【多选题】
对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供___
A. 国家相应投资批件
B. 资金到位情况证明文件
C. 资产到位证明文件
D. 项目可行性研究报告及有关部门对其批复
E. 其他配套条件落实的证明文件
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【多选题】
贷前调查的主要对象是___。
A. 借款人
B. 保证人
C. 抵(质)押人
D. 抵(质)押物
E. 贷款安全性
【多选题】
借款需求分析对银行的意义在于___
A. 帮助银行有效地评估风险
B. 帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率
C. 为公司提供融资方面的合理建议
D. 确定贷款总供给量
E. 帮助银行增加盈利
【多选题】
借款人资产运用效率越高，___
A. 盈利能力越强
B. 短期偿债能力越强
C. 借款人获得收入越多
D. 资产周转速度越快
E. 长期偿债能力越强
【多选题】
针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括___。
A. 流动性
B. 管理能力
C. 资产质量
D. 资本充足率
E. 盈利性
【多选题】
营运能力分析常用的比率主要有___。
A. 总资产周转率
B. 固定资产周转率
C. 应收账款周转率
D. 存货周转率
E. 资产收益率和所有者权益收益率
【多选题】
所有者权益主要由___组成。
A. 资本金
B. 公积金
C. 利润
D. 未分配利润
E. 盈余
【多选题】
公司客户品质基础分析的主要内容包括___
A. 客户历史分析
B. 法人治理结构分析
C. 股东背景
D. 高管人员的素质
E. 信誉状况
【多选题】
反映客户短期偿债能力的比率主要有___
A. 流动比率
B. 资产负债率
C. 净利润率
D. 速动比率
E. 现金比率
【多选题】
银行进行项目评估时，通常从___方面对项目建设的必要性进行评估。
A. 项目产品市场情况分析
B. 贷款项目是否符合国家整体布局和地区经济结构的需要
C. 贷款项目是否符合国家产业政策
D. 项目产品的竞争力分析
E. 贷款项目是否符合地区经济结构的需要
【多选题】
项目融资需求应关注___
A. 存货周期
B. 长期授信
C. 项目可行性
D. 项目批准
E. 项目完工时限
【多选题】
项目企业分析应包括对企业___等的分析。
A. 管理水平
B. 财务状况
C. 经营状况
D. 信用度
E. 投资环境
【多选题】
下列选项中，属于项目宏观背景分析的有___
A. 项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策
B. 投资者目前市场占有率
C. 企业财务状况
D. 是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划
E. 替代品的价格
【多选题】
设备选择评估的主要内容有___。
A. 设备的可靠性
B. 设备的配套性
C. 设备的经济性
D. 设备的生产能力和工艺要求
E. 设备的使用寿命和可维护性
【多选题】
抵押担保的范围包括___，或按抵押合同规定执行。
A. 主债权
B. 主债权的利息
C. 违约金
D. 损害赔偿金
E. 实现抵押权的费用
【多选题】
在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括___。
A. 要求抵押人停止其行为
B. 要求抵押人恢复抵押物价值
C. 提供与减少的价值相等的担保
D. 只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保
E. 只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保
【多选题】
下列属于财产担保的有___担保。
A. 房产
B. 企业保证
C. 股票
D. 债券
E. 保险单
【多选题】
下列关于质物、质押权利合法性的说法，正确的有___。
A. 所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物
B. 凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认
C. 凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认
D. 以海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
E. 非流通股可设定质押
【多选题】
下列财产中不得抵押的有___。
A. 土地所有权
B. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C. 耕地、宅基地、自留地、自留山
D. 学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施
E. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地
【多选题】
根据我国《担保法》对保证人资格的明确规定，以下说法中，正确的有___
A. 《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门在任何情况下都不能做保证人
B. 《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人
C. 《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能做保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证
D. 《担保法》规定政府及其所属部门不得为他人提供担保
E. 金融机构具有较强代为清偿能力的，可以接受为保证人
【多选题】
根据我国《担保法》的规定，保证人___
A. 必须具有民事行为能力
B. 必须具有代为履行主债务的资力
C. 不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位
D. 不可以为自然人
E. 不得为企业法人的职能部门
【多选题】
对于企业管理水平的分析，主要包括___。
A. 管理人员的业务素质
B. 机构的设置及合理性
C. 经营管理方面的主要业绩
D. 企业的劳动力结构和层次
E. 已实施投资项目的管理情况
【多选题】
担保的形式有多种，主要有___
A. 抵押
B. 质押
C. 留置
D. 保证
E. 定金
【多选题】
贷款质押是物的担保的一种重要形式，一般商业银行不可接受的财产质押包括___
A. 依法可以转让的基金份额、股权
B. 汇票、支票、本票、债券
C. 珠宝、首饰
D. 租用的财产
E. 字画、文物
【多选题】
贷款授信额度包括___。
A. 信用证开证额度
B. 提款额度
C. 各类保函额度
D. 现金额度
E. 承兑汇票额度
【多选题】
贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括___。
A. 贷款品种
B. 贷款利率
C. 授信对象
D. 发放条件与支付方式
E. 担保方式
【多选题】
贷款期限的审定要点有___。
A. 贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配
B. 贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定
C. 贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内
D. 贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配
E. 贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配
【多选题】
在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，___。
A. 银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B. 银行不按时发放贷款是违约行为
C. 银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失
D. 银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划
E. 银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回
【多选题】
银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认___正确无误。
A. 贷款用途
B. 提款账号
C. 提款日期
D. 提款金额
E. 预留印鉴
【多选题】
银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括___。
A. 挪用贷款
B. 未按合同规定清偿贷款本息
C. 违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营
D. 其他影响企业偿债能力的违约情况
E. 用于临时周转的款项
【多选题】
商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到___。
A. 贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规
B. 贷款的投向应当突出重点
C. 根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象
D. 严格区分企业的优劣
E. 接程序办理贷款
【多选题】
挪用贷款的情况一般包括___。
A. 用贷款进行股本权益性投资
B. 用贷款进行有价证券、期货等投机经营
C. 未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务
D. 套取贷款，相互借贷以获取非法收人
E. 借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损
【多选题】
加强合同管理的实施要点有___。
A. 修订和完善贷款合同等协议文件
B. 建立完善有效的贷款合同管理制度
C. 加强贷款合同规范性审查管理
D. 实施履行监督、归档、检查等管理措施
E. 做好有关配套和支持工作
【多选题】
放款执行部门要审核银行内部授信流程的___。
A. 合法性
B. 合规性
C. 完整性
D. 有效性
E. 及时性
【多选题】
贷款人出现任何违约事件，银行有权分别或同时采取下列哪些措施?___
A. 要求借款人限期纠正违约事件
B. 停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度
C. 宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务
D. 宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用
E. 向人民法院提起诉讼
【多选题】
贷款合同纠纷解决的方式有___。
A. 调解
B. 协商和解
C. 仲裁
D. 诉讼
E. 处置抵押物
【多选题】
贷款合同分为___。
A. 格式合同
B. 非格式合同
C. 口头承诺合同
D. 无限制合同
E. 以上都对
【多选题】
在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应___。
A. 定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为
B. 发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施
C. 如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保
D. 如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值
E. 如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保
【多选题】
下列属于财务状况预警信号的有___。
A. 存货周转速度放慢
B. 现金状况恶化
C. 应收账款余额或比例激增
D. 流动资产状况恶化
E. 固定资产迅速变化
【多选题】
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照规定清偿。下列说法正确的是___。
A. 登记顺序不同的，按照债权比例清偿
B. 抵押权已登记的先于未登记的受偿
C. 抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿
D. 登记顺序相同的，按照债权比例清偿
E. 抵押权未登记的，按照债权比例清偿
【多选题】
根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括___。
A. 外部政策变动
B. 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C. 客户的担保超过所设定的担保警戒线
D. 客户财务收支能力发生重大变化
E. 客户涉及重大诉讼
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【单选题】
流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。___
A. 固定资产、股权
B. 固定资产、扩大再生产
C. 股权、扩大再生产
D. 固定资产
【单选题】
主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人（）民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，保证人承担民事责任。___
A. 承担
B. 不承担
C. 不考虑
D. 不考虑
【单选题】
甲、乙各以 20％与 80％的份额共有一间房屋，出租给丙。现甲欲将自己的份额转让，请问下列表述中哪一说法是正确的?（ ）。___
A. 乙有优先购买权，丙没有优先购买权
B. 丙有优先购买权，乙没有优先购买权
C. 乙、丙都有优先购买权，两人处于平等地位
D. 乙、丙都有优先购买权，乙的优先购买权优先于丙的优先购买权
【单选题】
商业银行（）的做法简单地说就是：不做业务、不承担风险。___
A. 风险规避
B. 风险转移
C. 风险补偿
D. 风险对冲
【单选题】
对 16 周岁以下的未成年人，以下不属于监护人的有效证明是（）。___
A. 户口簿，判决书
B. 调解书、裁定书
C. 协议书
D. 公安部门出具的有关证明等
【单选题】
我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）。___
A. 6 个月
B. 一年
C. 二年
D. 三年
【单选题】
债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。___
A. 债权人
B. 债务人
C. 担保人
D. 人民法院
【单选题】
甲、乙、丙、丁共同设立 A 有限责任公司。丙以下列哪一理由提起解散公司的诉讼法院应予受理________。（ ）___
A. 以公司董事长甲严重侵害其股东知情权，其无法与甲合作为由
B. 以公司管理层严重侵害期利润分配请求权，其股东利益受重大损失为由
C. 以公司被吊销企业法人营业执照而未进行清算为由
D. 以公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失为由
【单选题】
根据《担保法》的规定，保证的方式有___。
A. 一般保证、特别保证
B. 连带责任保证、特别保证
C. 一般保证、连带责任保证
D. 特别保证、共同责任保证
【单选题】
《河南省农村信用社新增贷款质量管理办法（试行）》中所指新增贷款容忍不良率为（）以下？___
【单选题】
公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，由（）决议。___
A. 股东会或者股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 职工代表大会
【单选题】
根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避性金融犯罪。___
A. 针对银行的金融犯罪
B. 利用便利性金融犯罪
C. 危害货币管理制度的金融犯罪
D. 危害金融机构的犯罪
【单选题】
下列不属于全面风险管理体系的维度的是（ ）。___
A. 企业的目标
B. 企业的各个层级
C. 全面风险管理要素
D. 企业的盈利状况
【单选题】
商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（ ）。___
A. 风险补偿
B. 风险转移
C. 风险对冲
D. 风险分散
【单选题】
根据企业破产法律制度的规定，下列表述中，对的是（）。___
A. 国有企业破产属政策性破产，不适用《企业破产法》
B. 金融机构实施破产的，由国务院根据《商业银行法》等法律另行制度破产实施办法，不适用《企业破产法》
C. 民办学校的破产清算可以参照适用《企业破产法》规定的程序
D. 依照《企业破产法》开始的破产程序，对债务人在中华人民共和国领域外的财产不发生效力
【单选题】
《中华人民共和国物权法》规定，以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自（）设立。___
A. 信贷征信机构办理出质登记时
B. 书面合同订立时
C. 应收账款收回时
D. 应收账款当事人确认时
【单选题】
因参与非法金融业务活动受到的损失，由（）承担。___
A. 国家
B. 银行
C. 监管部门
D. 参与者自行
【单选题】
因票据纠纷提起的诉讼，由（）法院管辖。___
A. 票据支付地或者被告住所地
B. 原告所在地
C. 票据签发地
D. 票据承兑地
【单选题】
（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变___
A. 风险规避
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险分散
【单选题】
（）不是全面风险管理模式的特征___
A. 全面的风险管理范围
B. 全球的风险管理体系
C. 全程的风险识别过程
D. 全员的风险管理文化
【单选题】
对关系人申请的授信业务，授信审批人员（）___
A. 尽量回避
B. 申请回避
C. 适当回避
D. 不需回避
【单选题】
商业银行被诈骗或其他涉案金额（）万元以上的案件，应及时向银监会或其派出机构报告。___
A. 1000 万元
B. 50 万元
C. 100 万元
D. 500 万元
【单选题】
商业银行应当针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。___
A. 评估机制
B. 监测机制
C. 预警机制
D. 识别机制
【单选题】
压力测试是一种商业银行经常采用的风险管理技术，主要分为敏感性分析和（）两种方法。___
A. 分解分析法
B. 专家调查分析法
C. 情景分析法
D. 失误树分析法
【单选题】
当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，其法律后果是（）。___
A. 合同无效
B. 合同待生效
C. 合同相对无效
D. 不影响合同效力
【单选题】
根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，警告处分可在满（ ）个月提出解除处分申请。___
【单选题】
坚持反腐败无禁区、全覆盖、零容忍，坚定不移“打虎”、“拍蝇”、“猎狐”，（）的目标初步实现，（）的笼子越扎越牢，（）的堤坝正在构筑，反腐败斗争压倒性态势已经形成并巩固发展。___
A. 不能腐 不敢腐 不想腐
B. 不敢腐 不能腐 不想腐
C. 不想腐 不敢腐 不能腐
D. 不敢腐 不想腐 不能腐
【单选题】
留存第二代居民身份证复印件时，需要复印身份证件的（）。___
A. 正面
B. 反面
C. 正反两面
D. 带照片的一面
【单选题】
根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。___
A. 利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B. 对产品的风险性含糊其辞
C. 将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D. 利用职务便利为客户谋求便利
【单选题】
贷款抵押是指借款人或第三人在（）的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。___
A. 不转移财产占有权
B. 转移财产占有权
C. 不转移财产使用权
D. 转移财产使用权
【单选题】
银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于（ ）造成的损失。___
A. 知识／技能匮乏
B. 失职违约
C. 核心雇员流失
【单选题】
根据《民事诉讼法》规定,民事案件一般地域管辖适用的原则是( )。___
A. 诉讼标的所在地
B. 被告就原告
C. 原告就被告
D. 法律事实所在地
【单选题】
根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，下列不属于员工违规行为处理办法规定的纪律处分的有（ ）。___
A. 降级
B. 撤职
C. 开除留用
D. 开除
【单选题】
根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，处分期间发生新的违规行为，处分期为（ ）。___
A. 原处分期限
B. 新处分期限
C. 原处分期限与新处分期限之和
D. 原处分期尚未执行的期限与新处分期限之和
【单选题】
根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，（ ）年内不得担任与原职务相当或高于原职务的管理职务，（ ）年内不得提拔使用。受到调离岗位处理的，（ ）年内不得提拔使用。___
A. 1、2、1
B. 2、1、2
C. 1、1、1
D. 2、1、1
【单选题】
根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，在选拔任用领导人员过程中，可以给予开除处分的有（ ）。___
A. 利用职权打击报复或者营私舞弊
B. 在本人工作调动、机构变动时，突击提拔领导人员
C. 为他人提拔、调动施加不正当影响，造成用人失察失误
D. 在民主推荐、民主测评、组织考察中搞拉票等非组织活动
【单选题】
根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，违规行为给农信社造成直接经济损失拒不赔偿的（ ）。___
A. 给予扣减绩效收人
B. 给予组织处理
C. 予以辞退
D. 给予纪律处分
【单选题】
根据《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，扣减绩效收入，每人每次原则上不得超过相当于本人（ ）的绩效工资。___
【单选题】
（）负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。___
A. 银监局
B. 国务院
C. 发改委
D. 中国人民银行
【单选题】
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,商业银行违反本办法规定，越权查询个人信用数据库的，由中国人民银行责令改正，并处（）罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。（）___
A. 1 万元以上 3 万元以下
B. 1 万元以上 5 万元以下
C. 2 万元以上 5 万元以下
D. 1 万元以上 10 万元以下
