【单选题】
根据《河南省农村信用社信贷业务管理基本制度》规定，信贷业务的基本流程是___
A. 受理→调查→审查→审议与审批→信用发放与支付→贷后管理
B. 受理→调查→审议与审批→信用发放与支付→贷后管理
C. ,受理→调查→审批→信用发放与支付→贷后管理→贷款收回
D. 调查→审查→审议与审批→信用发放→贷后管理
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【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，市县行社___作为本行社信贷业务决策的集体议事机构，为有权审批人审批提供智力支持和权力制约。
A. 信贷管理部
B. 评审委员会
C. 风险管理部
D. 授信审批部
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，市县行社___负责对个人信贷业务合同要素.个人客户提款条件.支付条件等内容的审核工作。
A. 放款中心
B. 风险管理部
C. 信贷管理部
D. 业务拓展部
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，在对客户进行信用等级评定时，有存量不良信用余额或欠息的，最高评为___级。
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，在授信有效期内，客户用信余额及对外担保占用余额合计___授信额度。
A. 不得小于
B. 小于
C. 不得超过
D. 超过
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，调查经办人和___在调查报告上签名后，连同有关信贷资料报送信贷管理部门审查。
A. 调查负责人
B. 调查主责任人
C. 次调查人
D. 主调查人
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，对不符合国家产业政策.信贷政策及行社规定的信贷业务，应将材料退回___并做好记录。
A. 客户
B. 客户经理
C. 个人客户部门
D. 个人客户营销部门
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，对个人小额贷款客户___.个人按揭类贷款客户.低风险个人贷款客户，客户经理可采取非现场检查方式进行贷后检查，并将相关记录留存备查。
A. 单户10万元及以下
B. 单户20万元及以下
C. 单户30万元及以下
D. 单户50万元及以下
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，在信贷业务到期前___天，可采取电话.手机短信.电子邮件.发送到期通知书等方式通知客户提前做好还款准备，并将相关记录留存备查。
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，展期贷款的风险分类最高分为___。
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，风险管理部至少___对贷后管理工作进行检查，并根据检查情况对贷后管理工作质量进行评估。
A. 每月
B. 每季度
C. 每半年
D. 每年
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，在移交不良信贷业务时，对于需要责任追究的，由___依据有关规定对责任人进行责任追究。
A. 审计部
B. 个人客户部
C. 资产保全部
D. 纪检监察部
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，对个人客户的评级/授信工作，一般按年进行，有效期不超过___。
A. 该贷款品种规定的最长期限
B. 2年
C. 1年
D. 3年
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，对于评级结果为AA级的客户，在信贷管理系统中的评级得分应为___。
A. 80≤得分<90
B. 85≤得分<95
C. 80<得分≤90
D. 90<得分≤95
【单选题】
根据《河南省农村信用社个人信贷业务操作规程》的规定，对有存量不良信用余额或欠息的客户，信用等级评定结果最高为___。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，___负责对公信贷业务合同要素.客户提款条件.支付条件等内容的审核工作。
A. 评审会
B. 放款中心
C. 风险管理部
D. 内审部
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对已建立或拟建立信用关系的对公客户，应按（）评定信用等级，有效期不超过___年，到期后须按规定重新评定。
A. 月，半
B. 季，一
C. 年，一
D. 年，两
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》评级管理要求，客户有存量不良信用余额或欠息的，最高评为___级
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，评审会会议出席委员人数不得低于___人。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，投票结果为通过的，必须有___以上票数同意。
A. 三分之一（含）
B. 二分之一（含）
C. 三分之二（含）
D. 四分之三（含）
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，___（不含）以上票数不同意的审议事项为否决。
A. 三分之一
B. 二分之一
C. 三分之二
D. 四分之三
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，复议事项投票结果按以下认定标准，___（不含）以上票数不同意的为否决。
A. 三分之一
B. 二分之一
C. 三分之二
D. 四分之三
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，信贷业务自批复下发之日起如超过___个月未办理的，需重新按规定程序报评审会审议。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户经理应在信贷业务发生后的___日内，对客户进行首次跟踪检查，填制贷后首次检查表。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户经理原则上每___对对公客户进行现场检查，也可根据实际情况提高检查频次。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，客户经理应在信贷业务到期前___天，通知客户提前做好还款准备，并将相关记录留存备查。
【单选题】
根据《河南省农村信用社对公信贷业务操作规程》规定，对公客户在贷款到期前___天填制贷款展期申请书。
【单选题】
商业银行在开办新产品.新业务和设立新机构之前，应当在可行性研究中充分评估可能对___产生的影响，完善相应的风险管理政策和程序。
A. 市场风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险
【单选题】
在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的___。
A. 应取得保证人书面同意
B. 取得保证人口头同意即可
C. 无须取得保证人同意
D. 通知保证人即可
【单选题】
在计算速动比率时,要从流动资产中扣除存货部分,再除以流动负债。这样做的主要原因是流动资产中___。
A. 存货的价值较大
B. 存货的质量不稳定
C. 存货的变现能力较差
D. 存货的未来销路不定
【单选题】
下列关于还款能力分析的说法，错误的是___。
A. 主要分析借款人经营活动产生的现金流是否足以偿还贷款本息
B. 考察借款企业现金流量时，银行不必编制现金流量表，使用企业的现金流量表即可
C. 要判断贷款的最终偿还能力，需对连续各期的现金流量表进行观察.比较.分析
D. 贷款分类中的财务分析主要有两方面内容，即利用财务报表评估借款人的经营活动和利用财务比率分析借款人的偿债能力
【单选题】
商业银行短期贷款是指___的贷款。
A. 期限在2年以内（含2年）
B. 期限在3年以内（含3年）
C. 期限在1年以内（含1年）
D. 期限在一年以上
【单选题】
信贷档案的保管期限分________和________两类。___
A. 短期.长期
B. 永久.定期
C. 短期.中期
D. 长期.永久
【单选题】
以航空器.船舶.车辆抵押的，登记部门为________。___
A. 土地管理部门
B. 不动产抵押登记管理部门
C. 工商行政管理部门
D. 运输工具登记部门
【单选题】
企业.个体工商户.农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备.原材料.半成品.产品抵押，抵押登记部门为________。___
A. 不动产抵押登记管理部门
B. 当地公证机关
C. 运输工具登记部门
D. 工商行政管理部门
【单选题】
对于借款用途的检查，主要是检查________。___
A. 检查客户的经营情况
B. 检查客户贷款的实际用途是否符合约定用途
C. 检查客户贷款的用途是否符合产业政策
D. 检查发生的重大事项
【单选题】
客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期，客户经理要在逾期发生后的___日内向客户.担保人发送《河南省农村信用社逾期贷款催收通知书》，要求客户.担保人立即还款。
【单选题】
贷款调查应以（）为主.___为辅，采取现场核实.电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A. 实地调查；间接调查
B. 直接调查；间接调查
C. 间接调查；实地调查
D. 实地调查；问卷调查
【单选题】
根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是___。
A. 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B. 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C. 承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D. 持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
【单选题】
根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是___。
A. 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为
B. 背书是指持票人转让票据权利与他人
C. 票据的特点在于流通，票据转让的主要方法是承兑
D. 保证适用于汇票和本票，不适用于支票
【单选题】
关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是___。
A. 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况
B. 经贷款人同意，个人贷款可以展期
C. 一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
D. 对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组
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【多选题】
关于凭证管理表述正确的是___
A. 空白重要凭证一律纳入表外科目管理，以“一份一元”为记账单位；必须定期进行账实核对。
B. 空白重要凭证应按号码顺序出售和使用，不得跳号，必须按规定用途使用，凡由银行签发的空白重要凭证，严禁由客户签发使用。
C. 网点与柜员之间的凭证发放与领用、上缴与收回必须做到逐份清点、当天发放、当天领用、当天上缴、当天收回。
D. 普通柜员之间不得擅自进行空白重要凭证的横向调剂，对交班或确属业务临时需要的，应经会计主管批准后办理调入调出业务。
E. 柜员领用、使用和保管空白重要凭证时，必须遵循印、证分管原则。
【多选题】
网点与柜员之间的凭证发放与领用，上缴与收回必须做到逐份清点，___
A. 当天发放
B. 当天领用
C. 当天上缴
D. 当天收回
【多选题】
以下说法正确的是___
A. 柜员是凭证库管员的，其存放于业务库房（或保险箱）内的凭证不必每日盘点，要求每星期必须盘点一次。
B. 营业机构会计主管对柜员的重要空白凭证每周至少进行一次账实相符检查，检查必须覆盖本网点全部柜员
C. 营业机构主要负责人（营业部主任或二级支行行长）对柜员的重要空白凭证每月至少进行一次账实相符检查，必须抽查二名柜员（含）及以上
D. 一级支行分管行长和综合管理科人员每季至少对所辖网点进行一次检查。
【多选题】
网点柜员之间在轮班作业和人员调动时必须按规范的交接程序对库存现金、___等办理当面交接并进行规范登记。
A. 业务印章
B. 重要空白凭证
C. 帐本
D. 登记表
【多选题】
对空白重要凭证保管和使用描述符合的是___
A. 普通柜员之间不得擅自进行空白重要凭证的横向调剂，对交班或确属业务临时需要的，应经会计主管批准后办理调入调出业务；
B. 柜员领用、使用和保管空白重要凭证时，必须遵循印、证分管原则；
C. 严禁将空白重要凭证移作他用，不准在空白重要凭证上预先盖好印章备用；
D. 作废的空白重要凭证加盖“作废”戳记或破坏磁性后，作当日凭证附件送事后复核中心；
E. 空白重要凭证应按号码顺序出售和使用，不得跳号，必须按规定用途使用，凡由银行签发的空白重要凭证，严禁由客户签发使用。
【多选题】
营业终了，营业人员应将___等清查无误后装入款箱上锁，在柜台内等候运钞车。
A. 现金
B. 印鉴
C. 密押
D. 重要凭证
E. 有价证券
【多选题】
凭证调拨说法正确的有哪些？___
A. 调拨时，系统只校验输入的号码段数量，而不校验该凭证是否在柜员的尾箱中，只有在调拨交易授权提交后才会校验；
B. 尾箱余额不会透支；
C. 调出柜员与调入柜员必须属于同一网点的不同柜员；
D. 调入柜员为签到状态。
E. 调拨时凭证号码可以不从最小号开始，可以在界面上输入任意存在号码。
【多选题】
凭证调拨设___级
A. 总行
B. 分行
C. 支行
D. 网点
E. 柜员
【多选题】
以下可以购买支票账户的有：___
A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 保证金账户
【多选题】
柜员在操作业务时，系统不能自动处理表外账务的，需要使用“1209凭证付出/作废”交易可单独办理凭证付出，这些凭证有___等。
A. 代扣印花税
B. 预留印鉴卡
C. 代保管凭证
D. 残破币兑换单
【多选题】
不支持出售凭证的账户___
A. 地方财政存款
B. 保证金账户
C. 应解汇款
D. 同业活期存款
【多选题】
下列账户中，支持出售凭证的有___
A. 应解汇款账户
B. 集中支付账户
C. 同业活期存款账户
D. 保证金账户
【多选题】
关于凭证出售说法正确的有___
A. 单位客户提供票据凭证申购单并加盖预留印鉴，并出示经办人身份证件，验印通过；
B. 如为个人客户，应核验申购人签名及身份证件（如有预留印鉴的同时校验签章）；
C. 调换份数以支付0金额为限；
D. 对于专用账户，目前都设为不能取现，要根据人行系统查询其可取现标志，先行维护取现标志，再行购买支票。
【多选题】
以下___是系统不能自动处理表外账务的，需要单独使用凭证付出交易办理凭证付出的凭证。
A. 预留印鉴卡；
B. 代扣印花税；
C. 单位定期存单；
D. 增值税发票。
【多选题】
为不在本行开立账户的客户提供单笔___以上一次性金融服务时，应识别客户身份，留存有效身份证件复印件。
A. 人民币1万元（含）
B. 外币等值1000美元（含）
C. 人民币1万元（不含）
D. 外币等值1000美元（不含）
【多选题】
以下哪些情况出现时，营业机构应当重新识别客户？___
A. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件
B. 客户行为或者交易情况出现异常的
C. 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
D. 获得的客户信息与先前已经掌据的相关信息存在不一致或者相互矛盾的
【多选题】
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括___
A. 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B. 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C. 控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
D. 授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
【多选题】
我行反洗钱工作平台中的用户角色主要分为___
A. 编辑岗
B. 审核岗
C. 审批岗
D. 操作岗
【多选题】
符合大额交易报告标准的有哪些？___
A. 当日单笔或者累计交易人民币5 万元以上（含5万元）、外币等值1 万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B. 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200 万元以上（含200万元）、外币等值20 万美元以上（含20万美元）的款项划转。
C. 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或累计交易人民币50 万元以上（含50万元）、外币等值10 万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
D. 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
【多选题】
营业机构在履行客户身份识别义务时，应向中国反洗钱监测分析中心和人民银行当地分支机构报告以下哪些可疑行为___
A. 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
B. 对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
C. 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
D. 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
【多选题】
以下哪些情况不得为客户开立账户？___
A. 未按要求提供身份证明文件的
B. 国务院有关部门、机构和司法机关发布的，以及联合国决议所列的恐怖组织、恐怖分子
C. 身份不明的客户
D. 要求开立匿名账户和假名账户
【多选题】
在办理以下哪些业务时，需要持续识别客户身份信息？___
A. 单位客户在办理支取现金（5万元及以上）
B. 购买重要空白凭证等业务
C. 办理变更预留印鉴
D. 办理电子银行变更业务
【多选题】
出现以下情况时，营业机构应当重新识别客户___
A. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
B. 客户行为或者交易情况出现异常的。
C. 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
D. 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
E. 获得的客户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
【多选题】
营业机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，进一步识别或者重新识别客户身份___
A. 要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B. 回访客户
C. 实地查访
D. 向公安、工商行政管理等部门核实
E. 其他可依法采取的措施，如要求客户完整填写基本信息、认真填写业务合同、单据、凭证等
【多选题】
对单位提供开户资料真实性，应采取以下措施进行核实___
A. 登录“信用浙江”网站，查询并核对单位注册状态
B. 登陆“机构信用代码管理系统”、“人行账户管理系统”
C. 核对不一致时，应采取电话或专人到工商局、当地人民银行进行现场核实
D. 通过“公民身份信息联网核查系统”对法人和授权经办人居民身份证进行联网核查
【多选题】
一次性金融服务是指：为不在本机构开立账户的客户提供___等金融业务且交易金额单笔人民币1万元以上（含）或者外币等值1000美元以上（含）。
A. 现金汇款
B. 现钞兑换
C. 票据兑付（仅限于以现金方式进行票据兑付的业务）
【多选题】
自然人客户办理___，应核查客户本人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并留存客户本人的身份证件复印件和核查结果。
A. 外汇业务、理财业务、基金业务
B. 第三方存管签约、贵金属业务
C. 挂失解挂、账户信息变更
D. 网上银行等电子银行功能变更业务
【多选题】
营业机构为单位客户开立结算账户时，客户应按有关规定提供有效开户资料原件和复印件，并对其___进行双人审核，同时签章予以确认。
A. 真实性
B. 完整性
C. 时效性
D. 合规性
【多选题】
公司客户经理应全面了解___真实情况，及时掌握客户大额资金支付动态。
A. 单位法人素质、诚信度
B. 业务经营范围
C. 资金流向、交易目的
D. 交易实际受益人等
【多选题】
人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有___
A. 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。
B. 对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。
C. 由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金来源是否合法。
【多选题】
下列哪些选项属于自然客户身份基本信息九要素。___
【多选题】
金融机构反洗钱工作的三项基本制度为___。
A. 保密制度
B. 客户身份识别制度
C. 客户身份资料和交易记录保存制度
D. 大额交易和可疑交易报告制度
【多选题】
以下___情形发生后，可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照各项风险要素及其子项进行评级。
A. 客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被行内其他机构或本行代理行查询。
B. 客户多次被本行报送可疑交易报告，并有合理理由怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为。
C. 客户被当地监管列为高风险。
D. 各级机构认可的其他情形。
【多选题】
各分支机构对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于___
A. 进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况
B. 对交易及其背景情况做更为深入的调查，询问客户交易目的，核实客户交易动机
C. 经批准或者授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系
D. 按照法律规定或与客户的实现约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制
【多选题】
由他人（非职业性中介）代办业务导致本行较难与客户直接接触，进行客户身份识别与尽职调查。重点审查以下情况___
A. 客户的账户是由经常代理他人开户人员或经常代理他人转账人员代为开立的；
B. 客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告的；
C. 同一代办人同时或分多次代理多个账户开立的；
D. 客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。
【多选题】
我行应根据评估客户所处行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。以下属于客户所处行业风险子项包括___
A. 现金密集型行业
B. 房地产行业
C. 旅游、餐饮、零售行业
D. 境外慈善团体或非营利组织
【多选题】
对于高风险客户、高风险账户持有人，在核对客户有效身份证件外，还应了解哪些方面的信息？___
A. 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B. 资金来源
C. 资金用途
D. 经济状况或者经营状况
【多选题】
对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以进行___等处罚措施。
A. 情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款
B. 情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款
C. 致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚款
D. 致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处5万元以上50万元以下的罚款
E. 情节特别严重的，建谇有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证.
【多选题】
下列支付行为哪些属于可疑交易?___
A. 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
B. 资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
C. 相同收付人之间短期内频繁发生资金收付
D. 企业日常收付与企业经营特点明显不符
【多选题】
可疑交易是指可疑交易主体办理的资金收付事项的金额、___等方面具有异常情形。
