【多选题】
与传统的风险管理手段相比，金融工程利用衍生工具进行风险管理所具有的特点有（ ）。___
A. 准确性较高
B. 时效性
C. 成本高
D. 灵活性
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【多选题】
我国参与同业拆借市场的金融机构有（ ）。___
A. 证券公司
B. 商业银行
C. 证券登记结算公司
D. 信托投资公司
E. 财务公司
【多选题】
与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是（ ）。___
A. 不记名并可转让流通
B. 面额不固定且为大额
C. 不可提前支取
D. 利率一般高于同期限的定期存款利率
E. 利率是固定的
【多选题】
与传统金融工具相比，金融衍生品具有哪些特征（ ）。___
A. 跨期性
B. 杠杆性
C. 金融工具种类多
D. 联动性
E. 高风险性
【多选题】
金融衍生品具有以下基本特征包括（ ）。___
A. 跨期性
B. 杠杆性
C. 联动性
D. 高风险性
E. 收益波动性
【多选题】
我国利率市场化的基本方式应为（ ）。___
A. 激进模式
B. 先外币、后本币
C. 先贷款、后存款
D. 先本币、后外币
E. 存款先大额长期、后小额短期
【多选题】
以下关于预期理论描述正确的是（ ）。___
A. 随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势
B. 如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜
C. 如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向上倾斜
D. 长期利率的波动小于短期利率的波动
E. 收益率曲线不同的形状可以由不同到期期限的债券的供求因素解释
【多选题】
期权价值的决定因素主要有（ ）。___
A. 执行价格
B. 期权期限
C. 标的资产的价格波动率
D. 期权费
E. 无风险市场利率
【多选题】
分业监管体制的缺陷包括（ ）。___
A. 监管成本高
B. 协调困难
C. 容易出现重复监管
D. 竞争性强
E. 容易导致官僚主义
【多选题】
分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在（ ）。___
A. 管理难度大
B. 加速银行的垄断与集中
C. 规模效益高
D. 竞争力强
E. 易于监管
【多选题】
金融机构主要具有以下职能（ ）。___
A. 促进资金融通
B. 便利支付结算
C. 降低交易成本
D. 减少信息成本
E. 消除风险
【多选题】
场外交易市场包括 （ ）。___
A. 柜台市场
B. 店外市场
C. 第四市场
D. 交易所
E. 第二市场
【多选题】
信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是（ ）。___
A. 信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券的客户
B. 信用经纪业务主要有融资和融券两种类型
C. 投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险
D. 投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入
E. 投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益
【多选题】
所有权结构变更属于广义的并购范畴。下列并购方式中，属于所有权结构变更的有（ ）。___
A. 交换发盘
B. 股权切离
C. 股票回购
D. 杠杆收购
E. 溢价购回
【多选题】
金融租赁公司面临的最主要风险类型有（ ）。___
A. 流动性风险
B. 政策风险
C. 信用风险
D. 操作风险
E. 市场风险
【多选题】
关于信托特征的说法，正确的有（ ）。___
A. 信托具有无风险性
B. 受托人承担有限信托责任
C. 信托财产独立于受托人的固有财产
D. 信托管理不因意外事件的出现而终止
E. 受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益
【多选题】
市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括（ ）。___
A. 利率风险
B. 投资风险
C. 汇率风险
D. 流动性风险
E. 信用风险
【多选题】
全面风险管理的架构包括（ ）等维度。___
A. 企业战略
B. 企业目标
C. 风险管理的要素
D. 企业层级
E. 企业文化
【多选题】
下列方法中，属于利率风险管理的方法是（ ）。 ___
A. 做远期外汇交易
B. 缺口管理
C. 做货币衍生品交易
D. 做利率衍生品交易
E. 做结构性套期保值
【多选题】
治理通货紧缩的政策包括（ ）。___
A. 扩张性财政政策
B. 扩张性货币政策
C. 加快产业结构调整
D. 减少信贷资金投入
E. 提高利率
【多选题】
瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（ ）特征，因而有利于掩饰犯罪人员的洗钱活动。___
A. 有严格的银行保密法
B. 没有资本管制
C. 有宽松的金融规则
D. 有自由的公司法和严格的公司保密法
E. 政治上持中立态度
【多选题】
洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。___
A. 购买高额保险.然后低价赎回
B. 购买金融债券
C. 控制银行
D. 匿名存储
E. 利用银行贷款掩饰犯罪收益
【多选题】
下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（ ）。___
A. 中国人民银行
B. 中国证券监督管理委员会
C. 中国保险监督管理委员会
D. 中国银行业协会
E. 中国银行业监督管理委员会
【多选题】
商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。影响货币乘数的因素主要有以下哪几种（ ）。___
A. 法定存款准备金率
B. 现金漏损率
C. 超额准备金率
D. 定期存款的存款准备金率
E. 活期存款的存款准备金率
【多选题】
商业银行的职能包括（ ）。___
A. 充当信用中介
B. 充当支付中介
C. 信用创造功能
D. 充当风险对象
E. 金融服务
【多选题】
根据我国2017年公布的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017)，将我国行业分为20个门类、97个大类、473个中类、1381个小类。下列选项属于金融业门类中大类的有（ ）。___
A. 货币金融服务
B. 资本市场服务
C. 保险业
D. 货币银行服务
E. 其他金融业
【多选题】
下列关于洗钱的认识，不正确的是（ ）。___
A. 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为
B. 洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段
C. 培植阶段，被形象地描述为“甩千”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖
D. 洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构
E. 直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式
【多选题】
中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（ ）。___
A. 执行有关存款准备金管理规定的行为
B. 与中国人民银行普通贷款有关的行为
C. 执行有关人民币管理规定的行为
D. 执行有关反洗钱规定的行为
E. 执行有关白银管理规定的行为
【多选题】
根据《商业银行法》的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ）原则。___
A. 存款自愿
B. 取款自由
C. 存款有息
D. 为存款人保密
E. 利润最大化
【多选题】
我国商业银行不得在境内进行的业务有（ ）。___
A. 代售基金
B. 黄金交易
C. 证券经营
D. 外汇买卖
E. 信托投资
【多选题】
商业银行开展贷款业务，必须做到（ ）。___
A. 资本充足率不得低于8%
B. 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
C. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
E. 核心资本充足率不得低于4%
【多选题】
下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法正确的是（ ）。___
A. 现场检查是周而复始的过程
B. 可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明的措施
C. 进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准
D. 现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书
E. 银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚
【多选题】
中国人民银行的反洗钱职责包括（ ）。___
A. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B. 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章
C. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
D. 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
E. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
【多选题】
中国人民银行的主要职责包括（ ）。___
A. 依法制定和执行货币政策
B. 发行人民币，管理人民币流通
C. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
D. 监督管理黄金市场
E. 经理国库
【多选题】
银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（ ）。___
A. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
B. 维持币值稳定
C. 促进经济增长
D. 维护金融稳定
E. 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
【多选题】
银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（ ）。___
A. 延伸调查
B. 接管
C. 审慎性监督管理谈话
D. 强制披露
E. 撤销
【多选题】
中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（ ）。___
A. 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B. 基准利率
C. 再贴现
D. 向商业银行提供贷款
E. 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
【多选题】
下列关于商业银行风险管理理念与实践的理解，恰当的有（ ）。___
A. 与风险管理政策相比，风险管理技术占据主导地位
B. 有效的风险管理无法避免损失，但有助于减少损失
C. 全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位
D. 风险管理有助于降低收益与损失的波动幅度
E. 风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环节
【多选题】
商业银行下列业务中存在信用风险的有（ ）。___
A. 货币互换
B. 基金代销
C. 票据贴现
D. 外汇交易
E. 同城票据交换
【多选题】
下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是（ ）。___
A. 不应集中于同一业务
B. 不应集中于同一性质借款人
C. 可以集中于同一个借款人
D. 可以与其他商业银行组成银团贷款
E. 应当使自己的授信对象多样化
【多选题】
下列叙述中，属于内部审计部门在风险管理中的主要工作内容的有（ ）。___
A. 经营管理的合规性及合规部门的工作情况
B. 会计记录和财务报告的准确性和可靠性
C. 信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
D. 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求
E. 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
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【单选题】
根据我国机动车辆保险条款的规定，下面情况属于车辆损失保险保险责任的有___等。
A. 保险车辆与其他车辆相撞，造成本车的损失
B. 保险车辆受所载货物撞击，造成本车的损失
C. 保险车辆轮胎爆裂的损失
D. 保险车辆所载货物的损失
【单选题】
保守秘密是保险代理从业人员的一项义务。这里所指的秘密是指___。
A. 客户和所属机构的秘密
B. 仅指客户的秘密
C. 仅指所属机构的秘密
D. 保险代理人相互之间的秘密
【单选题】
在保险实务中，财产保险合同的主体变更主要是指___。
A. 保险人和投保人的变更
B. 投保人和受益人的变更
C. 被保险人和代理人的变更
D. 投保人和被保险人的变更
【单选题】
保险代理从业人员职业道德的基础是___。
A. 诚实信用、公平竞争
B. 守法遵规、专业胜任
C. 客户至上、勤勉尽责
D. 公平竞争、保守秘密
【单选题】
按照《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，投保人及其允许的合法驾驶人被称为___。
A. 关系人
B. 当事人
C. 受益人
D. 被保险人
【单选题】
在人身意外伤害保险中，保险期限不足一年，只有几天、几小时甚至更短时间的意外伤害保险属于___。
A. 极短期意外伤害保险
B. 临时性意外伤害保险
C. 一年期意外伤害保险
D. 较短期意外伤害保险
【单选题】
足额保险合同中，保险人支付保险赔款后，在取得保险标的全部所有权的条件下，保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付的赔偿金额，对超过部分的正确处理方式是___。
A. 归保险人
B. 归被保险人
C. 归第三者
D. 由保险双方比例分享
【单选题】
在保险活动中，被保险人一旦违反保证义务，保险人的正确处理方式是___。
A. 全部承担赔偿或给付保险金的责任
B. 部分的承担赔偿或给付保险金的责任
C. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费
D. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费
【单选题】
人身意外伤害保险提取的责任准备金属于___。
A. 长期性责任准备金
B. 寿险性责任准备金
C. 未到期责任准备金
D. 保障性责任准备金
【单选题】
在人身意外伤害保险中，除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外的全部意外伤害统称为___。
A. 特殊可保意外伤害
B. 特别可保意外伤害
C. 一般可保意外伤害
D. 特定可保意外伤害
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险公司的业务范围分为财产保险和人寿保险。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险公司若要变更公司或者分支机构的营业场所，应当经保险监督管理机构批准。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险代理人是根据被保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在被保险人授权的范围内代位办理保险业务的机构或者个人。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，在财产保险中，保险事故发生时，被保险人无责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同条款达成协议，同时已收到投保人交来的全部保险费后，保险合同成立。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，被监管的保险公司的债权债务关系不因接管而发生变化。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，人身保险业务包括人寿保险、非人寿保险等业务。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，如果被保险人同意投保人为其订立合同，视为投保人对被保险人具有保险利益。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险合同的形式可以是书面的，也可以是口头的。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，但投保人、被保险人和受益人可以不予告知。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，无须经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险公司应当妥善保管的有关业务经营活动的完整账簿，证及有关资料的保管期限，所有保险合同自生效之日起计算，不得少于五年
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的围内代为办理保险业务的机构或者个人
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险事故发生后，投保人，被保险人或者受益人以伪造，变造的有关证明，资料或者其他证据，变造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚假的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险事故发生后，投保人、 被保险人或者受益人以伪造、变造有关证明、资料或其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险一经发现，将不承担赔偿或给付保险金的责任。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，在财产保险履行过程中，保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，投保人、 被保险人或者受益人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，在财产保险保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费，然后将剩余的现金价值退还给投保人。
【判断题】
根据我国《保险法》规定，依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单，未经被保险人书面同意，只可以质押，不得转让。
【判断题】
根据我国《保险法》规定，保险监督管理机构对保险公司实行接管的目的是对被接管的保险公司采取必要措施，以保护被保险人的利益，恢复保险公司的正常经营，被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，财产保险合同的被保险人未履行保险标的危险程度增加通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。
【判断题】
根据保险法的规定，订立保险合同，保人应保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人、被保险人、受益人均应当如实告知。
【判断题】
根据保险法的规定，保险公司的业务范围分为人寿保险，健康保险和意外伤害保险等业务。
【判断题】
根据保险法的规定，被保险人是指其财产或者人身受合同保障，享有保险金请求权的人，投保人不能作为被保险人。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，’保险代理人是根据被保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在被保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照业务发展的有关要求办理再保险，无须按国务院保险监督管理机构的规定办理。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，在财产保险中，保险事故发生时，被保险人无责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。
【判断题】
根据我国《保险法》的规定，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
