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【多选题】
有下列情形之一的，可免予处理：___。
A. 因不可抗力造成损失、毁损的
B. 受到暴力胁迫时行为失当，事后积极补救的
C. 业务创新发生不当行为且损害后果轻微的
D. 已尽职尽责，因国家法律、法规、宏观产业政策发生重大变化，或其他外部因素导致风险或损失，并已积极采取措施的。
【多选题】
严重违反劳动纪律，有下列哪些行为的，给予警告至撤职处分；后果或情节严重的，予以辞退或给予开除处分？___
A. 旷工或者因公外出、请假期满无正当理由逾期不归的
B. 无正当理由经常迟到、早退或者擅自脱岗的
C. 故意刁难、欺骗误导客户，或服务态度恶劣被客户投诉的
D. 对他人进行骚扰、恐吓、侮辱、诽谤或泄露他人隐私的
【多选题】
对违规员工的经济处罚应按员工管理权限进行,一般情况，___。
A. 省联社负责对省联社、市农信办员工和县级行社领导班子成员作出经济处罚决定
B. 县级行社对辖属员工作出经济处罚决定
C. 经省联社授权，市农信办可对本级员工及辖内县级行社领导班子成员作出经济处罚决定
D. 上级机构不可对下级机构管辖员工直接作出经济处罚决定
【多选题】
各级农信社机构或部门负责人有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：___。
A. 超越权限决策的
B. 授意、指使、强令、胁迫下属违规办理业务
C. 违反民主决策程序，个人或少数人决定重大决策、大额资金调度、大额财务开支、大宗物品采购等重大问题，或拒不执行、擅自改变集体决定的
D. 决策不慎，重大改革方案或重大工作安排存在重大疏漏，或执行出现严重失误的
【多选题】
商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为___。
A. 固定收益类理财产品
B. 权益类理财产品
C. 商品及金融衍生品类理财产品
D. 混合类理财产品
【多选题】
商业银行应当根据运作方式的不同，理财产品类型有___。
A. 封闭式理财产品
B. 开放式理财产品
C. 定开型理财产品
D. 可赎回型理财产品
【多选题】
销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有___。
A. 勤勉尽职原则
B. 诚实守信原则
C. 公平对待投资者原则
D. 专业胜任原则
【多选题】
国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有___。
A. 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B. 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
C. 审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案
D. 对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查
【多选题】
下列属于高风险客户的有___。
A. 国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理会发布的制裁或关注名单
B. 来自避税天堂的离岸公司或与该公司进行交易的客户
C. 非盈利性事业单位
D. 自然人客户
【多选题】
《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利___。
A. 行政处罚权
B. 建议处分权
C. 责令停业整顿
D. 吊销经营许可证
【多选题】
金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（ ）和交易的___。
A. 自然人
B. 法人
C. 受益人
D. 实际受益人
【多选题】
通过投资办产业的方式洗钱包括___。
A. 成立空壳公司
B. 向现金密集行业投资
C. 货币走私
D. 利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱
【多选题】
根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款___。
A. 未按规定履行客户身份识别义务的
B. 未按规定保存客户身份资料和交易记录的
C. 违反保密规定，泄露有关信息的
D. 未按规定对职工进行反洗钱培训的
【多选题】
客户洗钱风险分类管理目标有___。
A. 全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度
B. 对所有客户采取不变的识别程序
C. 提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险
D. 为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
【多选题】
全面性原则要求反洗钱内部控制制度要达到___。
A. 覆盖范围全面
B. 覆盖人员全面
C. 制度形式全面
D. 制度内容全面
【多选题】
金融机构客户身份识别中的“保存”是指对___的保存。
A. 有效身份证件
B. 其他身份证明文件的复印件或影印件
C. 客户的金融交易
D. 反映开展客户身份识别工作情况和可疑交易分析排查的各种记录和资料
【多选题】
关于资产冻结，以下说法正确的是___。
A. 金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的所有人
B. 金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的控制人或管理人
C. 金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的相关人
D. 金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的知情人
【多选题】
依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，下列说法正确的是___。
A. 客户身份资料信息自业务关系建立后至少保存5年
B. 客户交易信息自业务关系结束当年起至少保存5年
C. 客户一次性交易信息自记账当年起至少保存5年
D. 同一介质上存有保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照5年期限保存
【多选题】
涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或资产受让___。
A. 收取被采取冻结措施的资产产生的孳息或其他收益
B. 受让债权
C. 为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令
D. 应收账款
【多选题】
以下哪些属于反洗钱3号令大额规则___。
A. 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支
B. 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转
C. 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转
D. 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
【多选题】
银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应___。
A. 立刻终止与客户的业务关系
B. 通知客户更新身份资料
C. 如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务
D. 完整留存通知客户更新资料的工作记录
【多选题】
某银行客户每隔2天就到柜面存现45000元，连续交易近2个月后停止交易，办理业务时该银行未留存其身份证明文件。间隔半年后，该客户又到柜面采取同样方式连续交易了1个月时间，该银行同样未采取任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法正确的是___。
A. 该银行应该对该客户进行重新识别
B. 该银行应对客户这种异常交易行为进行分析识别
C. 该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时，可调高该客户洗钱风险等级
D. 该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件
【多选题】
客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对时，应当对代理人采取哪些身份识别措施。___
A. 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
B. 登记代理人的职业
C. 登记代理人的身份证件或者身份证明文件的种类
D. 登记代理人的身份证件或者身份证明文件的号码
【多选题】
机构平账时提示有未处理业务，下列哪些业务会影响柜员正常签退？___
A. 存在在途现金
B. 存在在途凭证、卡、空白卡等
C. 存在待处理的授权业务
D. 存在当日必须核销的待销账
E. 存在录入未复核的业务
【多选题】
【7315】尾箱账号维护交易中有四种尾箱操作标志分别为___
【多选题】
目前全省农信社个人存款使用的存单类型有哪几种？___
A. 10万以上使用的普通存单
B. 10万（含）到100万使用的全息标存单
C. 100万（含）以上使用的芯片存单
D. 全部使用普通存单
【多选题】
关于客户号合并，下列说法中正确的是___。
A. 出现疑似一户多号的两个客户号其中之一是信贷客户的，信贷客户必须作为保留客户。
B. 保留客户号信息会覆盖被合并客户号的信息，被合并客户号下的所有证件，只要与保留客户不重复的，都会自动添加到保留客户号下。
C. 如果保留的信贷客户号信息有误，先进行合并再进行证件信息修改操作。
D. 对于个人客户，保留客户号对应的证件类型必须是经联网核查通过的身份证。
【多选题】
做客户号合并业务时，下面哪种情况下柜面柜员无法进行合并，需要提交到县清算管理岗进行合并？___
A. 系统标识的“疑似一户多号”的客户号；
B. 经操作员核实两个客户确为同一人，而系统未标识为“疑似一户多号”；
C. 疑似一户多号的两个客户其中之一是信贷客户、客户信息有误且无法修改正确；
D. 其他特殊原因，前台无法合并的。
【多选题】
关于对公账户电子回单的打印，下列说法中正确的有___？
A. 通过现金形式入对公账户的，由存入现金方提供现金缴款单给对公客户，作为凭证；
B. 本系统内通过【8080】入客户账的，由对公客户开户行通过【7572】打印电子回单；
C. 通过大小额支付、农信银系统渠道入客户账的，可通过【6153】查询交易明细，通过【6180】打印；
D. 通过网银渠道的系统内转账凭证可通过【7572】打印来账凭证。
E. 通过网银渠道的跨行转账的，通过【6180】打印。
F. 客户结息入账凭证，使用【7571】、【7572】交易查询打印。
【多选题】
根据2016年的《会计档案管理办法》，会计档案的保管期限分为___。
A. 5年
B. 10年
C. 15年
D. 30年
E. 永久保管
【多选题】
下列会计档案中，属于永久保管会计档案的有___。
A. 会计档案保管登记簿及销毁清册
B. 存、贷款开销户登记簿
C. 机构变动交接清册
D. 有权机关查询、冻结（解冻）及扣划书
E. 客户挂失申请书、挂失登记簿
F. 会计凭证及附件
【多选题】
下列机关中，可以办理单位存款查询的有___。
A. 人民法院
B. 公安机关
C. 监察机关
D. 审计机关
E. 物价部门
F. 银监部门
【多选题】
关于大额存单的特点，下列说法正确是有___。
A. 大额存单属于定期类存款
B. 大额存单可以自动转存、可以提前支取
C. 发行采用电子化的发行方式
D. 期限多样化，共分为9个期限
【多选题】
限制非柜面交易的非柜面范围指___
A. 手机银行
B. 网上银行
C. 农信银渠道
D. 自助机具
【多选题】
已经限制非柜面交易的账户解除控制，下列说法正确的有___
A. 只能由客户本人办理
B. 持账户被限制的银行卡或存折
C. 持开户的有效身份证件
D. 只能到开户营业网点办理
【多选题】
关于初始密码的激活，下列说法正确的___。
A. 新系统批量开的银行卡，用3030激活初始密码
B. 新系统批量开立的社保卡，用3010激活初始密码
C. 新系统批量开的单折，用7124密码修改进行初始密码激活
D. 老系统存量的批量开卡、批量开折，均使用7124密码修改进行初始密码激活。
【多选题】
享档档存款产品开户支持的凭证有___。
A. 存单
B. 存折
C. 银行卡
D. 电子凭证
【多选题】
卡折同开账户销户的业务流程为___。
A. 需要先销折再销卡，销折使用【1077一本通销折】交易
B. 然后再销银行卡，使用【3008个人卡销卡】交易
C. 先销折或先销卡都可以成功操作
D. 当柜员用1077销折，提示有未处理账户余额时，则表明该存折为卡折同开的存折
【多选题】
关于代发业务，下列说法正确的有___。
A. 代发后发现入账有差错，当日可以使用【5633代发代扣冲正】交易进行冲正操作
B. 个人账户被冻结（控制）止付、挂失后，办理代发业务时，会影响资金入账
C. 5627批量文件撤销交易用于对于非当日处理（未处理）的批量文件进行撤销操作
D. 批量开单折时，批量标志为“否”时，上送文件记录在100条内，批量标志为“是”，最多不能超过2000条。
【多选题】
关于轮候冻结，下列说法中正确的有___。
A. 客户账户已被法院进行金额冻结，系统支持另一家法院对该账户进行只收不付的轮候冻结，
B. 客户账户已被法院进行金额冻结，系统支持另一家法院对该账户进行金额轮候冻结
C. 客户账户已被法院进行只收不付冻结，系统支持另一家法院对该账户进行只收不付轮候冻结
D. 柜员在办理轮候冻结时，要在回执上注明此次冻结为轮候冻结的字样
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【单选题】
以企业的设备和其他动产抵押的，登记部门为___。
A. 土地管理部门
B. 不动产抵押登记管理部门
C. 林木主管部门
D. 运输工具登记部门
E. 工商行政管理部门
【单选题】
以上市公司的股权质押的，登记部门为___。
A. 工商行政管理部门
B. 中国人民银行征信中心
C. 证券登记结算机构
D. 股权交易中心
【单选题】
以有限责任公司的股权质押的，登记部门为___。
A. 工商行政管理部门
B. 中国人民银行征信中心
C. 证券登记结算机构
D. 股权交易中心
【单选题】
抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。___
A. 协议处置
B. 拍卖
C. 招标处置
D. 打包出售
【单选题】
对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权（）。___
A. 自行加罚利息
B. 对应收未收的罚息计收利息
C. 扣押企业资产
D. 申请企业破产清算
【单选题】
具有维护国家主权、保护民族经济、促进对外贸易发展功能的税种是（）。___
A. 营业税
B. 增值税
C. 关税
D. 房产税
【单选题】
税收是国家凭借其___取得的财政收入。
A. 经济权力
B. 信用
C. 政治权力
D. 经济实力
【单选题】
客户经理在贷后管理中发现风险预警信号的，在对风险预警信号未解除前，（）。___
A. 不得发放新贷款
B. 根据实际情况发放新贷款
C. 客户信誉好可以发放
D. 行业前景好的可以发放
【单选题】
某公司向信用联社贷款 100 万元，期限 4 个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（）。___
A. 2 个月
B. 4 个月
C. 6 个月
D. 8 个月
【单选题】
某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资 100 万元、80 万元、30 万元组成，具有法人资格，其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的 100 万元贷款，甲、甲父、甲妻对该贷款应（）。___
A. 承担连带责任
B. 承担无限责任
C. 以出资额为限承担责任
D. 甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任
【单选题】
某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值 50 万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（）。___
A. 代偿权
B. 撤销权
C. 不安抗辩权
D. 留置
【单选题】
某甲向信用社借款 10 万元，期限 5 个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（）。___
A. 信用社负责人多次变动，未及起诉
B. 信用社经办人调动时未妥善交接
C. 该甲 1 年前曾向信用社提交过还款计划书
D. 该甲完全有能力还款
【单选题】
某企业以购材料为由，向信用社借款 100 万元，期限为 10 个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了 3 间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3 间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为___。
【单选题】
破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按___行使优先受偿权。
A. 抵押顺序
B. 债权多少
C. 清算组决定
D. 法院裁定
【单选题】
如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人有权除了可以追加担保品外，还可以___。
A. 要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值
B. 收缴罚金
C. 责令其理换同价值担保品
D. 拍卖担保品
【单选题】
下列各项财政支出中，属于购买性支出的是___。
A. 行政经费支出
B. 社会保障支出
C. 救济支出
D. 补贴支出
【单选题】
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照规定清偿，下列说法不对的是（）。___
A. 登记顺序不同的，按照债权比例清偿
B. 抵押权已登记的先于未登记的受偿
C. 抵押权已登记的按照登记的先后顺序清偿
D. 登记顺序相同的，按照债权比例清偿
【单选题】
下列（）不属于接收抵债资产的前提条件。___
A. 借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，信用社依法取得抵债资产
B. 信用社通过诉讼或仲裁，经法院判决。裁定。调解或仲裁机构裁决，取得抵债资产
C. 抵押、质押贷款到期后，即以抵押物或质物抵偿信用社贷款本息
D. 借款人或担保人经营发生严重困难或濒临倒闭，确实无法以货币资金清偿贷款本息，信用社与借款人或担保人签订以资抵债协议，取得抵债资产的所有权
【单选题】
下列关于担保的补充机制中，说法不对的是（）。___
A. 银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品
B. 如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C. 如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品
D. 倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财力状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人。
【单选题】
下列关于抵（质）押品管理的说法中不对的是（）。___
A. 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理
B. 经商业银行同意，抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收入应存入商业银行的专户或偿还商业银行债权
C. 抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存入债权人的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应的处理
D. 对于抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保
【单选题】
下列关于抵押物处理，错的表述是（）。___
A. 抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B. 抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C. 抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户，必须在到期才能一并清偿担保的债权
D. 借款人要对抵押物出险后所行的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
【单选题】
下列内容不体现与银行往来异常现象的是（）。___
A. 企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损
B. 对短期贷款依赖较多，要求贷款展期
C. 贷款超过了借款人的合理支付能力
D. 借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款
【单选题】
银行在催收贷款的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为（）。___
A. 在贷款协议中明确规定的利率
B. 与贷款利率相同的利率
C. 罚息是双方协定
D. 当时的市场利率
【单选题】
与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度（）。___
A. 普通准备金制度
B. 专项准备金制度
C. 特别准备金制度
D. 一般准备金制度
【单选题】
在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。___
A. 应取得保证人书面同意
B. 取得保证人口头同意即可
C. 无须取得保证人同意
D. 通知保证人即可
【单选题】
在贷后管理的过程中，银行需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的（）。___
A. 分类控制原则
B. 全面测算原则
C. 动态管理原则
D. 统一管理原则
【单选题】
在贷后检查中，如发现借款企业出现下列（）预警信号的，不应将该企业列为“不良借款客户名单”。 ___
A. 向银行提供虚假财务报表或情况
B. 未经银行同意，擅自处理抵（质）押物
C. 有意拖欠到期贷款或贷款利息
D. 抵押物价值下降
【单选题】
在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（）。___
A. 先履行抗辩权
B. 后履行抗辩权
C. 同时履行抗辩权与代位权
D. 代位权
【单选题】
在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。___
A. 抵押人资格
B. 抵押人的实力
C. 抵押人担保意愿
D. 抵押物和质押凭证
【单选题】
债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人收取的由抵押物分离的天然孳息和法定孳息，按照下列顺序清偿：（）。___
A. 收取孳息的费用 、主债权的利息 、主债权
B. 收取孳息的费用、主债权、主债权的利息
C. 主债权、主债权的利息、收取孳息的费用
D. 主债权的利息、收取孳息的费用、主债权
【单选题】
债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。___
A. 债务人
B. 抵押权人
C. 人民法院
D. 抵押物登记机构
【单选题】
针对借款人何种情况，贷款人可与其协商重组？___
A. 丧失经营能力
B. 不可抗力
C. 家庭变故
D. 确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的
【单选题】
客户信用等级评定内容主要包括（）偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。___
A. 信用担保
B. 信用履约
C. 信用还款
D. 授信履约
【单选题】
政府财政资金支出后不能得到直接的补偿，它体现了政府的非市场性分配活动。这种支出是___
A. 购买性支出
B. 转移性支出
C. 经济建设支出
D. 有偿支出
【单选题】
信贷业务由不同经营层和不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其（）。___
A. 相互制约和支持
B. 相互配合和支持
C. 相互制约和监督
D. 相互配合和监督
【单选题】
审议需经评审会审议的信贷事项，对有权审批人进行（）支持。___
A. 制约以及权力
B. 制约以及能力
C. 制约以及智力
D. 约束以及智力
【单选题】
客户为法人或其他经济组织的，申请信贷业务应当具备下列基本条件：借款用途（）。___
A. 准确、合规
B. 合规、合法
C. 明确、合法
D. 合规、合理
【单选题】
客户为法人或其他经济组织的，申请信贷业务应当具备下列基本条件：借款人具有持续经营能力，有合法的（）。___
A. 还款能力
B. 生产规模
C. 还款意愿
D. 还款来源
【单选题】
保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以（）在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。___
A. 其他人承诺
B. 第三人承诺
C. 保证人承诺
D. 借款人承诺
【单选题】
抵押贷款，是指按（）《中华人民共和国物权法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押发放的贷款。___
A. 《中华人民共和国商业银行法》
B. 《中华人民共和国合同法》
C. 《中华人民共和国担保法》
D. 《中华人民共和国公司法》
