【多选题】
根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，设立银行业金融机构境内分支机构应当符合反洗钱和反恐怖融资审查条件有： 。 ___
A. 总行具备健全的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度并对分支机构具有良好的管控能力
B. 总行的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱和反恐怖融资工作
C. 拟设分支机构设置了反洗钱和反恐怖融资专门机构或指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资工作
D. 拟设分支机构配备反洗钱和反恐怖融资专业人员，专业人员接受了必要的反洗钱和反恐怖融资培训
E. 国务院反洗钱行政主管部门规定的其他条件
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【多选题】
《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》适用于在中华人民共和国境内设立的_____、_____、_____等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。___
A. 商业银行
B. 农村合作银行
C. 农村信用合作社
D. 股份制银行
【多选题】
根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，银行业金融机构出现 等情形时，银行业监督管理机构可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定采取监管措施或者对其进行处罚。___
A. 未按规定建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的
B. 未有效执行反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的
C. 未根据规定设立反洗钱和反恐怖融资专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资工作的
D. 未根据规定履行其他反洗钱和反恐怖融资义务的
【多选题】
根据《中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》规定，特定非金融机构履行反洗钱和反恐怖融资应当严格执行 等规定。___
A. 《中国人民银行关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2017〕218号）
B. 《住房城乡建设部 人民银行 银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2017〕215号）
C. 《财政部关于加强注册会计师行业监管有关事项的通知》（财会〔2018〕8号）
D. 《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度》
【多选题】
根据《中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》规定，在洗钱和恐怖融资风险较高的领域，义务机构应当采取的与风险相称的客户身份识别和交易监测措施，具体包括： 。___
A. 进一步获取客户及其受益所有人身份信息，适度提高客户及其受益所有人信息的收集或更新频率
B. 进一步获取业务关系目的和性质的相关信息，深入了解客户经营活动状况、财产或资金来源
C. 进一步调査客户交易及其背景情况，询问交易目的，核实交易动机
D. 适度提高交易监测的频率及强度
E. 根据法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、 交易规模、交易频率等实施合理限制
F. 与客户建立、维持业务关系，或为客户办理业务，需经高级管理层批准或授权
【多选题】
根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定，对于国际组织的高级管理人员，下列哪些是义务机构为其提供服务或者办理业务出现较高风险时应当采取 等措施。___
A. 建立适当的风险管理系统，确定客户是否为国际组织的高级管理人员
B. 建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权
C. 进一步深入了解客户财产和资金来源
D. 在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度
【多选题】
根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定，下列有关委托境外第三方机构开展客户身份识别的说法是正确的是： 。___
A. 义务机构委托境外第三方机构开展客户身份识别的，应当充分评估该机构所在国家或者地区的风险状况，并将其作为对客户身份识别、风险评估和分类管理的基础
B. 当义务机构与委托的境外第三方机构属于同一金融集团，且集团层面采取的客户身份识别等反洗钱内部控制措施能有效降低境外国家或者地区的风险水平，则义务机构可以不将境外的风险状况纳入对客户身份识别、风险评估和分类管理的范畴
C. 当义务机构与委托的境外第三方机构属于同一金融集团，则义务机构可以不将境外的风险状况纳入对客户身份识别、风险评估和分类管理的范畴
D. 义务机构委托境外第三方机构开展客户身份识别的，有关责任由该境外第三方机构承担
【多选题】
根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定，义务机构可以不识别下述 等非自然人客户的受益所有人。___
A. 各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关
B. 人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位
C. 政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织
D. 个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构
E. 受政府控制的企事业单位
【多选题】
根据《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》规定，各金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。这些后续控制措施包括但不限于： 。___
A. 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期（如每3个月）或额外提交报告
B. 提升客户风险等级，并根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》及相关内控制度规定采取相应的控制措施
C. 经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型
D. 经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系
E. 向相关金融监管部门报告
F. 向相关侦查机关报案
【多选题】
根据《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》规定，下列说法正确的有： 。___
A. 加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为
B. 加强可疑交易报告后续控制措施，切实提高洗钱风险防控能力
C. 加大监督检查力度，严惩违法违规行为
D. 加强对非自然人客户的身份识别
【多选题】
根据《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》规定，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户的情形包括： 。 ___
A. 不配合客户身份识别
B. 有组织同时或分批开户
C. 开户理由不合理
D. 开立业务与客户身份不相符
E. 有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形
【多选题】
根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》规定，下列属于外国政要、国际组织高级管理人员等特定自然人有： 。___
A. 外国政要、国际组织高级管理人员本人
B. 外国政要、国际组织高级管理人员的父母、配偶、子女等近亲属
C. 义务机构知道或者应当知道的通过工作、生活等产生共同利益关系的其他自然人
D. 外国政要、国际组织高级管理人员的下属、司机
【多选题】
根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》规定，符合下列 等情形，义务机构不得简化或者豁免受益所有人识别。___
A. 无法做出判断非自然人客户是否属于简化或者豁免受益所有人识别的范畴
B. 非自然人为参照公务员法管理的事业单位
C. 非自然人客户出现高风险情形
D. 政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织
【多选题】
根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》规定，有关受益所有人身份识别工作，以下说法正确的是： 。___
A. 收集权威媒体报道可以独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料
B. 发行信托、基金、理财、资产管理计划等需要开立账户的，发行机构应当向开立账户的义务机构披露受益所有人信息，开立账户的义务机构可以采信发行机构提供的受益所有人信息
C. 受益所有人身份识别工作涉及不同义务机构的，义务机构之间应当就相关信息的提供、核实等提供必要协助或者事先约定
D. 义务机构应当积极主动开展受益所有人身份识别工作，履行受益所有人识别义务
【多选题】
根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》规定，义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效履职所必需的_____、_____和_____，根据规定做好受益所有人身份的识别、核实以及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作，完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息、数据或者资料。___
A. 业务能力
B. 合规能力
C. 风险意识
D. 职业操守
【多选题】
根据《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，下列关于II、III类户的说法，正确的有： 。___
A. II类户可以透支
B. 银行可以在确保个人账户资金安全的前提下，通过II、III类户向绑定账户发送指令扣划资金。
C. II类户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额为1万元
D. 在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理II、III类户开户业务的，银行可先为开户申请人开立II、III类户，该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用
【多选题】
根据《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，银行通过电子渠道非面对面为个人开立II类账户，应当向绑定账户开户行验证II类户与绑定账户为同一人开立且绑定户为I类户或者信用卡账户。需要验证的信息包括： 。___
A. 开户申请人姓名
B. 居民身份证号码
C. 手机号码
D. 绑定账户账号（卡号）
E. 绑定账户是否为I类户或信用卡账户
F. 身份证件号码
【多选题】
根据《住房城乡建设部 人民银行 银监会 关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》规定，下列 等场外配资金融产品，房地产中介、互联网金融从业机构、小额贷款公司不得为卖房人或购房人提供。___
A. 过桥贷
B. 尾款贷
C. 赎楼贷
D. 首付贷
【多选题】
根据《住房城乡建设部 人民银行 银监会 关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》规定，为规范购房融资行为，加强房地产领域反洗钱工作，以下关于购房融资的说法正确的有： 。___
A. 严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资
B. 严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务
C. 严禁违规提供房地产场外配资
D. 严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房
【多选题】
根据《住房城乡建设部 人民银行 银监会 关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》规定，地方金融监管部门应当加强对互联网金融从业机构、小额贷款公司等机构的重点监测，具体监测措施包括： 。___
A. 对违规提供购房融资行为的互联网金融从业机构，要将其列入重点对象进行整治
B. 对违规提供购房融资行为的小额贷款公司，依照有关法律法规实施处罚
C. 将互联网金融从业机构、小额贷款公司等机构违规提供融资行为依法录入征信系统
D. 对违规提供购房融资行为的互联网金融从业机构、小额贷款公司等机构取消其营业资质
【多选题】
根据《住房城乡建设部 人民银行 银监会 关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》规定，为规范购房融资行为，加强房地产领域反洗钱工作，促进房地产市场平稳健康发展，住房城乡建设部、人民银行、银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作要求如下： 。___
A. 严禁违规提供“首付贷”等购房融资
B. 加强信息互通和部门间协作
C. 加大对违规提供购房融资行为的查处力度
D. 加强房地产交易反洗钱工作的监督管理
【多选题】
根据《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括： 。___
A. 开户申请人姓名
B. 居民身份证号码
C. 手机号码
D. 绑定账户账号(卡号)
E. 绑定账户是否为I类户或者信用卡账户
【多选题】
根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》规定，受益所有人身份识别工作应当遵循以下主要原则： 。___
A. 勤勉尽责
B. 风险为本
C. 实质重于形式
D. 规则为本
【多选题】
根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》规定，义务机构如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当考虑将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人，包括但不限于： 。___
A. 直接或者间接决定董事会多数成员的任免
B. 决定公司重大经营、管理决策的制定或者执行
C. 决定公司的财务预算、人事任免、投融资、担保、兼并重组
D. 长期实际支配使用公司重大资产或者巨额资金
【多选题】
根据《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》规定，义务机构对洗钱高风险国家或地区的管控要求包括：________。___
A. 义务机构应当建立工作机制及时获取金融行动特别工作组（FATF）发布和更新的高风险国家或地区名单
B. 义务机构在与来自高风险国家或地区客户建立业务关系或进行交易时应采取与高风险相匹配的强化身份识别、交易监测等控制措施
C. 对于已与高风险国家或地区的机构建立代理行关系的，应一并进行重新审查，必要时终止代理行关系
D. 对于在高风险国家或地区设立的分支机构或附属机构，义务机构应当提高内部监督检查或审计的频率和强度，确保所属分支机构或附属机构严格履行反洗钱和反恐怖融资义务
【多选题】
根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定，非自然人客户受益所有人，指对非自然人客户最终掌握控制权或者获取收益的自然人，关于其判定标准正确的有：________。___
A. 公司的受益所有人应当根据以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员
B. 合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人
C. 信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人
D. 基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人
【多选题】
根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定，下列关于义务机构开展非自然人客户的受益所有人识别工作描述正确的有：______。___
A. 义务机构应当加强对非自然人客户的身份识别，在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息
B. 义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，持续关注受益所有人信息变更情况
C. 义务机构应当核实受益所有人信息，并可以通过询问非自然人客户、要求非自然人客户提供证明材料、查询公开信息、委托有关机构调查等方式进行
D. 义务机构应当登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限
【多选题】
根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定，对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取以下强化的身份识别措施：________。___
A. 建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要
B. 建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权
C. 进一步深入了解客户财产和资金来源
D. 在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度
【多选题】
根据《中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》等规定，下列______情形特定非金融机构应当履行反洗钱和反恐怖融资义务。___
A. 房地产开发企业、房地产中介机构销售房屋、为不动产买卖提供服务
B. 贵金属交易商、贵金属交易场所从事贵金属现货交易或为贵金属现货交易提供服务
C. 会计师事务所、律师事务所、公证机构接受客户委托为客户办理或准备办理以下业务，包括：买卖不动产，代管资金、证券或其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹集资金，以及代客户买卖经营性实体业务
D. 公司服务提供商为客户提供或准备提供以下服务，包括：为公司的设立、经营、管理等提供专业服务，担任或安排他人担任公司董事、合伙人或持有公司股票，为公司提供注册地址、办公地址或通讯地址等
【多选题】
根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资风险管理办法》规定，申请银行业金融机构董事、高级管理人员任职资格，拟任人应当具备以下条件：_______。___
A. 不得有故意或重大过失犯罪记录
B. 熟悉反洗钱和反恐怖融资法律法规
C. 接受了必要的反洗钱和反恐怖融资培训
D. 通过银行业监督管理机构组织的包含反洗钱和反恐怖融资内容的任职资格测试
【多选题】
根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资风险管理办法》规定，银行业金融机构应当根据要求向银行业监督管理机构报送_____等材料，并对报送材料的及时性以及内容的真实性负责。___
A. 反洗钱和反恐怖融资制度
B. 年度报告
C. 大额和可疑交易报告
D. 重大风险事项
【多选题】
根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资风险管理办法》规定，银行业监督管理机构在市场准入工作中应当依法对银行业金融机构的_____进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不予批准。___
A. 法人机构设立、分支机构设立
B. 股权变更、变更注册资本
C. 调整业务范围和增加业务品种
D. 董事及高级管理人员任职资格许可
【多选题】
根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资风险管理办法》规定，设立银行业金融机构应当符合以下反洗钱和反恐怖融资审查条件： 。___
A. 投资资金来源合法
B. 股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等各方关系清晰透明，不得有故意或重大过失犯罪记录
C. 建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度
D. 设置反洗钱和反恐怖融资专门工作机构或指定内设机构负责该项工作
E. 配备反洗钱和反恐怖融资专业人员，专业人员接受了必要的反洗钱和反恐怖融资培训
F. 信息系统建设满足反洗钱和反恐怖融资要求
【多选题】
根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资风险管理办法》规定，下列关于金融机构开展洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理工作描述正确的有： 。___
A. 金融机构应根据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取简化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取强化的反洗钱措施
B. 金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级
C. 金融机构应赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，包括同一客户在同一集团内的不同金融机构
D. 金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息
【多选题】
《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》适用于金融机构开展如下业务： 。___
A. 洗钱风险评估工作
B. 客户洗钱风险等级划分
C. 客户身份资料及交易记录保存工作
D. 反洗钱相关风险管理工作
【多选题】
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，对于高风险客户、高风险账户持有人应了解_______等信息。___
A. 资金风险
B. 资金来源
C. 资金用途
D. 经济状况或者经营状况
【多选题】
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的：________。___
A. 姓名或者名称
B. 联系方式
C. 身份证件或者身份证明文件的种类、号码
D. 户籍地址
【多选题】
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份：________。___
A. 要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B. 回访客户
C. 实地查访
D. 向公安、工商行政管理等部门核实
【多选题】
根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行或者其省一级分支机构在反洗钱调查中，对可能被______ 的文件、资料，可以予以封存。___
A. 转移
B. 隐藏
C. 篡改
D. 销毁
E. 复制
【多选题】
根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，根据规定了解客户的：_______。___
A. 交易性质
B. 交易目的
C. 交易的受益人
D. 交易的资金风险
【多选题】
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规定，金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向_____报备。___
A. 中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构
B. 中国反洗钱监测分析中心
C. 银行业监督管理机构
D. 中国银行业协会
推荐试题
【单选题】
根据《山东省农村信用社联合社办公室关于进一步明确信贷业务必查事项的通知》要求，以下不属于跨区域发放贷款的是（ ）。
A. 为实际经营地和注册地均不在农商银行信贷服务辖区的公司类客户发放贷款
B. 为户籍所在地、经营地（工作地）、居住地均不在农商银行信贷服务辖区的个人类客户发放住房按揭贷款
C. 为在本辖区空壳注册，实际经营地不在本辖区的客户发放贷款
D.
【单选题】
根据《山东省农村信用社联合社办公室关于进一步重申和明确农商银行高管人员信贷履职事项的通知》要求，分管信贷业务的农商银行班子成员上岗前应通过省联社信贷专业考试，一次不及格可补考一次，两次不及格者建议（ ）。
A. 给予通报批评
B. 给予经济处罚
C. 调整其分工
D. 取消其任职资格
【单选题】
根据《山东省农村信用社联合社办公室关于进一步重申和明确农商银行高管人员信贷履职事项的通知》要求，参与贷后检查的分管班子成员，原则（ ）每户检查不少于一次。
【单选题】
根据《山东省农村信用社联合社办公室关于进一步重申和明确农商银行高管人员信贷履职事项的通知》要求，分管班子成员应参与未参与贷前调查和贷后检查，或应签订未签订承诺的，给予（ ）处分，对负有管理责任的董事长或行长给予（ ）处分。
A. 警告 经济处罚
B. 警告 警告
C. 记过 警告
D. 经济处罚 警告
【单选题】
《信贷业务“双录”管理办法（试行）》规定：双录资料至少保留至该合同下所有信贷业务结清后（ ）年。
【单选题】
《信贷业务“双录”管理办法（试行）》规定：（ ）岗负责双录系统运维支持和双录数据的保存工作。
A. 双录业务管理岗
B. 双录审核岗
C. 双录系统管理岗
D. 双录操作岗
【单选题】
《信贷业务“双录”管理办法（试行）》规定：双录操作岗可由（ ）兼任。
A. 客户经理
B. 会计主管
C. 合同签订岗
D. 信贷副行长
【单选题】
《全省农村商业银行支持新旧动能转换重大工程的指导意见》中明确：持续加大（ ）建设，不断完善网银、手机银行功能，不断拓宽线上业务办理渠道。
A. 综合型网点
B. 自助型网点
C. 代理型网点
D. 线上网点
【单选题】
《关于加强贷款限额管理和大额贷款监测的意见》中规定：各农商银行贷款限额标准原则上每（ ）修订一次。
【单选题】
各农商银行除对上市公司贷款、医院等垄断行业优质客户贷款、债务重组贷款外，对融资超过（ ）家金融机构或对外担保超过（ ）家单位的大额贷款客户，禁止新增授信。
A. 5 5
B. 3 5
C. 5 3
D. 3 3
【单选题】
以下哪项不属于深入推进信贷结构调整促进信贷业务高质量发展的基本原则：（ ）。
A. 坚守经营宗旨、坚持市场定位
B. 坚持统筹规划、注重分类施策
C. 大力拓展公司类贷款
D. 强化科技支撑、抓好创新驱动
【单选题】
《关于深入推进信贷结构调整促进信贷业务高质量发展的指导意见》中明确：严肃信贷纪律、坚守风险底线。把（ ）贯穿于信贷业务拓展、信贷结构调整的全过程。
A. 风险防控
B. 风险评估
C. 风险化解
D. 风险预警
【单选题】
《关于深入推进信贷结构调整促进信贷业务高质量发展的指导意见》中明确：至2020年，全省农商银行零售贷款占比达到（ ）。
A. 70%
B. 50%
C. 60%
D. 55%
【单选题】
以下不属于调查环节主要风险点的是：（ ）。
A. 借款主体为空壳公司
B. 借款主体为服务辖区外客户
C. 对重大风险隐患未充分揭示
D. 还款来源不真实
【单选题】
以下不属于审议环节主要风险点的是：（ ）。
A. 领导授意预审批贷款，事后贷审会成员补签字
B. 贷审会成员不尽职，在他人指使下随意投票，造成贷款损失
C. 审议通过调查、审查环节已提示明显风险点的新增信贷业务
D. 审查通过明显不符合准入条件的贷款
【单选题】
以下不属于审批环节主要风险点的是：（ ）。
A. 越权或变相越权审批信贷业务
B. 审批意见优于贷款调查、审查、审议意见
C. 审批通过违反规定向跨区域客户，空壳公司，关联企业单一保证，已停产、半停产企业新增信贷业务
D. 领导授意预审批贷款，事后贷审会成员补签字
【单选题】
《关于加大对民营企业信贷支持力度的通知》要求，各农商银行要持续加大对民营企业的信贷支持力度，尤其要把民营小微企业（包括微型企业主、个体工商户）作为信贷支持重点，确保实现“三个高于、一个压降”，一个压降是指？
A. 逐步压降民营企业贷款综合成本（不包括利率及办贷时间）
B. 逐步压降民营企业贷款综合成本（包括利率及办贷时间）
C. 逐步压降民营企业贷款办贷成本
D. 逐步压降民营企业贷款利率成本
【单选题】
《关于加大对民营企业信贷支持力度的通知》要求，坚持发展绿色金融，实行环保（ ）。
A. 半数票通过
B. 一票通过
C. 一票否决
D. 全票通过
【单选题】
农商银行应建立健全内部审批授权与转授权制度，并出具书面授权文件，审批人员在（ ）审批相关信贷业务。
A. 一定额度
B. 授权范围外
C. 授权范围内
D. 最低限额
【单选题】
农商银行在查询客户征信信息时须获得客户（ ），按照要求填写《个人信用报告查询投权书》。
A. 口头同意
B. 电话授权
C. 口头授权
D. 书面授权
【单选题】
农商银行应结合借款申请渠道，制定差别化受理流程，严格执行贷款受理标准，实行（ ）制度，提升贷款受理效率。
A. 限时受理
B. 专人受理
C. 直接受理
D. 柜台受理
【单选题】
公司类贷款及一定额度以上的个人类贷款，原则上至少（ ）开展一次非现场和现场贷后检查。
A. 每月
B. 每年
C. 每季度
D. 每半年
【单选题】
借款人连续（ ）未按借款合同规定履约还款的，信贷人员原则上应采取上门、书面催收等方式迸行。
A. 2期或累计4期
B. 3期或累计4期
C. 2期或累计3期
D. 3期或累计5期
【单选题】
按照山东省农村商业银行信贷档案管理办法要求，内部调阅的，档案每次调阅期限最长为（ ）天，调阅人应在约定日期之前归还，如需延长必须重新办理登记手续。
A. 10天
B. 20天
C. 30天
D. 15天
【单选题】
结清全部信贷业务的客户的信贷档案，从该客户与农商银行的最后一笔信贷业务结清后次年起，保管（ ）年。
A. 3年
B. 10年
C. 5年
D. 15年
【单选题】
公安、纪检、司法等部门处理案件，需调阅档案时，须持有县级（含）以上主管部门的正式公文介绍信，经（ ）批准后方可调阅。
A. 信贷主管
B. 分管行长
C. 支行行长
D. 档案管理员
【单选题】
依据《山东省农村商业银行信贷资产风险分类实施细则》，次级类贷款定义是？
A. 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
B. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
C. 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
D. 在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
【单选题】
按照《山东省农村商业银行信贷资产风险分类实施细则》规定的自然人一般贷款的分类标准，信用等级为AA级的保证类贷款（ ）可划为次级类贷款。
A. 贷款本金或利息逾期61-180天
B. 贷款本金或利息逾期91-180天
C. 贷款本金或利息逾期91-120天
D. 贷款本金或利息逾期61-120天
【单选题】
按照《山东省农村商业银行信贷资产风险分类实施细则》要求，住房按揭贷款借款人连续违约期数达（ ）次，应划为次级类。
A. 连续违约期数达2－4次
B. 连续违约期数达4－6次
C. 连续违约期数达3－5次
D. 连续违约期数达5－7次
【单选题】
按照《山东省农村商业银行信贷资产风险分类实施细则》要求，常规风险分类（ ）迸行一次。
【多选题】
《物权法》第二条规定，本法所称物，包括（ ）。
A. 动产
B. 不动产
C. 无形资产
D. 固定资产
【多选题】
《物权法》第二条规定，物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（ ）。
A. 所有权
B. 用益物权
C. 担保物权
D. 抵押权
【多选题】
《物权法》第四条规定，国家、（ ）受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。
A. 集体
B. 私人的物权
C. 其他权利人的物权
D. 担保物权
【多选题】
《物权法》第九条规定，不动产物权的（ ）和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。
【多选题】
《物权法》第十条规定，国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的（ ），由法律.行政法规规定。
A. 范围
B. 登记机构
C. 登记办法
D. 经办人员
【多选题】
《物权法》第十一条规定，当事人申请登记，应根据不同登记事项提供（ ）等必要资料。
A. 权属证明
B. 不动产界址、面积
C. 合同
D. 完税凭证
【多选题】
《物权法》第十二条规定，登记机构应当履行下列职责（ ）。
A. 查验申请人提供的权属证明和其他必要材料
B. 询问申请人有关登记事项
C. 如实、及时登记有关事项
D. 法律、行政法规规定的其他职责
【多选题】
《物权法》第十三条规定，登记机构不得有下列行为（ ）。
A. 要求对不动产进行评估
B. 以年检等名义进行重复登记
C. 超出登记职责范围的其他行为
D. 要求申请登记人提供身份证明
【多选题】
《物权法》第十八条规定，（ ）可以申请查询、复制登记资料，登记机构应当提供。
A. 权利人
B. 任何人
C. 义务人
D. 利害关系人
【多选题】
《物权法》第三十二条规定，物权受到侵害的，权利人可以通过（ ）等途径解决。
