【单选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对_____没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人不得发放土地储备贷款。___
A. 资本金
B. 注册资金
C. 保证金
D. 自有资金
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相关试题
【单选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过_____。___
A. 0.5
B. 0.75
C. 0.8
D. 0.9
【单选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在_____，月所有债务支出与收入比控制在_____。___
A. 50% 50%
B. 45% 50%
C. 45% 55%
D. 50% 55%
【单选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈_____，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。___
【单选题】
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，个人住房贷款业务中，商业银行应着重考核借款人的还款能力，如客户月均收入为10000元，没有其它债务，根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，该客户每月可用于个人住房贷款的还款金额至少应控制在______。 ___
A. 5000元以内
B. 5500元以内
C. 8000元以内
D. 10000元以内
【单选题】
根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》规定，对于客户的个人住房贷款申请，商业银行应要求借款人提供至少_______的工资账户或加盖单位公章的工资单。___
A. 1个月
B. 2个月
C. 3个月
D. 6个月
【单选题】
根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》规定，各商业银行一旦发现借款人个人填报虚假信息或单位出具虚假证明的，应该_______。___
A. 要求重新填报信息或出具证明
B. 向监管部门和银行业协会报告
C. 直接移送司法机关查处
D. 停止授信并不予采用其证明
【单选题】
根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》规定，以下哪一做法是错误的_______。___
A. 借款合同委托他人代签
B. 销售大套房搭配小套房
C. 以借款人稳定的收入来源为基础确定贷款额度
D. 定期对房地产抵押物进行价值重估和动态监测
【单选题】
根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》规定，以下哪一行为是正确的_______。___
A. 委托中介或房地产商代签借款合同
B. 委托中介机构办领抵押物的他项权利证书
C. 销售大套房搭配小套房
D. 对不同风险的客户群进行差别定价
【单选题】
根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》的规定，在不实施限购政策的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于_______。___
A. 20%
B. 25%
C. 30%
D. 35%
【单选题】
根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立完善的固定资产贷款___，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。___
A. 风险管理制度
B. 风险监控制度
C. 风险评价制度
D. 风险防范制度
【单选题】
根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，一般流动资金贷款期限应主要根据借款人信用状况、生产经营稳定程度、资金周转特点等因素审慎确定，最长不超过 _____年。___
【单选题】
根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过_______。___
A. 原贷款期限
B. 三个月
C. 六个月
D. 一年
【单选题】
以下个人贷款贷前调查方式中，哪一项最能核实个人贷款的真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。___
A. 电话查问
B. 面谈制度
C. 委托第三方调查
D. 信息咨询
【单选题】
根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下关于个人贷款贷前调查说法正确的是：_______。___
A. 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人无需确定借款人真实身份
B. 贷款人可以视具体情况决定是否建立贷款面谈制度
C. 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
D. 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查全部委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件
【单选题】
根据《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，根据合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认____足额到位，并与贷款配套使用。___
A. 本项目的项目资本金
B. 与拟发放贷款同比例的项目资本金
C. 借款人注册资金
D. 股东借款
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信包括贷款承诺、_______、信用证、票据承兑等。___
A. 透支
B. 贸易融资
C. 保证
D. 保理
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、_______、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。___
A. 项目评估
B. 授信决策与实施
C. 综合授信
D. 贷前诊断
【单选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以_______为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。___
A. 专业网络调查
B. 专业APP工具查询
C. 会计师事务所咨询
D. 实地调查
【单选题】
根据《银团贷款业务指引》的规定，________负责银团贷款资金支付管理、贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团成员通报。___
A. 牵头行
B. 代理行
C. 参加行
D. 联合牵头行
【单选题】
根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少______对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。___
【单选题】
根据《商业银行委托贷款管理办法》的规定，商业银行办理的委托贷款资金来源可以是________。___
A. 受托管理的他人资金
B. 银行的授信资金
C. 委托人自有资金
D. 具有特定用途的各类专项基金
【单选题】
根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少______更新一次。___
【单选题】
根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应加强___，采取必要措施，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险。___
A. 综合管理
B. 集中度管理
C. 组合管理
D. 重点管理
【单选题】
根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应对押品管理情况进行定期或不定期检查，原则上不低于____。___
A. 每季度一次
B. 每半年一次
C. 每年一次
D. 每两年一次
【单选题】
根据《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，对在_______家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在_______亿元以上的企业，银行业金融机构应建立联合授信机制。___
A. 5，30
B. 5，50
C. 3，30
D. 3，50
【单选题】
根据《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，联合授信联席会议原则上每个________召开一次，遇到重大事项，由牵头银行或占成员银行________以上比例成员银行提请，可召开临时联席会议。___
A. 月，二分一家数
B. 月，三分一家数
C. 季度，债权总金额二分一
D. 季度，债权总金额三分之一
【单选题】
根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于汽车贷款风险提示的通知》规定，各银监局、各银行业金融机构要坚决查处汽车贷款业务中的违法违规行为，对“假车贷”较多，存在严重违规问题的分支机构，要_____。___
A. 停办相关业务
B. 收回贷款
C. 问责处理
D. 停止发放贷款
【单选题】
根据《人民银行 银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，个人住房贷款借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的______。 ___
A. 30%
B. 40%
C. 50%
D. 60%
【单选题】
根据《人民银行 银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通》规定，利用贷款购买的商业用房应为_______的房屋。___
A. 完成总投资二分之一
B. 完成总投资三分之二
C. 主体结构已封顶
D. 已竣工验收
【单选题】
根据《中国人民银行 住房城乡建设部 中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号），对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于________。___
A. 20%
B. 25%
C. 30%
D. 40%
【单选题】
根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2016〕26号)，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 ，各地可向下浮动5个百分点。___
A. 20%
B. 25%
C. 30%
D. 35%
【单选题】
根据《根据中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2016〕26号)，在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于________。___
A. 20%
B. 25%
C. 30%
D. 35%
【单选题】
根据《人民银行 银监会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号），商业用房购房贷款的贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的______倍。___
A. 1
B. 1.05
C. 1.1
D. 1.15
【单选题】
根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（银发〔2007〕452号），以____为单位认定房贷次数。 ___
A. 以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）
B. 以借款人家庭（包括借款人、配偶及子女）
C. 以借款人及其配偶
D. 以借款人本人
【单选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为_______。___
【单选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少_______个月的观察期内不得调离，观察期结束后，应严格根据本指引规定进行分类。___
A. 1个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 12个月
【单选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每年不得少于_______次。___
【单选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，贷款本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，该笔贷款应归入_______。___
A. 关注类
B. 次级类
C. 可疑类
D. 损失类
【单选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，需要重组的贷款应至少归为_______。___
A. 关注类
B. 次级类
C. 可疑类
D. 损失类
【单选题】
根据《贷款风险分类指引》规定，借款人为甲公司，从事3C产品开发销售，由于竞争对手的新产品有了重大突破，并以低成本低价格的优势迅速占领市场，甲公司年初向乙银行借款的3千万依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，根据《贷款风险分类指引》，下列选项________是正确的。___
A. 至少将甲公司贷款划分为关注
B. 至少将甲公司贷款划分为次级
C. 至少将甲公司贷款划分为可疑
D. 至少将家公司贷款划分为损失
推荐试题
【单选题】
26：我省农信社为同一个人客户因开立Ⅰ、Ⅱ类户所开立的借记卡，全省范围内原则上不超过___张
【单选题】
27：七天理财开户时，应选择的转存方式是下列转存方式中的哪一个？ ___
A. 默认转存
B. 不转存
C. 本息转存
D. 本金转存
【单选题】
28：使用1204账户控制及维护交易，进行质押止付/解付时，要求至少___名客户经理和客户办理。
【单选题】
29：【1204账户控制及维护】等用于控制、解控不良贷款客户存款账户资金的交易,需___行()名工作人员前往办理业务。
A. 贷款，1
B. 贷款，2
C. 存款所在 ，1
D. 存款所在，2
【单选题】
30：以下对8080交易要注意的问题中，错误的是___？
A. 有收、付款双方凭证的不需要提供个人业务交易单；
B. 该交易个人业务交易单需要上传背面影像
C. 交易凭证上大写金额要规范，大小写金额无须一致；
D. 交易凭证上账号、户名、金额均不允许修改。
【单选题】
31：对于个人账户开户1052交易，以下说法错误的是___？
A. 不需要上传新开存单；
B. 需要上传个人业务交易单正、背面；
C. 个人业务交易单背面填写和勾选必须与系统一致；
D. 1052业务不需要拍摄现金。
【单选题】
32：以下关于单据和凭证规范使用说法错误的是哪一个？___
A. 制式凭证中的勾选项可以修改，需修改的应在错误处加盖柜员私章，且修改不能超过三处，超过三处的应重新填写凭证。
B. 凭证的修改不允许使用修正液，使用修正液的凭证应做作废处理，重新填写。
C. 各种单折上应在规定的位置加盖业务章或公章，没有盖章的视为无效凭证。
D. 个人有卡(折)存取款、存单(折)正常销户不必填制个人业务交易单。
【单选题】
33：电汇凭证、进账单，___日内的视为有效凭证。
【单选题】
34：会计内部户的账号第十一位为___。
【单选题】
35：综合前端系统录入支票信息时，“支付凭证日期”应为___日期？
A. 支票到期日期
B. 支票出票日期
C. 系统当前日期
【单选题】
36：下列关于现金支票的审核要点，说法错误的是___
A. 大小写金额需填写相符；
B. 出票人签章要清晰、完整的盖在指定位置；
C. 大写日期需填写完整、正确；
D. 用途栏内容可不要求客户填写。
【单选题】
37：取消企业银行账户许可的不包括下列___
A. 企业法人
B. 非法人企业
C. 个体工商户
D. 机关
【单选题】
38：《企业银行结算账户管理办法》所称银行结算账户不包括___?
A. 企业基本存款账户
B. 企业一般存款账户
C. 企业专用存款账户
D. 企业验资户账户
【单选题】
39：企业在取消银行账户许可前开立的基本存款账户、临时存款账户___正常使用?
A. 可以继续正常使用
B. 需到银行重新办理开户手续
【单选题】
40：取消企业银行账户许可后，企业是否可以多开几个基本存款账户?___
A. 不可以。同一个企业只能在银行开立一个基本存款账户
B. 可以开立两个(含)以上基本存款账户
【单选题】
41：企业真实性审核通过后，是否即可为企业开立基本存款账户?___
A. 可以直接进行开户
B. 审核企业基本存款账户唯一性,不管是否通过均可以开户
C. 审核企业基本存款账户唯一性, 通过唯一性审核的，可以开立基本存款账户
D. 审核企业基本存款账户唯一性,未通过唯一性审核的，可以开立基本存款账户
【单选题】
42：银行如何审核企业基本存款账户的唯一性___
A. 通过在账户管理系统核实
B. 询问客户
C. 通过人行监管辅助系统核实
D. 通过综合业务系统核实
【单选题】
43：企业开户时，提供营业执照时下列哪项不能认可___
A. 营业执照正本
B. 副本
C. 电子营业执照
D. 复印件
【单选题】
44：对核实开户意愿的视频、音频等工作记录是否需要保存___
【单选题】
45：取消企业银行账户许可后，企业在银行申请开立存款账户，多久可以使用?___
A. 自开立之日
B. 三个工作日
C. 三天
D. 人行核准后
【单选题】
46：6月15日，客户在取消企业银行账户许可前取得的基本存款账户开户许可证丢失了，如何处理?___
A. 登报声明
B. 单位出具证明
C. 不需要处理
D. 人行补发
【单选题】
47：监管辅助系统上传单张图片必须___
A. 小于1M
B. 大于1M
C. 可以随意大小
【单选题】
48：首次个人结算账户长期不动睡眠户治理时间为___
A. 2019年8月1日—2019年9 月 5日
B. 2019年8月5日—2019年9 月 5日
C. 2019年 4月10日—2019年5月15日
D. 2019年4月1日—2019年5月5日
【单选题】
49：定期个人结算账户长期不动睡眠户治理时间为___
A. 8月1日—9 月 5日
B. 8月5日—9 月 5日
C. 4月10日—5月15日
D. 4月1日—5月5日
【单选题】
50：因客户申请等原因“个人账户转睡眠户清单”中的账户，柜员可以通过___交易将其转为正常户，转为正常户后可办理挂失、转账、销户等业务。
A. 1206睡眠户转正常户
B. 1119睡眠户款项支取
【单选题】
51：核心系统以营业网点为单位生成“个人账户拟转睡眠户清单”和“个人睡眠户拟转营业外收入清单”。各支行、营业部可通过___查询清单明细。
A. “9999报表打印”
B. “1206睡眠户转正常户”
【单选题】
52：下列___在个人睡眠户治理范围
A. 金燕IC卡
B. 社保卡
C. 贷款还款卡
D. 工会卡
【单选题】
53：因客户申请等原因“个人睡眠户转营业外收入清单”中的账户，柜员可以通过“【1119睡眠户款项支取】”交易将账户___支付给客户。
【单选题】
54：个人睡眠户转营业外收入后，查询营业外支出账户使用___查询。
A. 【6301内部账户信息查询】
B. 【1288久悬户/睡眠户单笔查询】
【单选题】
55：个人睡眠户转营业外收入后，查询营业外支出账户业务代号为___
A. 7758
B. 6301
C. 9010
D. 8016
【单选题】
56：未成年人的法定监护人：首先应当由其___担任，如父母死亡或者无监护能力的，由其他有监护能力的人按顺序担任监护人。
A. 祖父母、外祖父母；
B. 成年的兄、姐；
C. 其他愿意担任监护人的个人或者组织，但是须经未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意
D. 父母
【单选题】
57：对以开立账户形式新建立业务关系的客户，网点柜员应于业务关系建立后的___个工作日内，根据客户的基本信息中有关“国籍”、“行业”、“职业”等重要信息和其他资料信息，完成客户洗钱风险等级划分工作，并在反洗钱系统中选定该客户的风险等级标识。
【单选题】
58：营业网点柜员在对经分析认定为高风险等级的个人及单位客户，应在高风险客户的账户开立___个工作日内完整填写《高风险个人客户认定表》或《高风险单位客户认定表》经支行主管会计初审和支行行长复核后，交总行反洗钱牵头管理部门负责人批准。
【单选题】
59：当中低风险等级客户调整为高风险等级客户时，经主管会计及支行行长批准同意后,还需报本行___批准。
A. 反洗钱牵头管理部门反洗钱联络员
B. 反洗钱牵头管理部门负责人
C. 反洗钱钱牵头管理部门分管领导
D. 本行行长
【单选题】
60：当高风险等级客户调整为中低风险等级客户时，经主管会计及支行行长批准同意后，应___批准。
A. 还需报本行反洗钱牵头管理部门反洗钱联络员
B. 还需报本行反洗钱牵头管理部门负责人
C. 还需报本行反洗钱钱牵头管理部门分管领导
D. 可直接将客户风险等级调整为中低风险
【单选题】
61：有权机关直接到各支行进行查询、冻结、扣划时，有权机关查询、冻结、扣划完成后，支行于___日内向反洗钱牵头管理部门提交( )，经反洗钱牵头管理部门负责人批准后，在反洗钱系统内将该客户等级调为高风险。
A. 15、《建议调整申请表》
B. 10、《建议调整申请表》
C. 15、《高风险个人客户认定表》或《高风险单位客户认定表》
D. 10、《高风险个人客户认定表》或《高风险单位客户认定表》
【单选题】
62：当日单笔或者累计人民币交易___万元以上(含)、外币等值()万美元以上(含)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应当通过反洗钱系统提交大额交易报告。
A. 5、1
B. 10、2
C. 10、1
D. 20、1
【单选题】
63：自然人客户银行账户与其他的银行账户之间发生当日单笔或者累计交易人民币___万元以上(含)、外币等值()万美元以上(含)的境内款项划转，应当通过反洗钱系统提交大额交易报告。
A. 20、1
B. 20、5
C. 50、10
D. 50、5
【单选题】
64：本行各营业机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系或客户为他人提供交易金额单笔人民币___万元以上或外币等值()美元以上的现金汇款(含无卡、无折存现业务)、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应通过以联网核查为主的方式核对、登记客户身份证件或其他身份证明文件并留存复印件、登记客户联系方式。
A. 2、1000
B. 1、1000
C. 2、2000
D. 1、2000
【单选题】
65：客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期的，本行各开户机构应及时联系客户___内提供新的身份证明文件，留存复印件后专夹保管，并在综合前端系统进行身份证明文件资料更新。
A. 一个月
B. 三个月
C. 六个月
D. 一年
