑类贷款
C. 损失类贷款
D. 次级类贷款
【单选题】
下列选项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径的是（ ）。___
A. 通过实地考察了解客户提供的信息的真实性
B. 查询法院部门个人客户信用记录
C. 从其他银行购买客户借款记录
D. 查询人民银行个人信用信息基础数据库
【单选题】
下列关于信贷审批的说法，不正确的是（ ）。___
A. 原有贷款的展期无须再次经过审批程序
B. 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C. 在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险
D. 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量
【单选题】
商业银行客户信用评级的发展过程是（ ）。___
A. 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型
B. 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型
C. 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型
D. 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型
【单选题】
下列各项中，作为商业银行内部评级法指标的是（ ）。___
A. 违约频率
B. 违约概率
C. 不良率
D. 违约率
【单选题】
影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（ ）。___
A. 违约概率
B. 盈利率
C. 违约损失率
D. 违约风险暴露
【单选题】
信用评分模型的关键在于（ ）。___
A. 辨别分析技术的运用
B. 借款人特征变量的当前市场数据的搜集
C. 借款人特征变量的选择和各自权重的确定
D. 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
【单选题】
（ ）是现代信用风险管理的基础和关键环节。___
A. 信用风险识别
B. 信用风险计量
C. 信用风险监控
D. 信用风险报告
【单选题】
下列关于留置的说法，不正确的是（ ）。___
A. 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
B. 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
C. 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
D. 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
【单选题】
对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。___
A. 支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押
B. 外资企业连带责任保证
C. 定金与留置
D. 不动产抵押
【单选题】
在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。___
A. 客户的企业管理者的人品
B. 客户企业的效率比率分析
C. 客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D. 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
【单选题】
不属于市场风险的是（ ）。___
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 操作风险
D. 商品风险
【单选题】
下列关于VaR的描述，正确的是（ ）。___
A. 风险价值与损失的任何特定事件相关
B. 风险价值是以概率百分比表示的价值
C. 风险价值是指可能发生的最大损失
D. 风险价值并非是指可能发生的最大损失
【单选题】
银行的存贷款业务应归（ ）账户。___
【单选题】
经济增加值(EVA)是商业银行在扣除（ ）之后所创造的价值增加。___
A. 管理成本
B. 风险成本
C. 资本成本
D. 财务成本
【单选题】
假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。___
A. 卖出永久债券
B. 买入即将到期的20年期债券
C. 买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券
D. 买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券
【单选题】
《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括（ ）。___
A. 交易账户中的利率风险和股票风险
B. 交易对手的违约风险
C. 全部的外汇风险
D. 全部的商品风险
【单选题】
利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，（ ）。___
A. 涉及本金的交换和利息支付方式的交换
B. 涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换
C. 不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换
D. 不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换
【单选题】
商业银行可以采取（ ）措施进行操作风险缓释。___
A. 放弃衍生产品创新
B. 外包数据备份业务
C. 实行差错率考核
D. 改变市场定位
【单选题】
银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于（ ）造成的损失。___
A. 知识/技能匮乏
B. 失职违约
C. 内部欺诈
D. 违反用工法
【单选题】
张某向商业银行申请个人住户抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（ ）引起的操作风险。___
A. 信贷人员技能匮乏
B. 贷款流程执行不严
C. 内部欺诈
D. 未授权交易
【单选题】
下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。___
A. 柜台业务
B. 法人信贷业务
C. 个人信贷业务
D. 资金交易业务
【单选题】
下列关于操作风险报告的说法，正确的是（ ）。___
A. 为保护商业秘密，不能使用外部人员撰写的报告
B. 除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层
C. 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标四个部分
D. 业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
【单选题】
目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过（ ）的方式来防范可能出现的流动性风险。___
A. 面临严重的流动性风险
B. 向中央银行借款
C. 增加所持有的流动性资产
D. 信贷额趋严
【单选题】
一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。___
A. 法律风险
B. 市场风险
C. 国家风险
D. 流动性风险
【单选题】
在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是（ ）。___
A. 寻求央行紧急支援
B. 使用尚未使用的同业拆借额度
C. 使用法定准备金
D. 提高利率以吸收存款
【单选题】
下列关于商业银行借人流动性的描述，错误的是（ ）。___
A. 借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆
B. 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产
C. 借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性
D. 借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法
【单选题】
基于（ ）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。___
A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险分散
D. 风险补偿
【单选题】
下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（ ）。___
A. 将贷款集中到个别高收益的行业
B. 将贷款分散到收益正相关的行业
C. 将贷款分散到不同的行业和区域
D. 将贷款集中到少数低风险的行业
【单选题】
下列关于商业银行风险的说法正确的是（ ）。___
A. 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
B. 结算风险是一种市场风险
C. 信用风险具有明显的系统性风险特征
D. 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取
