【单选题】
按照《贷款风险分类指引》规定,商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估,将结果向上级行或董事会作出书面汇报,并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每年不得少于_______次。___
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相关试题
【单选题】
按照《贷款风险分类指引》规定,贷款本金和利息虽尚未逾期,但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑,该笔贷款应归入_______。___
A. 关注类
B. 次级类
C. 可疑类
D. 损失类
【单选题】
按照《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款应至少归为_______。___
A. 关注类
B. 次级类
C. 可疑类
D. 损失类
【单选题】
借款人为甲公司,从事3C产品开发销售,由于竞争对手的新产品有了重大突破,并以低成本低价格的优势迅速占领市场,甲公司年初向乙银行借款的3千万依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失,根据《贷款风险分类指引》,下列选项____ 是正确的?___
A. 至少将甲公司贷款划分为关注
B. 至少将甲公司贷款划分为次级
C. 至少将甲公司贷款划分为可疑
D. 至少将家公司贷款划分为损失
【单选题】
甲公司年初向乙银行贷款2千万,由于经营不善甲公司于6月21日申请破产,负债高达20个亿,现经乙银行评估,在采取必要的法律程序后,甲公司所欠乙银行的本息基本无法收回,根据《贷款风险分类指引》要求甲检查、评估的频率每年不得少于下列选项次数?___
A. 至少将甲公司贷款划分为关注
B. 至少将甲公司贷款划分为次级
C. 至少将甲公司贷款划分为可疑
D. 至少将甲公司贷款划分为损失
【单选题】
按照《小企业贷款风险分类办法(试行)》规定,发生《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》第十八条所列举的影响小企业履约能力的重大事项以及出现该指引“附录”所列举的预警信号时,小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少_______。___
A. 下调一级
B. 不作调整
C. 不确定
D. 下调两级
【单选题】
按照《小企业贷款风险分类办法(试行)》规定,,本办法规定的贷款分类方式是小企业贷款风险分类的_______要求。___
【单选题】
某小企业向银行贷款C万元,提供其持有的某上市公司流通股票质押,同时追加企业实际控制人连带担保责任,贷款到期后90天,企业仍无力偿还,依据《小企业贷款风险分类办法(试行)》的规定,按五级分类,该笔贷款应划入_________
【单选题】
某小企业向银行贷款3000万元,提供其厂房和设备抵押,同时追加关联企业承担连带担保责任,该笔贷款到期一年企业仍未能偿还,依据《小企业贷款风险分类办法(试行)》的规定,按五级分类,该笔贷款应划入_________
【单选题】
按照《不良金融资产处置尽职指引》规定,银行业金融机构和金融资产管理公司应建立对尽职检查监督工作的监督机制,对尽职检查监督人员的尽职情况进行监督。至少_______向银行业监管机构报告尽职检查监督工作情况。___
A. 每个月一次
B. 每季度一次
C. 每半年一次
D. 每年一次
【单选题】
按照《不良金融资产处置尽职指引》规定,不良债权不包括__________
A. 银行持有的关注、次级、可疑及损失类贷款
B. 金融资产管理公司收购的不良金融债权
C. 金融资产管理公司接收的不良金融债权
D. 非银行金融机构持有的不良债权
【单选题】
按照《不良金融资产处置尽职指引》规定,银行业金融机构和金融资产管理公司应按照适用会计准则或审慎会计原则,定期(至少_______)重估不良金融资产的实际价值。___
A. 每年一次
B. 每半年一次
C. 每季一次
D. 每月一次
【单选题】
按照《不良金融资产处置尽职指引》规定,对债权进行重组的,包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。以下不符合规定的有__________
A. 应当优先接受产权清晰、权证齐全、具有独立或部分独立使用功能、易于保管及变现的实物类资产抵债
B. 采用修改债务条款方式的,应对债务人(担保人)的偿债能力进行分析,谨慎确定新债务条款
C. 采用资产置换方式的,应以提高资产变现和收益能力为目标,确保拟换入资产来源合法、权属清晰、价值公允,并严密控制相关风险
D. 采用以债务人分立、合并和破产重整为基础的债务重组方式的,应建立操作和审批制度
【单选题】
按照《不良金融资产处置尽职指引》规定,对不良金融资产进行转让的,包括拍卖、竞标、竞价转让和协议转让等方式。以下不符合规定的有__________
A. 采用竞标方式处置资产的,应参照国家招投标有关法律法规,规范竞标程序
B. 采用竞价转让方式处置资产的,应为所有竞买人提供平等的竞价机会
C. 采用拍卖方式处置资产的,应遵守国家拍卖有关法律法规,严格监督拍卖过程,防止合谋压价、串通作弊、排斥竞争等行为
D. 转让资产时,要求一次性付款,禁止分期付款
【单选题】
按照《不良金融资产处置尽职指引》规定,银行业金融机构和金融资产管理公司应加强股权类资产管理。以下不符合规定的有__________
A. 密切关注持股企业及关联企业的资产负债、生产经营等重大事项及其变化,参与、决定关联交易等重大事项
B. 依法维护股东权益,采取措施制止损害股东合法权益的行为
C. 按照持股比例参与企业利润分配
D. 督促持股企业转换经营机制,建立和完善法人治理结构,提高经营管理效益,努力实现股权资产保值增值
【单选题】
按照《不良金融资产处置尽职指引》规定,银行业金融机构和金融资产管理公司应加强实物类资产管理。以下不符合规定的有__________
A. 遵循有利于变观和成本效益原则,按照不同类实物类资产的特点制定并采取适当的管理策略
B. 明确管理责任人,做好实物类资产经营管理和日常维护工作,重要权证实施集中管理
C. 建立实物类资产信息数据库,及时收集、更新和分析管理、处置信息
D. 抵债资产可自用获出租,并须按照有关规定尽快处置变现
【单选题】
按照《银行与信托公司业务合作指引》规定,若出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的,信托公司应当于事前_______个工作日告知银行并向监管部门报告。___
【单选题】
按照《银行与信托公司业务合作指引》规定,信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的,应当采取__________
A. 质押方式
B. 置换方式
C. 回购方式
D. 买断方式
【单选题】
按照《银行与信托公司业务合作指引》规定,银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务,以下_______不符合规定。___
A. 拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等事项要明确,且与实际披露的资产信息相一致
B. 银行参与信托公司处理日常信托事务
C. 信贷资产实施证券化后,信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况
D. 信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构
【单选题】
按照《银行与信托公司业务合作指引》规定,银行按照理财协议收取费用后,应当将剩余的理财资产__________
A. 全部向客户分配
B. 全部向信托公司分配
C. 向银行、信托公司分配
D. 向银行、信托公司、客户间分配
【单选题】
甲银行将理财资金委托乙信托公司管理运作,现因出现信托协议约定的特殊情况,乙信托公司需将部分信托事务委托他人代为处理。则乙信托公司下列做法正确的是 。___
A. 应当于事前十个工作日告知银行并向监管部门报告
B. 应当于事前五个工作日告知银行并向监管部门报告
C. 应当于事后三个工作日内告知银行并向监管部门报告
D. 应当于事后五个工作日内告知银行并向监管部门报告
【单选题】
甲银行与乙信托公司存在关联关系。乙信托公司将信托财产投资于甲银行的股权时,应当以公平的市场价格进行,并 向中国银监会报告。___
【单选题】
某大型银行2013年度核心资本3500亿元,2013年度全行各地分支机构累计发生风险案件15起,涉案金额达到10500万元,根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》要求,该银行最低资本充足率要求将在8%的基础上增加 。___
A. 0.0003
B. 0.0006
C. 0.0009
D. 0.0012
【单选题】
按照《商业银行市场风险管理指引》规定,市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内,实现经_______的收益率的最大化。___
A. 资本调整
B. 市场调整
C. 风险调整
D. 内部调整
【单选题】
按照《商业银行市场风险管理指引》规定,商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由_______批准。___
A. 高级管理层
B. 董事会
C. 股东大会
D. 监管部门
【单选题】
按照《商业银行市场风险管理指引》规定,商业银行应当按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求,建立完善的市场风险管理内部控制体系,作为银行整体_______的有机组成部分。___
A. 风险防控体系
B. 风险管理体系
C. 内部控制体系
D. 案防管理体系
【单选题】
按照《商业银行市场风险管理指引》规定,商业银行的内部审计部门应当定期(至少_______)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。___
A. 月度一次
B. 季度一次
C. 半年一次
D. 每年一次
【单选题】
按照《商业银行市场风险管理指引》规定,利率风险按照_______的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。___
【单选题】
甲为商业银行财务会计部门员工,负责按期对交易账户头寸按市值重估价值,根据《商业银行市场风险管理指引》,甲应当至少多长时间重估一次?___
【单选题】
甲为商业银行内部审计部门员工,负责按期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准去、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价,根据《商业银行市场风险管理指引》,甲应当至少多长时间审查和评价一次?___
【单选题】
按照《中国银监会关于进一步加强商业银行市场风险工作的通知》规定,董事会或由董事会授权其下设的专门委员会应负责制定全行市场风险管理的战略与相关政策,督促高级管理层具体实施,应至少_______________听取一次全行市场风险管理情况报告。___
A. 每年
B. 每半年
C. 每季度
D. 每两年
【单选题】
按照《中国银监会关于进一步加强商业银行市场风险工作的通知》规定,要求各行在总行高级管理层中应配备一名高管人员负责全行的市场风险管理工作,该高管人员原则上应具备_______________以上与市场风险管理相关的工作经验。___
【单选题】
按照《中国银监会关于进一步加强商业银行市场风险工作的通知》规定,各行应加强对市场风险管理部门的人力资源配置。从事市场风险管理的部门负责人应具备_______________以上与市场风险管理相关的工作经验,该部门下设的与市场风险管理工作相关的团队(或处室)主要负责人应具备二年以上与市场风险管理相关的工作经验。___
【单选题】
按照《中国银监会关于进一步加强商业银行市场风险工作的通知》规定,各行应以现有_______________和相关产品交易价格为基础,采用国际通用的方法研究并建立基于市场的人民币国债收益率曲线,作为人民币产品定价和风险管理的基础。___
A. 金融债券
B. 人民币国债
C. 企业债券
D. 以上三项
【单选题】
按照《中国银监会关于进一步加强商业银行市场风险工作的通知》规定,各行应建立对市场风险管理体系的评价和审查机制,提高内部审计人员审计市场风险管理的能力,建立市场风险管理定期审计机制;应至少_______________对全行市场风险管理情况进行一次内部审计,并将审计结果向董事会报告。___
A. 每年
B. 每半年
C. 每季度
D. 每两年
【单选题】
商业银行甲计划在高级管理层中配备一名高管人员负责全行的市场风险管理工作,根据《中国银监会关于进一步加强商业银行市场风险工作的通知》该高管人员应具备____年以上以上于市场风险管理相关的工作经验。___
【单选题】
商业银行董事会甲制定了2015年全行市场风险管理的战略与相关政策,并督促高级管理层具体实施,根据《中国银监会关于进一步加强商业银行市场风险工作的通知》,甲应至少多久听取一次全行市场风险管理情况报告?___
【单选题】
按照《中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》规定,KYC原则是指______。___
A. 了解你的客户业务
B. 了解你的客户业务单据
C. 了解你的客户信用状况
D. 了解你的客户
【单选题】
按照《中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》规定,KYB原则是指_______。___
A. 了解你的客户业务
B. 了解你的客户业务单据
C. 了解你的客户信用状况
D. 了解你的客户
【单选题】
按照《中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》规定,KYD原则是指________。___
A. 了解你的客户业务
B. 了解你的客户业务单据
C. 了解你的客户信用状况
D. 了解你的客户
【单选题】
按照《商业银行声誉风险管理指引》规定,商业银行应积极稳妥应对声誉事件,对重大声誉事件,应在重大声誉事件发生后_______________小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。___
推荐试题
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定,对不符合国家产业政策、信贷政策及行社规定的信贷业务,应将材料退回___并做好记录。
A. 客户
B. 客户经理
C. 个人客户部门
D. 个人客户营销部门
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定,对个人小额贷款客户___、个人按揭类贷款客户、低风险个人贷款客户,客户经理可采取非现场检查方式进行贷后检查,并将相关记录留存备查。
A. 单户10 万元及以下
B. 单户20 万元及以下
C. 单户30 万元及以下
D. 单户50 万元及以下
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定,在信贷业务到期前___天,可采取电话、手机短信、电子邮件、发送到期通知书等方式通知客户提前做好还款准备,并将相关记录留存备查。
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定,展期贷款的风险分类最高分为___。
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定,风险管理部至少___对贷后管理工作进行检查,并根据检查情况对贷后管理工作质量进行评估。
A. 每月
B. 每季度
C. 每半年
D. 每年
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定,在移交不良信贷业务时,对于需要责任追究的,由___依据有关规定对责任人进行责任追究。
A. 审计部
B. 个人客户部
C. 资产保全部
D. 纪检监察部
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定,对个人客户的评级/授信工作,一般按年进行,有效期不超过___。
A. 该贷款品种规定的最长期限
B. 2 年
C. 1 年
D. 3 年
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定,对于评级结果为AA 级的客户,在信贷管理系统中的评级得分应为___。
A. 80≤得分<90
B. 85≤得分<95
C. 80<得分≤90
D. 90<得分≤95
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定,对有存量不良信用余额或欠息的客户,信用等级评定结果最高为___。
A. D 级
B. C 级
C. B 级
D. A 级
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,___负责对公信贷业务合同要素、客户提款条件、支付条件等内容的审核工作。
A. 评审会
B. 放款中心
C. 风险管理部
D. 内审部
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,对已建立或拟建立信用关系的对公客户,应按____评定信用等级,有效期不超过____年,到期后须按规定重新评定。___
A. 月,半
B. 季,一
C. 年,一
D. 年,两
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》评级管理要求,客户有存量不良信用余额或欠息的,最高评为___级
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,评审会会议出席委员人数不得低于___人。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,投票结果为通过的,必须有___以上票数同意。
A. 三分之一(含)
B. 二分之一(含)
C. 三分之二(含)
D. 四分之三(含)
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,___(不含)以上票数不同意的审议事项为否决。
A. 三分之一
B. 二分之一
C. 三分之二
D. 四分之三
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,复议事项投票结果按以下认定标准,___(不含)以上票数不同意的为否决。
A. 三分之一
B. 二分之一
C. 三分之二
D. 四分之三
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,信贷业务自批复下发之日起如超过___个月未办理的,需重新按规定程序报评审会审议。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,客户经理应在信贷业务发生后的___日内,对客户进行首次跟踪检查,填制贷后首次检查表。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,客户经理原则上每___对对公客户进行现场检查,也可根据实际情况提高检查频次。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,客户经理应在信贷业务到期前___天,通知客户提前做好还款准备,并将相关记录留存备查。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,对公客户在贷款到期前___天填制贷款展期申请书。
【单选题】
商业银行在开办新产品、新业务和设立新机构之前,应当在可行性研究中充分评估可能对___产生的影响,完善相应的风险管理政策和程序。
A. 市场风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险
【单选题】
商业银行应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”行为。商业银行的月末存款偏离度不得超过___。
【单选题】
根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》规定,受到警告处分、记过处分、记大过至撤职处分的,分别扣发___个月绩效工资。
A. 1、1、2
B. 1、3、3
C. 1、2、3
D. 2、3、4、
【单选题】
根据银发【2018】162 号文“关于进一步深化小微企业金融服务意见”,为加大金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠力度,从2018 年9 月1 日至2020 年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100 万提高到___。
A. 200 万元
B. 300 万元
C. 500 万元
D. 1000 万元
【单选题】
根据《河南省农村信用社“金燕扶贫小额贷”管理指引》,向建档立卡贫困户发放的“金燕扶贫小额贷”可以用于___。
A. 生产经营活动
B. 日常消费
C. 偿还债务
D. 购房产
【多选题】
下列属于信贷前台部门职能的是()___
A. 开展市场调查,确定营销目标
B. 受理客户信贷业务申请,收集有关信息资料
C. 实地调查、撰写调查报告
D. 办理核保、抵质押登记、发放贷款的具体手续
E. 实施贷后检查,维护客户关系
【多选题】
信贷中台部门包括哪些?___
A. 公司业务部、个人业务部
B. 信贷管理部
C. 放款中心
D. 风险管理部门
E. 资产保全部门
【多选题】
信贷管理部门承担信贷业务的审查职能,负责对下列哪些方面提出审查意见?___
A. 资料的完备性
B. 资料的真实性
C. 手续的合规性
D. 要素设置的合理性
【多选题】
《河南省农村信用社信贷业务管理基本制度》中所指关系人包括哪些?___
A. 市县行社董事、监事、管理人员
B. 信贷人员及其近亲属
C. A、B 中所述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织
D. 市县行社股东
【多选题】
以担保方式办理的信贷业务,其担保的范围包括哪些?___
A. 本金及利息
B. 罚息、违约金、损害赔偿金
C. 保管担保财产和实现债权与担保物权的费用
D. 双方约定的其他费用
【多选题】
《河南省农村信用社信贷业务管理基本制度》中所指低风险信贷业务包括哪些?___
A. 本行存单、理财质押
B. 外行存单、理财质押
C. 国债质押
D. 足额承兑汇票签发、贴现
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,严禁对下列客户提供信用:___
A. 从事国家明令禁止的产品或项目经营的
B. 其主要产能已纳入国家淘汰类产业目录的
C. 示按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件或期他国家规定需具备的批准文件的
D. 有逃废银行债务行为或客户主要股东、法定代表人有逃废银行债务行为的
E. 有逾期记录的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,对于信用等级为___的客户办理信贷业时,可以在利率和费率方面给予一定优惠待遇。
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》客户评级规定,以下说法正确的是___
A. 对于 A 级客户,可在利率和费率方面给予优惠
B. 对于评为 B 级的新建客户不得授信
C. 对于评为 B 级的存量客户可根据实际情况增加授信额度
D. 对于 C 级客户,不得对其授信,要制定风险处置方案,最大限度保全债权,降低损失。
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,客户授信在实施过程中出现重大不利影响的预警信号时,可以___直至预警信号解除。
A. 对未使用授信额度予以冻结
B. 忽视预警信号
C. 压缩已使用额度
D. 要求客户使用示使用的授信额度
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,评审会委员享有下列权利___
A. 向汇报部门了解需经评审会审议的客户情况及信贷业务情况
B. 对提交评审会审议的事项发表意见
C. 对评审会审议的事项享有表决权
D. 对经评审会审议、有权审批人审批的信贷事项落实情况享有质询权
E. 对改进评审会工作提出建议
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,评审会办公室主要职责是___
A. 负责提前将提请审议的信贷事项提交各委员
B. 提请召开会议,通知成员参加会议并核实参会资格,确认出席会议的人数是否达到规定数
C. 负责会议记录并按规定要求整理会议纪要,根据审议情况填制相关文书
D. 按规定根据有权审批人审批意见起草批复文件, 负责对评审会审议的各类信贷事项资料及有关文件归档保存
E. 协调和落实评审会交办的事项
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,评审会委员发生下列情况之一的,应取消其委员资格。___
A. 在年度考核中被评为不称职的
B. 在信贷审议中明知有风险而未提示或应发现风险而未发现的
C. 有其他重违规行为或受到记过(含)以上纪律处分的
D. 严格按照审议程序和政策制度拒绝领导介绍客户贷款需求的
【多选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定,放款中心审核人员对放款条件进行审核,主要审核以下内容___
A. 客户是否已按照有关法律法规规定,办妥与信贷业务有关的批准、登记、交付及其他法定手续
B. 设有担保的,担保合同或其他担保方式是否已生效
C. 客户是否发生双方约定的任一违约事项
D. 支付合同的真实性
E. 合同约定的其他提款条件是否已经满足