【单选题】
在贷后检查中，如发现借款企业出现下列（）预警信号的，不应将该企业列为“不良借款客户名单”。___
A. 向银行提供虚假财务报表或情况
B. 未经银行同意，擅自处理抵（质）押物
C. 有意拖欠到期贷款或贷款利息
D. 抵押物价值下降
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【单选题】
客户经理现场调查应对法人客户主要生产经营场所或项目建设场所进行实地考察，现场验证有关客户资料，调查客户（）和财务状况，与客户负责人或授权人就客户生产经营情况和申请业务进行面对面的直接沟通，取得第一手调查资料。___
A. 生产经营情况
B. 企业法人资料
C. 企业股东资料
D. 企业位置
【单选题】
在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。___
A. 抵押人资格
B. 抵押人的实力
C. 抵押人担保意愿
D. 抵押物和质押凭证
【单选题】
债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人收取的由抵押物分离的天然孳息和法定孳息，按照下列顺序清偿：（）。___
A. 收取孳息的费用 、主债权的利息 、主债权
B. 收取孳息的费用、主债权、主债权的利息
C. 主债权、主债权的利息、收取孳息的费用
D. 主债权的利息、收取孳息的费用、主债权
【单选题】
债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。___
A. 债务人
B. 抵押权人
C. 人民法院
D. 抵押物登记机构
【单选题】
针对借款人何种情况，贷款人可与其协商重组？___
A. 丧失经营能力
B. 不可抗力
C. 家庭变故
D. 确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的
【单选题】
组织制定不良信贷资产处置方案，并组织实施，是（）负责贷后管理工作的主要职责。___
A. 客户经理
B. 客户部门负责人
C. 县级行社风险管理部门
D. 资产保全部门
【单选题】
客户信用等级评定内容主要包括（）偿债能力盈利能力经营能力客户领导者素质和发展前景等因素。___
A. 信用担保
B. 信用履约
C. 信用还款
D. 授信履约
【单选题】
客户统一授信管理是农信社对客户实施集中统一控制客户（）的管理制度。___
A. 信用风险
B. 授信风险
C. 贷款风险
D. 管理风险
【单选题】
办理信贷业务过程中，将（）审查审议审批发放支付贷后管理等环节的工作职责分解。___
【单选题】
信贷业务由不同经营层和不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其（）。___
A. 相互制约和支持
B. 相互配合和支持
C. 相互制约和监督
D. 相互配合和监督
【单选题】
信用发放与支付阶段包括（）合同签订发放与支付等环节。___
A. 贷前条件落实
B. 贷后检查
C. 贷前调查
D. 贷中审查
【单选题】
客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的（）、其他经济组织和具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。___
A. 企（事）业单位
B. 企业单位
C. 企（事）业法人
D. 企业法人
【单选题】
客户为法人或其他经济组织的，申请信贷业务应当具备下列基本条件：借款用途（）。___
A. 准确、合规
B. 合规、合法
C. 明确、合法
D. 合规、合理
【单选题】
客户为法人或其他经济组织的，申请信贷业务应当具备下列基本条件：借款人具有持续经营能力，有合法的（）。___
A. 还款能力
B. 生产规模
C. 还款意愿
D. 还款来源
【单选题】
保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以（）在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。___
A. 其他人承诺
B. 第三人承诺
C. 保证人承诺
D. 借款人承诺
【单选题】
抵押贷款，是指按（）《中华人民共和国物权法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押发放的贷款。___
A. 《中华人民共和国商业银行法》
B. 《中华人民共和国合同法》
C. 《中华人民共和国担保法》
D. 《中华人民共和国公司法》
【单选题】
票据贴现，是指以购买借款人未到期（）的方式，向持票人融通资金的一种行为。___
A. 商业汇票
B. 银行汇票
C. 银行承兑
D. 现金支票
【单选题】
办理信贷业务基本流程：（）→调查→审查→审议审批→信用发放与支付→贷后管理。___
【单选题】
签订合同要保证合同文本之间的（），保证合同的合法有效。___
A. 法律衔接
B. 法规衔接
C. 时间衔接
D. 内容衔接
【单选题】
公司业务部门应将填写完整但尚未签字生效的合同文本，提交行社放款中心进行审核，主要审查合同文本内容包括：（）。合同填制的内容是否符合要求。合同的补充条款是否合法合规,是否符合制式合同文本的基本条款。___
A. 合同文本的使用是否恰当
B. 合同文本是否印制封皮
C. 合同文本是否与信贷资料纸张大小一致
D. 合同文本是否与干净。
【单选题】
调查的基本要求：对客户提供的身份证明主体资格财务状况等资料的合法性（）和有效性进行认真核实。___
A. 真实性
B. 完成性
C. 可操作性
D. 全面性
【单选题】
信贷资产风险分类按照风险程度分为五级，其中：次级类、可疑类和（）为不良信贷资产。___
A. 呆账类
B. 损失类
C. 逾期类
D. 呆滞类
【单选题】
不良贷款认定要严格标准，按规定权限和程序认定，真实反映（）质量。___
A. 不良资产
B. 非信贷资产
C. 信贷资产
D. 金融资产
【单选题】
对借款人不能依照（）约定归还贷款本息或不能落实还本付息事宜的，应当及时进行债权保全，必要时可以依法在新闻媒体披露或采取诉讼等法律措施。___
【单选题】
抵债资产管理要按照“（）合法取得、妥善保管、规范操作、及时变现对核算确保农信社利益”的原则。___
A. 领导研究
B. 依法接收
C. 随意接收
D. 审慎接收
【单选题】
实行客户经理（）制度。所有客户经理应通过考试考核获取上岗资格。___
A. 竞聘上岗
B. 持证上岗
C. 考试上岗
D. 领导推荐
【单选题】
对已取得上岗资格的客户经理,按照工作能力和业绩进行考核评定,实行（）管理,不同等级授予不同权限,享受不同的待遇或不同的工资系数。___
【单选题】
县级行社要加强对客户经理的培训，通过集中培训在岗培训案例培训等多种方式提高客户经理（）和道德素养。___
A. 社会关系
B. 评定等级
C. 工作能力
D. 业务技能
【单选题】
对违反信贷管理有关规定的责任人员，按有关规定进行（）。___
A. 思想教育
B. 经济处罚
C. 政治处罚
D. 责任追究
【单选题】
建立信贷重要岗位（）强制休假离任审计制度。___
A. 轮岗交流
B. 岗位竞聘
C. 业务培训
D. 思想教育
【单选题】
不得向关系人发放（），或优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款。___
A. 担保贷款
B. 信用贷款
C. 抵押贷款
D. 质押贷款
【单选题】
个人贷款金额和期限应根据借款人（）负债支出贷款用途担保情况等因素合理确定，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。___
【单选题】
个人贷款应建立完善的（）定价机制。___
A. 合同利率
B. 固定利率
C. 市场利率
D. 灵活利率
【单选题】
客户部门受理借款申请后，应指派至少两名客户经理对个人贷款申请内容和相关情况的（）准确性完整性进行调查核实，形成调查评价意见。___
A. 真实性
B. 可靠性
C. 独立性
D. 合法性
【单选题】
下列不属于借款申请需明确内容的是。（）___
A. 基本情况
B. 贷款品种
C. 贷款利率
D. 贷款金额
【单选题】
贷款调查应以实地调查为主间接调查为辅，采取电话查问以及信息咨询等途径和方法。（）___
A. 口头汇报
B. 他人介绍
C. 现场核实
D. 邮件回复
【单选题】
按借款合同约定需办理抵押物登记的，客户经理应当参与。农信社需委托第三方办理的，应对抵押物登记情况。___
A. 说明
B. 予以核实
C. 解释
D. 记录
【单选题】
贷款发放支付审核部门（岗）应以贷款批复文件和( )为依据对借款人提款条件进行审核。___
A. 主合同
B. 已签合同
C. 从合同
D. 担保合同
【单选题】
受托支付是指农信社根据借款人的( )和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。___
A. 借款申请
B. 提款申请
C. 放款申请
D. 担保申请
【单选题】
（）是指农信社根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。___
A. 自主支付
B. 受托支付
C. 网上支付
D. 电话支付
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【多选题】
"138.☆为防范不法分子获取银行印章非法使用或银行出具了与真实业务不相符的银行凭证，日常工作需落实以下（）举措：___
A. 按“印、证分管”与“业务不相容”原则，落实会计业务印章的保管和使用。
B. 使用人临时离岗必须做到“人离章收”。中午休息期间及营业终了，必须入库或入保险箱(柜)保管。严禁私自带离营业场所。
C. 明确印章保管、使用人的职责，明确和掌握印章使用范围，加强事后检查、监督。
D. 对带有胶轮转字活动日期功能的，柜员须每天更换使用日期。
E.
F. "
【多选题】
"139.☆为防范柜员以其他理由让客户输入密码，实际进入转账业务模式，或将转账汇划凭证混杂在其他业务凭证中骗取客户签字确认，将客户存款账户的资金转走。必须通过（）等方式，切实强化此风险点的防控。___
A. 向客户提示密码风险
B. 告知凭证业务内容
C. 设定柜面人员相互监督的业务流程
D. 强化会计主管不定期巡查
E.
F. "
【多选题】
"140.☆☆☆为防范不法分子获取印鉴卡后，通过伪造公司印章盗取客户资金或实施经济诈骗，应（）。___
A. 印鉴卡保管人员按规定使用印鉴卡片，遵循“谁保管、谁使用、谁负责”的原则
B. 开户行将印鉴卡作为重要物品管理
C. 指定后台会计管理人员专人保管印鉴卡，原则上不得调阅（手工验印除外）
D. 严禁非银行会计人员接触印鉴卡，不得复印印鉴卡（特殊调用情况除外）
E.
F. "
【多选题】
"141.☆☆为防范不法分子可利用银行支票出售环节的漏洞，挪用或盗取客户资金，（）。___
A. 开户单位申请购买支票时，核对预留印鉴并核实购买人身份。
B. 银行受理人员应将购买人的相关信息摘录于重要空白凭证购买凭据上备查
C. 代开户单位购买支票等重要空白凭证须由代客服务申请表上的指定银行人员办理。
D. 严禁客户经理代开户单位购买支票等重要空白凭
E.
F. "
【多选题】
"142.☆☆为防止银行内部人员利用遗失或复制的钥匙实施犯罪。柜员卡遗失或被复制，使不法分子能冒用柜员身份进行系统操作，隐匿犯罪踪迹，钥匙、柜员卡应（）。___
A. 营业中随用随收，不得任意放置。
B. 午休时随身携带。
C. 营业终了在监控范围内放入箱（柜）上锁保管。
D.
【多选题】
"143.☆公司金融客户经理（）。___
A. 不得代客户保管预留印鉴章，不得持客户预留印鉴章代客户办理任何业务
B. 不得代客户申请开立、变更和撤销单位银行结算账户
C. 不得代客户申请变更预留银行印鉴
D. 不得代客户填写票据和结算凭证
E. 不得为客户上门收款，不得代客户解入或支取现金
F. "
【多选题】
"144.☆公司金融客户经理不得代客户办理下列业务（）。___
A. 购买重要空白凭证
B. 申请签发票据
C. 申请办理单位定期（通知）存款业务
D. 领取对账单
E.
F. "
【多选题】
"145.☆银行业金融机构从业人员应当具备（）。___
A. 岗位任职资格或能力
B. 熟练掌握业务技能
C. 银行业从业资格证书
D. 会计上岗证书
E.
F. "
【多选题】
"146.☆存款风险滚动式检查中指的重点账户包括（）。___
A. 基本存款账户
B. 存款异常变动账户
C. 重点关注账户
D. 大额存款账户
E.
F. "
【多选题】
"147.☆☆☆有下列（）情况的对公结算账户应纳入存款风险滚动式检查。___
A. 大收大付
B. 短期内频繁收付
C. 整收零付或零收整付且金额大致相当
D. 与无业务往来者频繁划转大额资金
E.
F. "
【多选题】
"148.☆有下列（）情况的单位结算账户应作为重点关注账户纳入存款风险滚动式检查。___
A. 临时结算账户
B. 未经银行营销主动开立并立即收付大额款项
C. 由非开户企业人员代理开户
D. 长期未发生业务又突然发生大额资金收付
E. 长期不与银行对账或不及时领取对账回单
F. 由客户经理代办业务的账户"
【多选题】
"149.☆对单位活期结算账户，应按与客户约定的频率进行对账。约定频率可为（）。___
A. 按月
B. 按半月
C. 按周
D. 按日
E.
F. "
【多选题】
"150.☆单位定期存款到期资金应转入（）。___
A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 专用存款账户
D. 原转入资金的账户
E.
F. "
【多选题】
"151.☆防范操作风险三十禁内容包括：（）。___
A. 重要物品的保管及操作行为
B. 账户及相关操作管理
C. 储蓄、现金及自助设备管理
D. 岗位制度及履职管理
E. 职业操守及道德风险管理
F. "
【多选题】
"152.☆防范操作风险三十禁中，禁止不按规定的频率、方法检查或督促检查重要物品，重要物品是指（）。___
A. 库存现金
B. 贵金属
C. 有价单证
D. 重要空白凭证
E. 业务印章
F. "
【多选题】
"153.☆下面不正确的是：（）。___
A. 使用内部账户为客户办理结算业务
B. 一般存款账户办理现金支取
C. 超期临时存款账户办理支付结算
D. 擅自垫款、压款，无理退票
E. 使用本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金
F. "
【多选题】
"154.☆☆对待客户准则包括（）。___
A. 充分了解客户
B. 公平对待客户
C. 风险充分提示
D. 拒绝商业贿赂
E. 保护客户信息
F. 为有需要的客户上门代办业务"
【多选题】
"155.☆员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（）。___
A. 礼品
B. 礼金
C. 费用
D. 招待
E. 报酬
F. "
【多选题】
"156.☆员工应当妥善保护和使用本行财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式（）财产。___
A. 浪费
B. 损害
C. 滥用、挪用
D. 侵占
E.
F. "
【多选题】
"157.☆☆☆员工应当保证其管理下的各项信息、记录、资料的（），严格按照规章制度和操作流程处理业务。___
A. 时效性
B. 真实性
C. 准确性
D. 完整性
E.
F. "
【多选题】
"158.☆对于内外调查部门提出的工作要求，员工应当主动配合，并诚实作答，不得（）。___
A. 隐瞒、虚构事实
B. 有损本行利益
C. 涂改、变造、伪造资料
D. 藏匿、销毁资料
E.
F. "
【多选题】
"159.☆运营重大事项报告内容包括（）。___
A. 具体事项
B. 事件经过
C. 成因分析
D. 损失情况
E. 已采取的风险控制措施或管理措施
F. 相关人员处罚情况"
【多选题】
"160.☆运营检查人员权利包括下列（）。___
A. 有权查阅与风控检查工作有关的文件、凭证、账表和其他相关档案、资料
B. 有权要求被检查单位就检查事项提供相关资料并作出书面或口头说明
C. 有权对被检查单位的现金库箱、重要空白凭证、业务印章等进行检查
D. 有权对被检查单位的人员配置情况、运营基础管理、风险管控措施、业务操作流程等提出建议
E. 有权调离不胜任会计工作的人员
F. "
【多选题】
"161.☆被检查单位对检查人员查出的问题和所提整改意见持有异议的，被检查单位可（）申请复议。___
A. 向上级管理部门
B. 向检查人员
C. 向总行运营管理部
D. 通过上级管理部门向总行运营管理部
E.
F. "
【多选题】
"162.☆营业终了，重要空白凭证必须于清点后入（）保管。___
A. 专箱寄放金库
B. 网点封闭环境内不可移动的双锁钢箱
C. 网点简易库房
D. 抽屉
E.
F. "
【多选题】
"163.☆下答案中正确的选项是：因违规行为引发银行业案件的，应按照案件问责办法对（）严肃问责，并从重或加重处罚。___
A. 违规操作人员
B. 有关管理人员、高管人员
C. 有关机构
D. 客户
E.
F. "
【多选题】
"164.☆办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：（）。___
A. 代客户签名、设置／重置／输入密码
B. 柜员办理本人业务
C. 代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务
D. 代客户保管客户存单、卡、折
E. 代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备
F. 允许公司金融客户经理代客户办理业务"
【多选题】
"165.☆办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：（）。___
A. 不核对企业证明文件原件
B. 不核查单位法定代表人身份
C. 不核查授权经办人身份
D. 受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息
E.
F. "
【多选题】
"166.☆银行账户管理方面，不得存在以下行为：（）。___
A. 获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息
B. 利用客户账户过渡本人资金
C. 通过本人、他人账户过渡银行和客户资金、套取资金
D. 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务
E.
F. "
【多选题】
"167.☆业务授权方面，不得存在以下行为：（）。___
A. 不确认客户真实意愿授权
B. 不核实业务授权
C. 不审核凭证授权
D. 超权限授权
E.
F. "
【多选题】
"168.☆对账方面，不得存在以下行为：（）。___
A. 制度规定不允许参与对账的人员参与对账
B. 客户在对账单回执上的签章非单位公章而是预留银行印鉴
C. 不按规定审核对账回执
D. 不按规定处理存在问题的对账回执
E.
F. "
【多选题】
"169.☆各机构要采取多种措施确保对账工作按照制度规范和要求有效落实；切实解决企业（）导致对账工作不能落实的问题。___
A. 不按时对账
B. 不配合对账
C. 不使用电子对账
D. 其他原因
E.
F. "
【多选题】
"170.☆商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。___
A. 真实
B. 可靠
C. 完整
D. 公开
E.
F. "
【多选题】
"171.☆商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对（）及时进行盘点。___
A. 现金
B. 有价证券等有形资产
C. 重要凭证
D. 客户回单
E.
F. "
【多选题】
"172.☆商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的（）。___
A. 完整
B. 连续
C. 可比性
D. 准确
E. 可追溯
F. "
【多选题】
"173.☆开户资料的真实性可利用（）等政府信息公开网站进行审核。___
A. 联网核查
B. 工商
C. 税务
D. 银监
E.
F. "
【多选题】
"174.☆☆为防止员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动，可采取（）等方式进行防控。___
A. 注重案例警示教育，健全制度规章
B. 禁止员工使用两部以上手机
C. 落实轮岗和强制休假制度要求
D. 严格执行反洗钱相关要求，加强异常交易的监测预警
E.
F. "
【多选题】
"175.☆☆营业机构办理个人存款账户的开立、变更、撤销等业务应遵循（）的原则。___
A. 开户自主
B. 账户实名
C. 本人办理
D. 证件核验
E. 为客户保密
F. "
【多选题】
"176.☆对于（）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。___
A. 不配合客户身份识别
B. 有组织同时或分批开户
C. 开户理由不合理或开立业务与客户身份不相符
D. 同一代理人代理开立多户
E. 有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动
F. "
【多选题】
"177.☆《票据法》所称票据包括___
A. 业务委托书
B. 汇票
C. 本票
D. 支票
E.
F. "
