【多选题】
当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织___等措施分散风险。
A. 银团贷款
B. 贷款转让
C. 增加客户抵押品
D. 联合贷款
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【多选题】
2018年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元;关注贷款100亿元;次级贷款20亿元;可疑贷款10亿元;损失贷款10亿元;贷款损失准备100亿元。根据我国《商业银行风险监管核心指标》和《商业银行贷款损失准备管理办法》的监管要求，该商业银行的___。
A. 不良贷款率高于监管指标要求
B. 不良贷款率低于监管指标要求
C. 贷款拨备率高于监管指标要求
D. 贷款拨备率低于监管指标要求
E. 拨备覆盖率高于监管指标要求
【多选题】
担保物权担保的范围包括？___
A. 本金
B. 利息
C. 违约金
D. 诉讼费用
【多选题】
有下列情形之一的，担保物权消灭？___
A. 主债权消灭
B. 担保物权实现
C. 债权人放弃担保物权
D. 担保物权超过诉讼时效
【多选题】
银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查?___
A. 进入银行业金融机构进行检查；
B. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；
D. 检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
【多选题】
贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：___
A. 向贷款人提供真实、完整、有效的材料；
B. 配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；
C. 进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；
D. 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；
【多选题】
中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营行为规定的“四公开”具体内容___
A. 收费项目公开
B. 服务质价公开
C. 效用功能公开
D. 优惠政策公开
【多选题】
不良贷款率=( )+( )+( )/(各项贷款)×100%。___
A. 次级类贷款
B. 可疑类贷款
C. 损失类贷款
D. 关注类贷款
【多选题】
重大操作风险事件应当根据本行操作管理政策的规定及时间向___报告。
A. 董事会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 相关管理人员
【多选题】
债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议采取下列何种方式处置抵押物来获得受偿？___
【多选题】
以下说法正确的是___
A. 城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物
B. 为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿
C. 抵押权因抵押物灭失而消灭
D. 因抵押物灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产
【多选题】
下列有关抵押物登记部门的说法正确的是___
A. 以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B. 以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
C. 以林木抵押的，为市级以上林木主管部门
D. 以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
【多选题】
可作为个人质押贷款的质物主要有___。
A. 汇票、支票、本票
B. 债券
C. 仓单、提单
D. 存款单
E. 应收账款
【多选题】
《河南省农村信用社信贷业务管理基本制度》中所指关系人包括哪些？___
A. 市县行社董事、监事、管理人员
B. 信贷人员及其近亲属
C. A、B中所述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织
D. 市县行社股东
【多选题】
以担保方式办理的信贷业务，其担保的范围包括哪些？___
A. 本金及利息
B. 罚息、违约金、损害赔偿金
C. 保管担保财产和实现债权与担保物权的费用
D. 双方约定的其他费用
【多选题】
《河南省农村信用社信贷业务管理基本制度》中所指低风险信贷业务包括哪些？___
A. 本行存单、理财质押
B. 外行存单、理财质押
C. 国债质押
D. 足额承兑汇票签发、贴现
【多选题】
一般情况下，借款人的还款来源包括___。
A. 现金流量
B. 资产转换
C. 资产销售
D. 抵押物的清偿
E. 重新筹资
【多选题】
下列财产中，不能用于抵押的财产包括___。
A. 土地所有权
B. 所有权不明的财产
C. 被扣押的财产
D. 学校的教学楼
【多选题】
有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。___
A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的。
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。
D. 法律法规规定的其他情形的。
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，严禁对下列客户提供信用：___
A. 从事国家明令禁止的产品或项目经营的
B. 其主要产能已纳入国家淘汰类产业目录的
C. 未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件或期他国家规定需具备的批准文件的
D. 有逃废银行债务行为或客户主要股东、法定代表人有逃废银行债务行为的
E. 有逾期记录的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对于信用等级为___的客户办理信贷业时，可以在利率和费率方面给予一定优惠待遇。
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》客户评级规定，以下说法正确的是___
A. 对于A级客户，可在利率和费率方面给予优惠
B. 对于评为B级的新建客户不得授信
C. 对于评为B级的存量客户可根据实际情况增加授信额度
D. 对于C级客户，不得对其授信，要制定风险处置方案，最大限度保全债权，降低损失。
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户授信在实施过程中出现重大不利影响的预警信号时，可以___直至预警信号解除。
A. 对未使用授信额度予以冻结
B. 忽视预警信号
C. 压缩已使用额度
D. 要求客户使用未使用的授信额度
【多选题】
根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有___。
A. 某大学
B. 某市财政局
C. 某国有企业
D. 某证券公司
E. 某三甲医院
【多选题】
下列属于不良贷款管理的传统手段的有___。
A. 直接催收
B. 以物抵债
C. 打包处置
D. 批量化处置
E. 呆账核销
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有___
A. 成本和费用失控
B. 客户产品或服务的市场需求下降
C. 还款记录不正常
D. 财务报表披露延迟
E. 对于信息的反应迟缓
【多选题】
支付条款包括但不限于以下内容：___。
A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B. 支付方式变更及触发变更条件
C. 贷款资金支付的限制、禁止行为
D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
【多选题】
出现下列行为或情况之一的，按照省联社有关规定对有关责任人进行责任认定和处罚：___。
A. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
B. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的
C. 以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
D. 未按规定签订借款合同的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对公信贷业务贷后检查首次检查的内容包括___
A. 限制性条款是否完全落实
B. 客户是否归还贷款
C. 客户是否按照信贷业务合同规定的用途使用信贷资金
D. 对未按信贷业务合同规定用途使用的，应查明原因并提出处置的意见和建议
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，申请贷款展期的对公客户除应符合贷款基本条件外，还应符合以下条件之一___
A. 客户生产经营正常，但资金回流比原计划滞后
B. 客户已经确定还款资金来源，但资金在合同约定日期前无法到位
C. 客户经营困难，无力还款，但短期内可正常支付利息的
D. 因不可抗力或意外事故，导致客户暂没有还款能力
E. 因客户集中偿贷，导致暂时出现资金困难的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，以下关于对公客户贷款展期的说法正确的是___
A. 短期流动资金贷款（一年以内，含一年）展期期限累计不得超过原贷款期限
B. 短期流动资金贷款（一年以内，含一年）展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C. 中期流动资金贷款（一年以上三年以内，含三年）展期期限不得超过原贷款期限的一半
D. 固定资产贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，最长不超过三年
E. 贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起按照新的期限档次利率执行
F. 贷款展期利率可以低于原贷款利率
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户经理工作岗位变动时形成的书面交接材料，就由___签名后登记存档。
A. 交接人
B. 接手人
C. 信贷管理部负责人
D. 监督人
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，严禁对下列个人客户提供信用___
A. 有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务行为的；
B. 担任或曾经担任骗（套）取银行信用、恶意逃废债务行为单位法定代表人、实际控制人的；
C. 有嗜赌、吸毒等不良行为的；
D. 从事国家明令禁止行业的。
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，个人客户申请办理信贷业务需提供以下基本资料原件和复印件___
A. 书面申请（线上方式申请除外）；
B. 合法有效身份证明；
C. 有效收入证明或能够证明客户收入和还款能力的相关材料；
D. 贷款用途证明；
E. 担保资料；
F. 市县行社要求的其他材料。
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，个人客户信用等级评定的操作流程为：___
A. 客户经理根据调查了解的情况，将相关信息录入信贷管理系统，由系统自动计算客户评级分值和初评结果；
B. 客户经理对初评结果确认后，在系统中提交信贷管理部门审查；
C. 信贷管理部门审查人员通过系统对客户资料信息进行审查。审查通过后，在系统中提交有权审批人或独立审批人审批；
D. 有权审批人或独立审批人通过系统进行审批，确定客户最终评级结果。
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，非现场检查的途径主要包括___等。
A. 账户分析
B. 电话回访
C. 征信查询
D. 网络信息
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，现场检查的主要内容包括___等。
A. 客户是否按照合同约定用途使用信贷资金
B. 客户的资产、职业、收入、家庭、健康状况等是否有较大变化
C. 客户是否有违法行为，是否卷入经济纠纷
D. 担保人保证能力、抵质押物的完整性和安全性是否发生变化，抵质押物的价值是否减少，抵质押权是否受到侵害，抵质押物的保管是否符合规定。
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，对于抵质押类信贷业务，客户还清全部信用后，市县行社应将抵质押的权利凭证交还___。抵押人、出质人并作签收登记，设定抵质押登记的要及时与抵押人、出质人共同向登记部门办理登记注销手续。
A. 抵押人
B. 借款人
C. 债务人
D. 出质人
【多选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，对于无法取得催收回执的，应当视情况采取以下___方式确保诉讼时效
A. 上门催收
B. 公证送达
C. 申请支付令
D. 诉讼
【多选题】
《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号）明确了2018年整治银行业市场乱象以下几个方面的工作要点。___
A. 重点整治公司治理不健全
B. 重点整治违反宏观调控政策
C. 重点整治影子银行和交叉金融产品风险
D. 重点整治侵害金融消费者权益
E. 重点整治利益输送
F. 重点整治违法违规展业
G. 重点整治案件与操作风险
H. 重点整治行业廉洁风险
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【判断题】
初核阶段，对被核查人及相关人员主动上交的财物，核查组应当予以暂扣。
【判断题】
对案情简单、经过初步核实已查清主要职务违法、职务犯罪事实，需要追究法律责任，不需要再进一步开展调查工作的，立案和移送审理可以一并报批，履行立案手续后再移送审理。
【判断题】
党内监督必须贯彻民主集中制，依规依纪进行，强化自上而下的民主监督，改进自下而上的组织监督，发挥同级相互监督作用。
【判断题】
派驻纪检组应当至少每半年会同被监督单位党组织专题研究1次党风廉政建设和反腐败工作。
【判断题】
对被立案审查的党组织、党的领导干部问责的，应当另行启动问责调查程序。
【判断题】
冻结的财产经查明与案件无关的，监察机关应当在查明后五日内解除冻结，予以退还。
【判断题】
依法给予政务处分的，应当以监委名义作出处分决定，使用监委文号。
【判断题】
十九大的主题是：不忘初心，牢记使命，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗。
【判断题】
宪法就是党的根本大法，是全党必须遵循的总规矩。
【判断题】
一体推进党的纪律检查体制改革、国家监察体制改革和纪检监察机构改革，创新派驻监督体制机制，加强法规制度建设。
【判断题】
《中国共产党问责条例》规定，对失职失责性质恶劣、后果严重的，如果责任人退休的，可以从轻问责。
【判断题】
全面依法治国是中国特色社会主义的本质要求和重要保障。
【判断题】
故意违纪受处分后又因过失违纪应当受到党纪处分的，应当从重处分。
【判断题】
十九届二中全会认为，我们党高度重视宪法在治国理政中的重要地位和作用，明确坚持依法治国首先要坚持依宪治国，坚持依法执政首先要坚持依宪执政。
【判断题】
十九届三中全会指出,深化党和国家机构改革是推进国家治理体系和治理能力现代化的一场深刻变革。
【判断题】
十九届四中全会指出,社会治理是国家治理的重要方面。
【判断题】
十九届四中全会指出,生态文明建设是关系中华民族永续发展的百年大计。
【判断题】
《中华人民共和国监察法》自2018年3月20日起施行。
【判断题】
十九届中央委员会第四次全体会议着重研究了坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化的若干重大问题。
【判断题】
《党章》第三十四条规定，党支部是党的基础组织，担负直接教育党员、管理党员、查处党员和组织群众、宣传群众、凝聚群众、服务群众的职责。
【判断题】
《中国共产党纪律处分条例》规定，在党内搞团团伙伙、结党营私、拉帮结派、培植私人势力或者通过搞利益交换、为自己营造声势等活动捞取政治资本的行为，违反了党的工作纪律。
【判断题】
对涉嫌行贿犯罪或者共同职务犯罪的涉案人员，监察机关可以依照规定采取逮捕措施。
【判断题】
党的十九大将“构建不敢腐、不能腐、不想腐的有效机制”写入党章。
【判断题】
《中国共产党纪律检查机关监督执纪工作规则》自2019年1月1日起施行。
【判断题】
党组织在作处分决定时，如果决定撤销其两个以上职务，则必须从其担任的最低职务开始依次撤销。
【判断题】
党员受到留党察看处分，其党内职务在期满后自动恢复。
【判断题】
对人民法院判决不服的信访举报属于纪检监察机关受理范围。
【判断题】
严格党的组织生活制度，民主生活会应当经常化，遇到重要或者普遍性问题应当及时召开。
【判断题】
发现领导干部有思想、作风、纪律等方面苗头性、倾向性问题的，有关党组织负责人应当及时对其谈话提醒。
【判断题】
派出机关应当加强对派驻纪检组工作的领导，定期约谈被监督单位党组织主要负责人、派驻纪检组组长，督促其落实管党治党责任。
【判断题】
各级党组织应当支持民主党派履行监督职能，重视民主党派和无党派人士提出的意见、批评、建议，完善知情、沟通、反馈、落实等机制。
【判断题】
对于上级党组织交办以及巡视等移交的违纪问题线索，应当及时处理，并在5个月内反馈办理情况。
【判断题】
党组织主要负责人个人有关事项应当面向社会公开，主动接受监督。
【判断题】
党内监督的重点对象是党的领导机关和领导干部特别是主要领导干部。
【判断题】
对反映本机关主要负责人的检举控告，直接将原件附函报送上级信访举报部门。
【判断题】
利用职权或者职务上的影响操办婚丧喜庆事宜，在社会上造成不良影响的，给予警告或严重警告处分。
【判断题】
对失职失责性质恶劣、后果严重的，不论其责任人是否调离转岗、提拔或者退休，实行终身问责。
【判断题】
问责决定作出后，应当及时向被问责党组织或者党的领导干部宣布并督促执行。
