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【单选题】
按照《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定,对代理个人客户开立结算账户的,商业银行应当落实现行监管制度 的相关要求,并探索采取账户管理有效措施,积极防范代理风险。___
A. 联系被代理人进行核实
B. 账户实名制
C. 了解你的客户
D. 登记代理人相关信息
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答案
A
解析
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相关试题
【单选题】
按照《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定,商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人,并提醒客户核对网银安全工具的编号与 上编号的一致性。___
A. 身份证
B. 联系电话
C. 业务申请书
D. 客户家庭住址
【单选题】
按照《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定,商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求,对客户账户资金变动,应通过 等适当方式及时提示。___
A. 短信
B. 电子邮件
C. 电话
D. 交易验证码
【单选题】
按照《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定,商业银行应通过 等手段,及时发现和防止营业场所员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。___
A. 电话询问
B. 布设电子监控
C. 外部举报
D. 约谈
【单选题】
按照《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定,商业银行在发现员工参与民间借贷后,要积极排查风险隐患,加强解释沟通,切实降低声誉风险和 。___
A. 流动性风险
B. 市场风险
C. 财务损失
D. 信贷风险
【单选题】
按照《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定,商业银行应加强业务全流程管理,合理确定或适当提高合规和 管理指标在考核体系中的占比。___
A. 风险
B. 流动性
C. 业务发展
D. 拨备
【单选题】
按照《商业银行金融创新指引》规定,商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分,风险管理是金融创新的内在要求,商业银行应采取有效措施及时识别、计量、_______、控制金融创新带来的新风险。___
A. 监测
B. 评估
C. 预算
D. 防范
【单选题】
按照《商业银行金融创新指引》规定,金融创新是商业银行以客户为中心,以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力,有效提升核心竞争力,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求,实现_______的重要组成部分。___
A. 各项业务均衡发展
B. 可持续发展战略
C. 多元化经营
D. 盈利空间有效提升
【单选题】
根据《商业银行金融创新指引》,商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案,做好客户对于创新产品和服务的_______评估,引导客户理性投资与消费。___
A. 需求性
B. 适合度
C. 收益预期
D. 风险偏好
【单选题】
按照《商业银行金融创新指引》规定,商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才,以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和_______政策相一致。___
A. 竞争发展
B. 利率定价
C. 公司治理
D. 风险管理
【单选题】
某商业银行董事会制定了2015年金融创新发展战略和风险管理政策,根据《商业银行金融创新指引》的规定,该政策的执行者是 。___
A. 高级管理层
B. 监事会
C. 全体员工
D. 股东会
【单选题】
按照《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》规定,小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务,严格遵循_______________。___
A. 专项原则
B. 四单原则
C. 专营原则
D. 三单原则
【单选题】
按照《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》规定,《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》(银监发〔2013〕7号)明确鼓励和引导商业银行尤其是中小银行和新型农村金融机构将小微企业服务网点向_______________区域,以及批发市场、商贸集市等小微企业集中地区延伸。 ___
A. 革命老区
B. 西部边远
C. 老少边穷地区、县域、乡镇等金融服务薄弱
D. 东部沿海
【单选题】
按照《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》规定,为进一步完善多层次的小微企业金融服务体系,引导商业银行在差异化竞争中不断提高小微企业金融服务水平。要引导大型银行发挥_______________和技术优势,提高小微企业金融服务效率,切实践行社会责任。___
A. 社会声誉
B. 科技
C. 规模
D. 网点、人力
【单选题】
按照《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》规定,要引导商业银行根据自身实际,在科学有效地运用资金、合理调整资产负债结构的基础上,有序开展专项金融债的申报工作。获准发行小微企业专项金融债的商业银行应实行______________,确保募集资金全部用于小微企业贷款。___
A. 规模管理
B. 专户管理
C. 比率管理
D. 动态管理
【单选题】
按照《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》规定,要引导商业银行在提升风险管理水平的基础上,创新小微企业贷款______________方式,研究发展网络融资平台,拓宽小微企业融资服务渠道。___
A. 偿还
B. 抵质押
C. 管理
D. 管控
【单选题】
按照《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》规定,要引导商业银行根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点,由单纯提供______________转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务。___
A. 顾问服务
B. 融资服务
C. 咨询服务
D. 管理服务
【单选题】
按照《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》规定,进一步完善多层次的小微企业金融服务体系,引导商业银行在______________竞争中不断提高小微企业金融服务水平。___
A. 同业
B. 规模化
C. 差异化
D. 同质化
【单选题】
某农商银行拟向监管机构申请新增设小微企业服务专营网点,根据《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》,下列不属于监管机构鼓励的设立区域为_________
A. 省会城市中心区域
B. 周边县域
C. 乡镇批发市场
D. 少数民族聚居区商贸集市
【单选题】
按照《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》规定,银行业金融机构应当重视自身的环境和社会表现,建立相关制度,加强绿色信贷理念宣传教育,规范经营行为,推行绿色办公,提高_______________管理水平。___
A. 规模化
B. 差异化
C. 流程化
D. 集约化
【单选题】
按照《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》规定,银行业金融机构应当加强授信审批管理,根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度,确定合理的_________权限和_________流程。___
A. 审批 授信
B. 授信 审批
C. 贷款 审批
D. 审批 贷款
【单选题】
银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户,在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告,订立客户加强环境和社会风险管理的_________条款。___
A. 保证
B. 证明
C. 声明和保证
D. 承诺
【单选题】
按照《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》规定,银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围,________组织实施绿色信贷内部审计。___
A. 适时
B. 定期
C. 每年
D. 不定期
【单选题】
按照《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》规定,银行业金融机构应当建立有效的绿色信贷考核评价体系和奖惩机制,落实_______措施,确保绿色信贷持续有效开展。___
A. 激励约束
B. 有效控制
C. 奖惩
D. 责任追究
【单选题】
按照《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》规定,银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行_______管理,要求其采取风险缓释措施,包括制定并落实重大风险应对预案,建立充分、有效的利益相关方沟通机制,寻求第三方分担环境和社会风险等。___
A. 名单制
B. 封闭
C. 持续跟踪
D. 开放式
【单选题】
按照《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》规定,银行业金融机构应当建立有利于绿色信贷创新的工作机制,在_______的前提下,推动绿色信贷流程、产品和服务创新。___
A. 风险基本可控
B. 有效控制风险
C. 商业可持续
D. 有效控制风险和商业可持续
【单选题】
按照《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》规定,同业代付业务,是指银行根据客户申请,通过境内外同业机构或本行海外分支机构为该客户的国内贸易或国际贸易结算提供的_______________便利和支付服务,分为境内同业代付和海外代付。___
A. 超短期融资
B. 中期融资
C. 长期融资
D. 短期融资
【单选题】
按照《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》规定,同业代付业务中,接受客户申请、从同业机构融通资金并委托同业机构将款项支付给该客户交易对手的同业代付业务发起行称为_______________。___
A. 代付行
B. 委托行
C. 受托行
D. 受益行
【单选题】
按照《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》规定,从业务实质看,同业代付业务中委托行是客户的_______________,直接承担借款人的信用风险。___
A. 受托人
B. 债权人
C. 债务人
D. 受益人
【单选题】
按照《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》规定,办理同业代付业务时,委托行与代付行均应采取有效措施加强贸易背景真实性的审核,其中_______________承担主要审查责任。___
A. 委托行
B. 代付行
C. 监管机构
D. 受托行
【单选题】
按照《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》规定,办理同业代付业务时,当代付行为境内外银行同业机构时,委托行应当将委托同业代付的款项直接确认为向客户提供的_______________。___
A. 贸易融资
B. 表外授信
C. 贷款承诺
D. 长期融资
【单选题】
按照《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》规定,同业代付的委托行要真实委托代付行向借款人的交易对手代为支付款项,代付行应当将相应款项直接支付给符合合同约定用途的_______________账户。___
A. 委托人
B. 债务人
C. 借款人
D. 受益人
【单选题】
按照《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》规定,同业代付业务中,代付行应对同业代付业务的合作银行采取_______________管理,将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。___
A. 统一
B. 集合制
C. 名单制
D. 授权制
【单选题】
国内某钢铁厂因生产需要向澳洲某铁矿厂购买了一批铁矿石,并约定以信用证支付,随后钢铁厂向甲银行境内分行申请开立了一张进口信用证。由于甲银行境内分行资金紧张,遂要求其澳洲分行代为付款给信用证受益人,并约定信用证到期时由甲银行境内分行向澳洲分行偿付相关款项。根据《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》的规定,以下说法正确的是_________
A. 甲银行境内分行接受钢铁厂申请、融通资金并委托同业机构将款项支付给澳洲铁矿厂,是同业代付业务发起行,也称为“委托行”;
B. 甲银行境内分行因为不直接向澳洲铁矿厂付款,因此不承担客户的信用风险;
C. 甲银行澳洲分行作为“代付行”,应直接承担客户的信用风险;
D. 因为甲银行境内分行和澳洲分行同属一家金融机构,所以上述业务不属于同业代付业务。
【单选题】
按照《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》规定, 银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率 个百分点以内的,该项指标不作为当年监管评级的扣分因素。___
A. 1
B. 2
C. 3
D. 5
【单选题】
按照《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》规定,获准发行此类专项金融债的银行业金融机构,该债项所对应的小微企业贷款在计算“______”时,可在分子项中予以扣除。___
A. 小型微型企业调整后存贷比
B. 小型微型企业存贷比
C. 存贷比
D. 调整后存贷比
【单选题】
按照《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》规定,各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行______不低于上年水平的前提下,下一年度才能享受《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(银监发〔2011〕59号)、《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(银监发〔2011〕94号)、《关于深化小微企业金融服务的意见》(银监发〔2011〕7号)等文件规定的优惠政策。___
A. 小微企业贷款覆盖率
B. 小微企业综合金融服务覆盖率
C. 小微企业成本收益率
D. 小微企业申贷获得率
【单选题】
根据《贷款通则》的规定,中期贷款,系指贷款期限在______的贷款。___
A. 2年以上(不含1年)5年以下(含5年)
B. 1年以上(不含1年)3年以下(含5年)
C. 1年以上(不含1年)5年以下(含5年)
D. 2年以上(不含1年)3年以下(含5年)
【单选题】
根据《贷款通则》的规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过______个月,贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。___
A. 12
B. 6
C. 3
D. 9
【单选题】
根据《贷款通则》的规定,短期贷款展期期限累计不得超过______;中期贷款展期期限累计不得超过______;长期贷款展期期限累计不得超过______。国家另有规定者除外。___
A. 原贷款期限,原贷款期限的一半,3年
B. 原贷款期限的一半,原贷款期限的四分之一,3年
C. 原贷款期限,原贷款期限的一半, 5年
D. 原贷款期限,原贷款期限的四分之一,5年
【单选题】
根据《贷款通则》的规定,贷款人应当审议借款人的借款申请,并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过_____个月,中期贷款答复时间不得超过______个月,长期贷款答复时间不得超过_____个月;国家另有规定者除外。___
A. 1,6,6
B. 1,3,6
C. 3,6,12
D. 3,12,12
推荐试题
【单选题】
公司信贷银行营销组织设立的原则不包括()。___
A. 因事设职与因人设职相结合
B. 权责对等
C. 各负其责
D. 命令统一
【单选题】
关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是()。___
A. 有能力偿还资本贷款和固定资产贷款
B. 销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
C. 必须进行细致的信贷分析
D. 成长阶段的企业代表中等程度的风险
【单选题】
关于流动性的说法,不正确的是()。___
A. 流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率是衡量目标区域流动性的指标
B. 过高的流动性可能意味着资金利用效率不足,信贷经营处于低效率中
C. 流动性过高或过低都可能意味着区域风险的下降
D. 过低的流动性意味着资金周转不畅或出现信贷资金固化
【单选题】
关于影响贷款价格的主要因素,以下说法错误的是()。___
A. 借款人的信用越好,贷款风险越小,贷款价格也应越低
B. 当贷款供大于求时,贷款价格应当提高;当贷款供不应求时,贷款价格应当适当降低
C. 贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时,必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益
D. 为弥补非预期损失,贷款要占用一定的经济资本,经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本
【单选题】
仓储质押贷款中,质押物不能单独保管的,仓库应由监管公司和()分别落锁和保管。___
A. 客户经理
B. 出质人
C. 监管公司
D. 支行行长
【单选题】
竞争性进入威胁的严重程度取决于()。___
A. 进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况
B. 替代品的威胁
C. 买方的讨价还价能力
D. 供方的讨价还价能力
【单选题】
竞争者对新产品的影响和排挤较小时,银行可以采取(),吸引对价格不太敏感的客户。___
A. 薄利多销定价策略
B. 高额定价策略
C. 关系定价策略
D. 渗透定价策略
【单选题】
决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括()。___
A. 相关行业竞争者
B. 客户选择能力
C. 替代产品
D. 潜在的新竞争者
【单选题】
对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。___
A. 建立科学的贷前调查体系,对申贷人系统调查
B. 建立严格贷前审批程序,对贷款申请逐一把关
C. 建立科学的贷后检查,对贷款人随时检查
D. 建立科学的监测预警指标体系,并观察其发展变化过程
【单选题】
采取常规清收手段无效后,可采取依法清收的措施,下列不属于依法清收的是()。___
A. 提起诉讼
B. 财产清收
C. 申请强制执行
D. 申请破产
【单选题】
电子银行承兑汇票的出票人于票据到期日未能足额交存票款时,承兑人除向持票人无条件付款外,对出票人尚未支付的汇票金额转入逾期贷款处理,并按照每天万分之()计收罚息。___
A. 0.5
B. 1
C. 2
D. 5
【单选题】
银团贷款成员中,()是指接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。___
A. 牵头行
B. 代理行
C. 参加行
D. 副牵头行
【单选题】
电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止,最长不得超过()。___
A. 3 个月
B. 6 个月
C. 1 年
D. 2 年
【单选题】
下列关于行业风险分析的说法,正确的是()。___
A. 目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险,并评估风险对行业未来信用度的影响
B. 银行可根据各行业风险的特点,给予不同的信贷政策
C. 行业风险评估的方法有两种,即波特五力模型与行业风险分析框架
D. 波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的
【单选题】
下列关于借款需求和借款目的的说法,不正确的是()。___
A. 借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备,从而需要借款
B. 未分配利润增加会产生借款需求
C. 借款目的主要指借款用途
D. 一般来说,长期贷款用于长期融资的目的
【单选题】
下列关于企业流动比率的说法,正确的是()。___
A. 流动比率也称酸性测验比率
B. 流动比率=流动资产/(流动资产+流动负债)
C. 流动比率反映了企业用来偿还负债的能力
D. 企业的流动比率越高越好
【单选题】
下列关于区域风险的说法,错误的是()。___
A. 区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响,而使信贷资产遭受损失的可能性
B. 区域风险包括外部因素引发的区域风险
C. 区域风险包括内部因素导致的区域风险
D. 区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险
【单选题】
下列关于区域经济政策对信贷风险的影响,说法正确的是()。___
A. 通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低
B. 国家重点发展区域之外的地区,银行贷款风险较高
C. 在评价区域政策时,应充分重点吸收学者专家的意见
D. 在评价区域政策时,要把握银行战略导向,有计划而为
【单选题】
下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响,说法正确的是()。___
A. 市场的成熟完善与否,间接影响到区域发展的快慢
B. 通常情况下,市场化程度越高,区域风险越高
C. 不同区域的法律制度体系完善程度不同,但其对区域风险的影响大同小异
D. 法律制度框架完善的区域,贷款回收能得到有效保障,区域风险相对较低
【单选题】
信贷经营中,对区域风险影响最大、最直接的因素为()。___
A. 区域自然条件
B. 区域市场化程度与法制框架
C. 区域产业结构
D. 区域经济发展水平
【单选题】
在贷款资金支付前,发放支付审核部门(岗)审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。受托支付完成后,应详细记录(),归集保存相关凭证。()___
A. 资金流向
B. 交易记录
C. 支付程序
D. 交易对象
【单选题】
以下不属于贷前调查方法的是()。___
A. 现场调研
B. 搜寻调查
C. 委托调查
D. 突击检查
【单选题】
以下不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是()。___
A. 信用记录
B. 贷款背景
C. 项目收益
D. 抵押品变现难易程度
【单选题】
以下导致企业流动资产增加的因素不包括()。___
A. 季节性销售增长
B. 长期销售增长
C. 资产效率下降
D. 债务重构
【单选题】
以下关于企业现金类资产表述不正确的是()。___
A. 速动资产扣除应收账款后的余额
B. 只包括货币资金
C. 最能反映客户直接偿付流动负债的能力
D. 现金比率越高,表明客户直接支付能力越强
【单选题】
银行为了与客户保持长期稳定关系,可以采取()。___
A. 薄利多销定价策略
B. 高额定价策略
C. 关系定价策略
D. 渗透定价策略
【单选题】
银行营销组织的主要职能不包括()。___
A. 组织结构、部门与岗位设置及其相互联系
B. 根据业务活动与环境的变化,处理好各种关系
C. 已结清贷款的文件材料,经过整理立卷形成档案
D. 根据各种岗位活动的需要,解决好人员招聘、考核和培训问题
【单选题】
银企合作协议涉及的贷款安排一般属于()性质。___
A. 贷款申请
B. 贷款意向书
C. 借款申请书
D. 贷款承诺
【单选题】
营运能力是指通过借款人()的有关指标反映出来的资产利用效率,它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。___
A. 盈利比率
B. 财务杠杆
C. 现金流量
D. 资金周转速度
【单选题】
在行业发展的四阶段模型中,“行业动荡期”一般会出现在()。___
A. 启动阶段
B. 成长阶段
C. 成熟阶段
D. 衰退阶段
【单选题】
在银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况不包括()。___
A. 流动资金数额和周转速度
B. 主要客户、供应商和分销渠道
C. 资产负债比率
D. 存货净值和周转速度
【单选题】
主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是()。___
A. 成本费用率
B. 存货持有天数
C. 应收账款回收期
D. 流动比率
【单选题】
()为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风险。___
A. 贷后管理
B. 诚信申贷
C. 实贷实付
D. 审贷分离
【单选题】
对银行而言,进行市场细分时,所要细分的“市场”是指()。___
A. 产品服务区域
B. 能开展业务的地理范围
C. 银行产品、服务实现和潜在的客户
D. 产品服务手段
【单选题】
反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。___
A. 不良资产率
B. 不良贷款拨备覆盖率
C. 贷款迁徙率
D. 风险运营效率
【单选题】
机动车押品的登记部门为()。___
A. 财税所在地的工商管理部门
B. 机动车管辖地车辆管理所
C. 证券登记结算公司
D. 中国人民银行征信中心
【单选题】
借款人申请无担保流动资金贷款,必须具备的条件中不包括()。___
A. 具有完全民事行为能力,且年龄在 18~60 周岁的自然人
B. 具有当地常住户口或有效居留身份
C. 具有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力
D. 个人信用为借款人单位所评定认可
【单选题】
就潜在损失的程度而言,()是首要的银行风险。___
A. 操作风险
B. 信用风险
C. 法律风险
D. 合作机构风险
【单选题】
审批人员不受干扰,按照()的原则自主审批贷款,是信贷风险管理的重要保证。___
A. 注重收益
B. 注重风险
C. 收益与风险平衡
D. 收益大于风险
【单选题】
授信风险越高的客户,贷后检查次数应越多、频率越高,按()原则进行管理。___
A. 差别管理
B. 动态管理
C. 重点关注
D. 静态管理
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