【单选题】
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行___和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A. 逐级审批
B. 审贷合并
C. 审贷分离
D. 一审终审
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【单选题】
贷款人应要求借款人___签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
A. 放贷后
B. 当面
C. 审查时
D. 受理时
【单选题】
采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出___，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A. 支付申请
B. 交易合同
C. 交易对手身份信息
D. 交易对手账号
【单选题】
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过___；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
A. 1年
B. 该贷款品种规定的最长贷款期限
C. 2年
D. 原贷款期限
【单选题】
个人贷款调查应以___，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A. 现场调查为主、非现场调查为辅
B. 实地调查为主、间接调查为辅
C. 双人调查为主、单人调查为辅
D. 面谈调查为主、非面谈调查为辅
【单选题】
固定资产贷款，是指贷款人向___或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
A. 个人
B. 企（事）业法人
C. 国家机关
D. 房地产开发企业
【单选题】
固定资产贷款中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施___，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
【单选题】
固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目___足额到位，并与贷款配套使用。
A. 施工人员
B. 管理人员
C. 担保
D. 资本金
【单选题】
固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资（）或超过___人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A. 10%，1000万
B. 5%，500万元
C. 5%，1000万
D. 10%，500万
【单选题】
贷款人从事项目融资业务，应当以___为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
A. 偿债能力分析
B. 用途分析
C. 还款周期分析
D. 担保分析
【单选题】
贷款人应当根据项目预测现金流和___等因素，合理确定贷款期限和还款计划。
A. 财务可行性
B. 投资回收期
C. 政策变化
D. 政策
【单选题】
贷款人应当与借款人约定专门的___，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。
A. 支付方式
B. 项目收入账户
C. 贷款管理人员
D. 项目管理人
【单选题】
省联社决定利用___年左右时间，在全省农信社开展信贷资产质量集中攻坚。
【单选题】
省联社围绕全面提升信贷资产质量总目标，坚持问题导向，聚焦信贷经营管理薄弱环节，全面推进___，开展信贷重点领域风险专项整治，推进建设（）。
A. 合规放贷、信贷文化
B. 合规放贷、合规文化
C. 从严治贷、合规文化
D. 从严治贷、信贷文化
【单选题】
2021年末全省农信社不良贷款占比整体控制在___以内。
【单选题】
新增贷款重点投向“三农”、脱贫攻坚、___领域。
A. 民营和小微企业
B. 大型企业
C. 中型企业
D. 中大型企业
【单选题】
新增贷款重点关注___，做到实质不合规的贷款坚决不放，没有把握收回的贷款坚决不放。
A. 借款人主体资格
B. 担保人主体资格
C. 第一还款来源
D. 第二还款来源
【单选题】
问题大查摆中，信贷从业人员要结合自身岗位查摆制度执行不到位、___等问题
A. 落实监管要求不到位
B. 职责落实不到位
C. 信贷管理漏洞与缺位
D. 信贷质量管控不到位
【单选题】
关联贷款中，对于实际用款人积极配合的，追加___有效资产作为贷款抵质押担保，并按照集中度监管规定，制定贷款逐步压降计划。
A. 名义用款人
B. 第三人
C. 实际用款人
D. 名义用款人和实际用款人
【单选题】
虚假贷款能够还原借款主体的，按照___进行整改；
A. 还原主体
B. 逐步压缩
C. 法律途径
D. 协商
【单选题】
对于房地产行业贷款，已经超过监管规定的行社___发放新增房地产行业贷款，并逐步压降存量余额达到监管规定。
A. 不得
B. 备案通过后
C. 可以
D. 按5%的增幅
【单选题】
对于过度集中发放的贷款，要采取___、补充贷款第二还款来源等方式缓释贷款风险。
A. 提前收回
B. 分期还款
C. 补充抵质押物
D. 起诉
【单选题】
对于担保圈（链）贷款，要建立监测台账，确定担保圈（链）___和关键节点，综合运用多种措施拆圈解链。
A. 所有客户
B. 少数客户
C. 核心客户
D. 非核心客户
【单选题】
问题尚未暴露的贷款，对于风险当前可控的贷款，办理续贷___，进一步降低贷款风险，并逐步压缩存量余额，降低风险敞口，适时退出。
A. 按10%压缩存量
B. 按20%压缩存量
C. 按5%压缩存量
D. 应补充第二还款来源
【单选题】
各省辖市农信办（农商银行）对本市农信社系统信贷资产质量集中攻坚负（），各市县行社对本行社信贷资产质量集中攻坚负___责任。
A. 主体责任、总责
B. 主体责任、主体责任
C. 总责、总责
D. 总责、主体责任
【单选题】
坚持回归本源、专注主业、服务实体经济不动摇，坚持支农支小不动摇，坚持服务县域、___不动摇，确保各项信贷政策、业务规划高度契合落实中央重大决策部署和省委省政府工作要求
A. 服务社区
B. 服务乡村
C. 服务农村
D. 服务三农
【单选题】
建立信贷制度___，对出台的信贷制度进行合规性、可行性审查和评价，对制度存在的缺陷和不足，及时修订完善。
A. 备案机制
B. 评价机制
C. 审查机制
D. 评议机制
【单选题】
展期贷款最高分为___
A. 不良类
B. 次级类
C. 关注类
D. 可疑类
【单选题】
贷款逾期后要立即采取催收措施，对催收无效继续劣变形成不良的贷款要提起诉讼，对未履行生效法律文书的被执行人要纳入___
A. 申请强制执行名单
B. 本行黑名单
C. 省联社黑名单
D. 失信被执行人名单。
【单选题】
严禁利用空壳公司承接不良贷款，严禁将正常和___贷款与不良贷款一起打包处置或附带回购协议打包处置不良贷款
A. 关注类
B. 利息逾期
C. 本金逾期
D. 展期
【单选题】
严禁个人消费贷款用于生产经营、投资以及用于___或偿还购房借款。
A. 购房
B. 购车
C. 大宗消费品
D. 旅游
【单选题】
新增单户100万元以上个人贷款或单户1000万元以上对公贷款在切实落实第一还款来源基础上，应有能够覆盖___且易变现抵质押物作为担保。
A. 贷款本金
B. 贷款利息
C. 贷款本息
D. 贷款罚息
【单选题】
凡发现客户提供虚假资料的，不得接受客户新的融资申请，要下调客户信用等级，___授信，收回存量贷款。
【单选题】
把党的领导贯穿于业务经营全过程，将党委研究讨论作为董（理）事会决策重大信贷事项的___
A. 必经程序
B. 决定程序
C. 前置程序
D. 后置程序
【单选题】
全面实施客户经理___，按照“择优汰劣”原则，严格客户经理准入条件，
A. 持证上岗制度
B. 考试准入制度
C. 备案登记制度
D. 试用转正制度
【单选题】
党委会的研究讨论作为大额贷款管理和重大信贷审议事项的___，切实加强对信贷资产质量的管理，防控化解信贷风险。
A. 前置程序
B. 后置程序
C. 必经程序
D. 选择程序
【单选题】
个人单户100万元以下新增贷款到期未收回且逾期超过3个月的，由___负责对有关责任人员进行责任追究。
A. 省联社
B. 省辖市农信办
C. 市县行社
D. 各支行
【单选题】
各类信贷业务严格按照流程从___的渠道进行办理，杜绝暗箱操作，杜绝关系贷款、人情贷款，确保信贷业务的办理能够得到内外部的有效监督。
A. 公开统一
B. 公开透明
C. 公正公平
D. 公正透明
【单选题】
经营机制转换中，中端审查审批环节的操作要求是___
A. 加强前端和后端客户服务
B. 推动标准化建设
C. 缩短链条，做简做优。
D. 线上化操作
【多选题】
贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、___、（）、（）、（）等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
A. 负债
B. 支出
C. 贷款用途
D. 担保情况
【多选题】
贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注___等。
A. 调查人的尽职情况
B. 借款人的偿还能力、诚信状况
C. 担保情况、抵（质）押比率、风险程度
D. 审查人的尽职情况
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【多选题】
7：符合下列哪个条件的个人和单位客户，可评定为低风险客户___
A. 外国政要
B. 党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机关、解放军、武警部队，但不包括其下属的各类企事业单位
C. 同业金融机构
D. 非盈利社会事业单位，如公立学校、公立医院
E. 上市公司
【多选题】
8：各风险等级客户基本信息审核频率为___
A. 高风险客户：自评定风险等级后，每三个月审核一次客户基本信息
B. 高风险客户：自评定风险等级后，每半年审核一次客户基本信息
C. 中风险客户：自评定风险等级后，每年审核一次客户基本信息
D. 低风险客户：自评定风险等级后，每两年审核一次客户基本信息
【多选题】
9：各营业网点客户风险等级分类管理员，除审核客户的基本信息外，还应对客户___等进行综合的分析和评价，以便对客户反洗钱风险等级进科学评定和及时调整。
A. 既往的交易特征
B. 交易量
C. 资金来源及用途
D. 交易频率
E. 交易动向
【多选题】
10：支行反洗钱工作实施小组具体履行下列职责___
A. 设立反洗钱岗位，指定专人作为支行反洗钱联络员，负责本支行反洗钱具体工作
B. 根据反洗钱法规和本行有关制度，指导和监督前台业务的反洗钱工作
C. 负责本辖区营业网点在履行反洗钱义务过程中发现可疑交易或涉嫌犯罪的及时上报总行
D. 协助有权部门对涉嫌洗钱犯罪的账户或存款进行查询、冻结、扣划
E. 负责组织本支行员工进行反洗钱培训和对客户的反洗钱宣传工作
【多选题】
11：支行各营业网点反洗钱工作人员由营业网点负责人担任，各营业网点反洗钱工作人员的职责有___
A. 负责组织本营业网点员工对大额交易和可疑交易进行实时监测
B. 负责按时对反洗钱系统自动提取的大额交易信息进行修改或删除后确认
C. 负责按时对本营业网点的可疑交易信息进行新增、修改或删除后确认
D. 负责检查本营业网点员工落实各项反洗钱规章制度情况，对发现的可疑交易进行分析、识别
E. 负责本网点客户风险的分类和调整工作
【多选题】
12：临柜人员的反洗钱职责有___
A. 严格执行存款账户实名制、账户管理办法及反洗钱相关规定，按要求对客户身份进行识别
B. 按要求留存客户身份资料和交易记录
C. 对经办的大额交易进行实时监测，超柜员权限的及时履行审批手续
D. 对柜台发现的可疑交易及时向营业网点反洗钱联络员汇报
E. 负责营业柜台的反洗钱宣传工作
【多选题】
13：涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或者资产受让___
A. 收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益
B. 受偿债权
C. 为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令
D. 执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布后的交易指令
【多选题】
14：反洗钱内部审计应遵循的原则有___。
A. 独立性
B. 客观性
C. 风险为本
D. 及时性
【多选题】
15：反洗钱内部审计包括哪些内容。___
A. 反洗钱组织机构建设情况
B. 反洗钱宣传和培训情况
C. 客户身份识别、持续识别情况
D. 客户洗钱风险等级划分情况
E. 大额和可疑交易报告情况, 可疑交易人工识别情况
【多选题】
16：有下列___行为的，总行将责令限期改正，并视情节给予相关责任人200至1000元罚款，情节严重的，给予纪律处分或行政处分，触犯法律的，移送司法机关追究责任。
A. 未按照规定履行客户身份识别的
B. 未按照规定保存客户身份识别和交易记录，或私自将客户身份资料泄露给他人的
C. 未按规定手续办理大额取现的
D. 未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告的
E. 与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名、假名账户的
【多选题】
17：根据〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉(中国人民银行令〔2016〕第3号)的规定，符合下列___的大额交易应当通过反洗钱系统提交大额交易报告。
A. 当日单笔或者累计人民币交易5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B. 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
C. 自然人客户银行账户与其他的银行账户之间发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
D. 自然人客户银行账户与其他的银行账户之间发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
E. 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币100万元以上(含100万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的款项划转。
【多选题】
18：对符合下列___条件的大额交易，如未发现该交易或行为可疑的，可以不报告大额交易报告。
A. 定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一机构开立的同一户名下的另一账户。
B. 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
C. 交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。
D. 各机构在黄金交易所进行的黄金交易
E. 证券公司、期货公司、基金管理公司与客户进行金融交易并通过本行账户划转款项的
【多选题】
19：下列哪些金融机构与客户进行金融交易并通过本行账户划转款项的，由本行通过省联社反洗钱系统按照人民银行相关要求提交大额交易报告。___
A. 证券公司、期货公司、基金管理公司
B. 保险公司、保险资产管理公司
C. 信托公司、金融资产管理公司
D. 金融租赁公司、汽车金融公司
【多选题】
20：本行在履行客户身份识别义务时发现下列哪些可疑行为的，也应通过反洗钱系统提交可疑交易报告。___
A. 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的
B. 对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的
C. 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的
D. 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的
E. 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为
【多选题】
21：本行对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程，不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由，包括但不限于___
A. 客户的身份、客户的职业(行业)
B. 客户的年龄
C. 经营范围
D. 交易目的
E. 交易对手情况
【多选题】
22：出现以下___情况时，本行各营业机构应当重新识别客户。
A. 客户提出销户
B. 客户行为或者交易情况出现异常的
C. 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的
D. 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
E. 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的
【多选题】
23：在按照规定进行识别或者重新识别客户身份信息时，除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可采取以下的一种或几种措施，识别或者重新识别客户身份___
A. 回访客户
B. 实地查访
C. 向公安、工商行政管理等部门核实
D. 其他可依法采取的措施
【多选题】
24：当有关单位或个人提出查询可疑交易的要求时，本行应当按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，审核对方的查询权限。对于符合规定查询要求的，应在专门的查询登记簿中登记___。
A. 查询人的查询事项
B. 查询人的姓名
C. 查询人的证件号码
D. 查询的法律依据
【多选题】
25：本行应每年开展一次全面的洗钱风险自评估，自评估内容有哪些。___
A. 大额和可疑交易报告
B. 客户身份识别工作
C. 客户风险等级分类
D. 反洗钱宣传培训
E. 客户身份资料与交易信息保存
【多选题】
26：反洗钱内部审计方法主要有___
A. 与负责人、反洗钱联络员或重要岗位员工谈话
B. 查阅反洗钱档案
C. 查阅客户身份识别及重新识别记录
D. 进行反洗钱调查问卷
E. 非现场监管报表
【多选题】
27：关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是___。
A. 培训对象应包括高级管理层
B. 只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C. 培训对象应不包括高级管理层
D. 反洗钱培训应针对不同对象提供培训
E. 新入行员工属于培训的对象
【多选题】
28：客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括___
A. 姓名或者名称
B. 身份证件或者身份证明文件种类
C. 身份证件号码
D. 注册资本
E. 法定代表人
【多选题】
30：银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应___。
A. 立刻终止与客户的业务关系
B. 通知客户更新身份资料
C. 如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务
D. 完整留存通知客户更新资料的工作记录
【多选题】
31：应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务___
A. 交易金额单笔人民币1万元以上
B. 交易金额单笔人民币10万元以上
C. 交易金额单笔外汇等值1000美元以上
D. 交易金额单笔外汇等值10000美元以上
【多选题】
32：本行各营业机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系或客户为他人提供交易金额单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的现金汇款(含无卡、无折存现业务)、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应通过以联网核查为主的方式___。
A. 核对、登记客户身份证件或其他身份证明文件并留存复印件
B. 登记客户身份证件或其他身份证明文件并留存复印件
C. 登记客户联系方式
D. 无需登记客户联系方式
【多选题】
33：本行反洗钱机构及人员设置，采用“___架构下‘上层重视、中层执行、基层落实、全员参与’”模式。
A. 总行领导
B. 支行实施、分理处联动
C. 支行联动、分理处实施
D. 支行联动及实施
【多选题】
34：当自然人客户由他人代理办理人民币单笔5万元(含)以上或者外币等值1万元美元(含)以上的现金取款及转账业务时，各营业机构应___。
A. 核对本人和代理人身份证件
B. 核对代理人身份证件
C. 摘录代理人身份证号码
D. 登记代理人联系方式并留存本人和代理人的有效身份证件复印件
E. 登记代理人联系方式并留存代理人的有效身份证件复印件
【多选题】
35：本行反洗钱工作涉罚责任追究遵循___原则。
A. 尽职免责
B. 比例追责
C. 离岗免责
D. 岗位追溯
【多选题】
36：本行反洗钱业务受到监管处罚时，由内部核算单位承担罚款，在当期考核利润额中调减,同时以监管机构“双罚”金额合并计算后总金额的10%为基数，责任人员分别按以下标准挂钩：___。
A. 总行反洗钱工作领导小组10%
B. 总行反洗钱工作领导小组20%
C. 涉及处罚的支行反洗钱工作实施小组30%
D. 涉及处罚的分理处反洗钱工作联动小组（含支行营业部）50%
E. 涉及处罚的分理处反洗钱工作联动小组（含支行营业部）60%
【多选题】
37：根据反洗钱客户身份识别要求，本行在新开立对公账户时，要求通过询问、要求客户提供开户资、查询公开信息等方式获取核对客户的受益所有人信息，以下收集并保存的有关识别受益所有人资料正确的有___。
A. XX股份有限公司的《非自然人客户受益所有人信息登记表》
B. XX股份有限公司的公司章程及《非自然人客户受益所有人信息登记表》
C. 个体户张三的《非自然人客户受益所有人信息登记表》
D. 个体户张三的公司章程及《非自然人客户受益所有人信息登记表》
E. XX合伙企业的公司章程
【多选题】
38：有下列情形之一的，银行有权拒绝开户：___
A. 对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的
B. 单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的
C. 有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的
D. 单位出示银行要求的开户资料的
【多选题】
39：针对开户预约服务，我行有___等预约方式。
A. 柜台预约
B. 电话预约
C. 网上银行预开户
D. 手机银行预开户
【多选题】
40：6747交易可用于下列哪个业务场景？___
A. 资金内部账互转
B. 资金内部账与待销账互转
C. 客户账与会计内部账互转
D. 客户账与资金内部账互转
E. 会计内部账与资金内部账互转
【多选题】
41： 8080交易可用于下列哪个业务代号与客户账户之间的转账？___
A. 用于上下级周转的3475
B. 财政垫付资金1967
C. 代发工资5069
D. 待销账
【多选题】
42：下列久悬账户管理相关业务中，必须由县级行社财务部门进行审批的是___
A. 正常户转久悬户；
B. 久悬户转正常户；
C. 营业外支出转正常户；
D. 久悬户转营业外收入。
【多选题】
43：下列有关【7133】客户凭证作废交易，说法正确的是___
A. UK作废时，“全部作废标志”只能选“否”，否则无法作废成功；
B. 作废的纸质凭证如果缴回，必须注明作废字样或盖作废章；
C. 若无法缴回原凭证，需提供客户盖章、签字的证明；
D. 该交易授权时需要提供单位有效证件原件。
【多选题】
44：对公客户办理业务时，下列可以作为有效证件的有___
A. 事业单位法人证书
B. 营业执照
C. 机构信用代码证
D. 登记证书
【多选题】
45：七天理财开户时，不能选择的转存方式是下列转存方式中的哪几个？___
A. 默认转存
B. 不转存
C. 本息转存
D. 本金转存
【多选题】
46：在做【1058单位活期账户启用】时，以下说法正确的是___？
A. 备案类账户不需提供人行账户管理系统打印的开户信息；
B. 输入“登记日期”时，基本户输入账户管理系统录入的日期；
C. 输入“登记日期”时，一般户输入开户许可证上的日期；
D. 输入“登记日期”时，基本户输入开户许可证上的日期；
E. 输入“登记日期”时，一般户输入账户管理系统录入的日期。
【多选题】
47：对于1100更换单折交易，以下说法正确的是___？
A. 需要上传新凭证；
B. 换折业务需要上传《特殊业务申请书》影像；
C. 证件号码/户名不一致时，提供代发单位证明或者特殊业务申请省中心授权通过表；
D. 账号/序号有修改的，需要加盖柜员私章或提供特殊业务申请省中心授权通过表说明情况。
